Разделы сайта
Выбор редакции:
- «Кукуруза, товарищи, — это танк в руках бойцов!
- Корректировочный счет-фактура: правила оформления
- Обязанности менеджера снабжению на производстве
- Гранты — средство воплощения мечты
- Как белорусские ремесленники решают проблему сбыта продукции Что можно делать ремесленнику в беларуси
- Дон Тэппинг - Бережливый офис: Устранение потерь времени и денег Бережливый офис внедрение
- Как правильно узнать о результатах собеседования: советы эксперта Как спросить работодателя о принятом решении
- Сообщение на тему начало книгопечатания
- Презентация "партизанское движение в годы вов" Интернет - источники оформления шаблона
- Программа поэтапного введения нового сотрудника в коллектив и в работу Специализированные программы адаптации включают вопросы
Реклама
Как открыть страховую компанию. Как открыть страховую компанию, страховое агентство или страхового брокера? Привлечение инвесторов к вашему бизнесу |
Развитые страны уже давно активно используют все виды страхования, для обеспечения безопасности и снижения рисков потери движимого и недвижимого имущества. Открыть филиал страховой компании в нашей стране менее выгодно, чем на западе. Бизнес имеет большие перспективы в недалеком будущем, поэтому находить новых клиентов нужно уже сейчас. В областных городах конкуренция достаточно высокая, но, несмотря на это, страховой бизнес имеет большие перспективы. Каждый инвестор стремиться снизить риски потери своих вложений, поэтому полностью страхует свою недвижимость, в которую входит новые объекты жилья, торговые центры, квартирные дома. Перечень услуг, которые предоставляет страховая компания достаточно большой, рассмотрим самые популярные полисы. Виды услуг страховой компании
РуководствоОткрыть филиал страховой компании возможно с приобретением франшизы у конкретной фирмы. Руководители таких компаний заинтересованы развивать их дочерние филиалы, поэтому предоставляется любую помощь на разных этапах работы. Кроме всей необходимой документации, филиалы получают бренд страховой компании, который могут использовать для привлечения новых клиентов. Грамотное составление бизнес-плана поможет наладить эффективную работу финансирования, особенно если в системе присутствуют заемные средства. Организация бизнеса должна быть построена таким образом, чтобы рентабельность компании позволяла ей успешно развиваться. Перед тем, как открыть филиал страховой компании нужно зарегистрировать ее на юридическое лицо. Это может быть ООО, ЗАО или ОАО. Кроме того, страхование относиться к виду деятельности, которое подлежит обязательному лицензированию. Для получения лицензии нужно написать заявление, собрать весь необходимый пакет документов, оплатить госпошлину. Офис филиала нужно выбирать в центральных районах города. Он должен быть расположен в проходном месте и оформлен в деловом стиле. Штат менеджеров необходимо обеспечить всеми условиями для продуктивной работы. Кроме того, нужно позаботиться об социальном пакете.
Расширяя спектр услуг более выгодными предложениями можно легко увеличить аудиторию клиентов. Программы страхования должны быть максимально гибкими, чтобы клиенты могли выбрать для себя оптимальный вариант. Кроме обязательного страхования разработайте программы добровольного оформления полиса. Вопрос:
Сколько учредителей комфортнее будет иметь в ООО, чтобы эффективно развивать страховую компанию? Вопрос:
Каким образом нужно проводить обучение своих сотрудников? Вопрос:
Как проводить рекламу для страховой компании? Страхование на сегодняшний день считается одним из самых перспективных и быстрорастущих направлений российского бизнеса. Общепринятая классификация насчитывает три основных вида страхования: личное, имущественное и ответственности. В особую категорию следует выделить автострахование, которое привлекает все большее и большее количество предпринимателей с каждым годом. Интерес, проявляемый предприимчивыми людьми к данному роду деятельности понятен – число автомобилей неуклонно растет, вместе с тем растет доля транспортных средств, приобретенных на первичном рынке. Большинство людей, покупающих новое авто, предпочитает оградить себя от риска порчи или кражи имущества, заключая договор КАСКО. Кроме того, страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), признанное обязательным в нашей стране с 2003 года, не теряет своей актуальности и сегодня. Изучение того, как открыть офис автострахования, и какие схемы работы существуют в этой отрасли, поможет вам основать собственный бизнес с хорошими перспективами. В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат. Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством. Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок. Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.
Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:
Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно. Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ. Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным. В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев. Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:
Все эти пункты можно включить в стоимость страховки. Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса. Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить. Вариант 1. Создание страховой компанииЭтот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководствоваться требованиями российского законодательства, а именно:
Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима в налоговой службе. Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия. Лицензирующим органом с 2013 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ. Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом. Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.
В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:
Законом также установлены требования к страховому портфелю таких организаций. Размер страховых премий (взносов), которые приходятся на страхование ОСАГО и КАСКО в общем объеме не должен превышать 50%. То есть, компания не может заниматься только страхованием транспортных средств и автогражданской ответственности, сфера ее услуг должна быть значительно шире для обеспечения финансовой устойчивости. Из всего следует, что чтобы открыть свою страховую компанию, нужно обладать крупным стартовым капиталом и значительным опытом работы в сфере страхования. Но наряду с этим вариантом есть и другие, более доступные способы зарабатывать на автостраховках. Вариант 2. Работа в качестве агентстваЭто упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний. Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:
Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли. Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса. К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.
Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать. Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:
Вариант 3. Брокерская деятельностьЕще один вариант построить в сфере автострахования – стать брокером. Брокер – это классический посредник. Его отличие от агента состоит в том, что он не может представлять одну из сторон страхового договора. Он вправе действовать в интересах той или иной стороны как самостоятельный субъект страхования. Таким образом, осуществляя брокерскую деятельность, предприниматель на договорных условиях может получать денежное вознаграждение либо от страховщика, либо от страхователя (только от одной стороны) за выполнение определенных функций. Чаще всего именно страхователи прибегают к услугам брокеров, наиболее востребованными среди которых являются:
Услуги таких посреднических предприятий, как правило, оплачиваются в виде установленного гонорара. Поэтапное руководство, как открыть страховую компанию. Данный бизнес требует больших капитальных вложений и усилий, но от того стоит. Капитальные инвестиции:
175 000 000 руб.
Современная жизнь характеризуется рисками в любой сфере, будь то здоровье, работа или бизнес. Поэтому с каждым годом популярность вопроса: «Как открыть страховую компанию ?» увеличивается, и это несмотря на большую конкуренцию в этой нише. Само открытие страховой компании - это серьезное дело, на организацию которого уйдет не один месяц.
В-третьих, запуск такого бизнеса требует серьезных и глубоких знаний в сфере экономики и юриспруденции. А для этого понадобится команда грамотных специалистов. Виды услуг страховой компанииСтрахование - это разновидность экономических отношений, дающих гарантию защиты от определенных рисков, с которыми могут столкнуться физические и юридические лица, в виде возмещения денежных средств, полученных из страховых взносов. Сам по себе страховой бизнес включает в себя довольно обширный спектр услуг, именно поэтому специалисты рекомендуют не зацикливаться на чем-то одном и предлагать своим клиентам как можно больше. Во-первых, это увеличит количество страхователей, во-вторых, позволит им выбирать необходимые услуги. Итак, официально выделяется четыре вида страхования:
личное - оно предполагает страхование от несчастных случаев, болезней, потери трудоспособности. Сюда же относится медицинское обслуживание, пенсия и другие аспекты человеческой жизни; имущественное - сюда входит все, что касается материальных благ. Это может быть недвижимость, автомобили, грузы, страхование строительно-монтажных работ и перерывы во время ведения бизнеса. Рисками являются стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия; страхование ответственности - объектом этого вида является несовпадение предполагаемого и планируемого с конечным результатом. Также, исходя из названия, сюда входит и чья-либо ответственность, например, работодателя, отправителя груза, владельца автомобиля, фирмы; Исходя из данной классификации становится понятно, что предоставляя услуги в одной отрасти страхования, далеко не уедешь. Так, потенциальный клиент, отправляясь за одной услугой, может заинтересоваться другой, что значительно увеличит денежные поступления в вашу страховую компанию. Календарный план открытия страховой компании
Открыть страховую компанию быстро не получится. Самый трудоемкий процесс - это получение лицензии. Перескакивать его не нужно, так как можно получить отказ, поэтому, возможно, вам понадобится дополнительный сбор документов, и этот этап может затянуться. К тому же не стоит пренебрегать моментами, связанными с поиском помещения и грамотного персонала. Иначе ваш план открыть страховую компанию просто провалится, ведь без страхователей вы долго не просуществуете. Оптимальный срок, за который у вас получится открыть страховую компанию, составляет 5-6 месяцев. Чтобы все прошло без накладок и форс-мажоров, лучше набрать команду профессионалов, которые будут отвечать за отдельные этапы.
Как открыть страховую компанию: регистрация и лицензированиеПеред тем как открыть страховую компанию, нужно ее зарегистрировать.Страхованием может заниматься исключительно юридическое лицо, поэтому в первую очередь необходимо определиться с формой собственности. Это может быть ОАО, ЗАО, ООО, ОВЗ. В классификаторе ОКПД 2 ваш страховой бизнес относится к «Услугам финансовым и страховым». В зависимости от того, какую деятельность вы выберете, будете попадать под (ОКПД 2) 65:
После того, как вы определились с формой собственности своей страховой компании, необходимо приступать к составлению названия. В соответствии с законодательством в наименовании должно присутствовать слово «страхование» или же его производная. Также следует определиться с директором, учредителями и главным бухгалтером вашей страховой компании. Здесь понадобятся их ИНН, паспорта, а для директора и главбуха - документы о соответствующем образовании и трудовые книжки. Иногда могут запросить договор об аренде или владении помещением, в которым бы собираетесь предоставлять страховые услуги. После процедуры регистрации страховой компании необходимо приступать к получению лицензии. Этот этап будет самым сложным и затратным. Для начала необходимо сказать, что уставный капитал страховой компании должен составлять:
120 миллионов рублей - для всех остальных видов услуг. Причем эта сумма может увеличиваться на определенный коэффициент для отдельных видов страхования, которые определены Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Стоит отметить, что каждый вид страхования лицензируется отдельно, и за него вносится дополнительные взносы в уставный капитал. Может, вначале не вы задумываетесь над этим, но если вы располагаете дополнительными денежными средствами, то внесите их сразу, чтобы потом не подавать дополнительные заявления на получение лицензии. Для получения лицензии необходимо подать в Департамент страхового рынка при Центральном банке Российской Федерации следующий пакет документов:
Также страховой надзор может запросить документы, которые подтверждают образование и квалификацию генерального директора. Ранее на получение лицензии требовалось примерно 6 месяцев. Но сейчас в связи с изменениями в законодательстве страховой надзор уже в течение 30 рабочих дней принимает решение о согласии и отказе на ее выдачу. И уже в течение 5 рабочих дней он сообщает об этом. В принципе регистрация и лицензирование - это наиболее сложные этапы при открытии страховой компании, преодолев которые можно приступать к дальнейшим действиям. Стоит заметить, что полученная лицензия является бессрочной, то есть вам не нужно ее продлевать через несколько лет деятельности после открытия страхового бизнеса. Как открыть страховую компанию: поиск помещения и его оборудованиеУже после принятия решения, как открыть страховую компанию, необходимо начинать искать хорошее помещение.Делать это нужно еще до этапа регистрации и получения лицензии. Здесь не стоит экономить, ведь хороший и красивый офис - это ваше лицо. Ни один клиент не пойдет за страховыми услугами в подвальное помещение и не отправится в конец города. Оптимальным является иметь главный офис, расположенный необязательно в центре города, но в довольно людном месте, а также несколько небольших офисов, которые будут разбросаны по районам или же всему государству. Это могут быть как отдельно стоящие здания, так и площади в крупных бизнес-центрах. К тому же позаботьтесь, чтобы рядом с вашей страховой компанией были парковочные места для автомобилей клиентов. В любом случае площадь главного офиса вашей страховой компании должна составлять не меньше 500-600 кв. м. Помимо пространства для приема клиентов, там должны быть кабинеты гендиректора, его заместителя и главбуха, а также подсобные помещения и комната отдыха для сотрудников. А уже для небольших офисов можно выбирать помещения площадью от 90 до 150 кв. м. Отдельное внимание нужно уделить ремонту. Все помещения должны иметь одинаковый стиль и дизайн. Дешевый ремонт и мебель в таком деле только отпугнут потенциальных клиентов, поэтому на этом этапе лучше не экономить. Также не стоит забывать и об оргтехнике. Вам понадобятся множество компьютеров для всех сотрудников, принтеров, факсы. Чтобы обеспечить персоналу комфортные условия труда, в комнате отдыха можно поставить микроволновую печь, электрочайник, мини-холодильник. Как открыть страховую компанию: набор персоналаПодбор персонала по важности уступает лишь получению лицензии.Во время открытия страховой компании необходимо собрать команду грамотных и высококвалифицированных сотрудников, которые и будут приносить дальнейший доход. Их можно назвать главным звеном в этом виде бизнеса, ведь именно от них будет зависеть качество обслуживания клиентов и правильность ведения дел. Чтобы этот процесс прошел более продуктивно, лучше всего нанять специалиста по кадрам, который сможет найти грамотных страховых агентов. Стоит заметить, чем больше их будет, тем быстрее вырастет клиентская база. Но при этом будет увеличиваться фонд заработной платы. Также есть вариант обучать будущих сотрудников. Это довольно дорогой и долгий процесс, который требует определенных гарантий. Например, вы можете заключить договор о том, что сотрудник после предоставленного обучения обязуется проработать у вас определенный период времени. Но такой вариант лучше рассматривать уже через какое-то время после открытия страховой компании. Реклама и продвижение страховой компании
А без них, как известно, вы не будете получать вклады, следовательно, останетесь без прибыли. Причем над продвижением своей страховой компании придется работать постоянно, а не только на первых порах. В первую очередь, можно подумать о наружной рекламе. Разместите по городу в людных местах баннеры, но не нужно это делать повсюду. Выберите тематические издания и разместите там информацию о себе. Продвинуть свой страховой бизнес в интернете поможет официальный сайт. Здесь нужно поработать не только над удобным интерфейсом и стилем, но и над его качественным наполнением, чтобы поисковые системы вывели его на первые позиции. На тематических сайтах купите баннеры в видных местах. Так, полисы ОСАГО будут кстати в местах продажи и регистрации транспортных средств. Если вы собираетесь открыть страховую компанию изложенными в этом видео: Сколько стоит открыть страховую компанию?
Каждый этап в открытии страховой компании сопровождается финансами. И конечная сумма будет заключаться в сотнях миллионов. Ведь только один уставный капитал составляется 120 миллионов рублей. При желании предоставлять как можно больше страховых услуг данная сумма будет увеличиваться на определенный коэффициент. Приведенные расходы являются приблизительными. Все будет зависеть от масштабов вашей страховой компании. Основные расходы приходятся на:
приобретение мебели и оргтехники. Здесь количество будет зависеть от количества сотрудников. Каждого необходимо обеспечить рабочим столом, ПК и при необходимости смартфоном; Вариант открыть страховую компанию с меньшим количеством денег не получится, так как основной вес приходится на обеспечение финансовой устойчивости за счет уставного капитала. Практика показывает, что только большие вложения, создание благоприятного имиджа и высококвалифицированные сотрудники смогут вывести вашу страховую компанию на высокий уровень. По статистике окупаемость страхового бизнеса приходится через 3-5 лет. Возможно в первый год работы придется работать по тарифам немного ниже, чем у конкурентов. Зато это поможет привлечь первых клиентов. И уже по мере расширения можно повышать тарифы и нанимать все больше сотрудников, чтобы расширять бизнес. В тот момент, когда вы только задумались над тем, как открыть страховую компанию , даже при помощи расчетов вы не сможете узнать, когда и какую прибыль вы получите. Это напрямую связано со специфичностью бизнеса. Поэтому так важно быть решительно настроенным, иметь внушительный стартовый капитал и желание развивать свой бизнес. Полезная статья? Не пропустите новые! Автострахование. Как начать страховой бизнес Страховой бизнес в России, одно из немногих направлений, которое даже сегодня, в период затяжного спада экономики не теряет своей актуальности. Поэтому, в этой публикации нам хотелось бы рассмотреть интересующий многих вопрос как стать страховым агентом автострахования. Попробуем разобратьсяПрежде чем говорить о шагах, которые необходимо предпринять для того чтобы начать этот бизнес, необходимо определиться с тем, как именно вы хотите его реализовывать. Для этого нужно ответить на следующие вопросы: Автострахование как бизнесПосле того как первоначальный этап в карьере страхового брокера будет пройден, самое время задуматься о том, как достичь следующего этапа и открыть офис по продажам страховых договоров. Наибольший потенциал в ассортименте продуктов страхования, по мнению многих экспертов, имеют автостраховки. Как открыть автострахование (офис)Для того чтобы открыть пункт по продаже полисов КАСКО и ОСАГО необходимо в первую очередь правильно выбрать помещение. Для того, чтобы ваши издержки оправдали себя ваш офис должен находиться нее просто в хорошем проходном месте, а там, где возможно большое количество ваших потенциальных клиентов. Какие документы нужны для автострахованияКак и любой другой, автострахование как бизнес, прежде всего это зарегистрированная компания, форма собственности которой подбирается в зависимости от целей и масштабов реализуемого проекта. Как стать страховым агентом автострахования на домуСовременные технические возможности в сочетании с изменениями в страховом законодательстве и введении в обращение электронных сертификатов, привело к тому, что сегодня вести страховой бизнес, можно прямо не выходя из дома. |
Популярное:
Характеристика на работника |
Новое
- Корректировочный счет-фактура: правила оформления
- Обязанности менеджера снабжению на производстве
- Гранты — средство воплощения мечты
- Как белорусские ремесленники решают проблему сбыта продукции Что можно делать ремесленнику в беларуси
- Дон Тэппинг - Бережливый офис: Устранение потерь времени и денег Бережливый офис внедрение
- Как правильно узнать о результатах собеседования: советы эксперта Как спросить работодателя о принятом решении
- Сообщение на тему начало книгопечатания
- Презентация "партизанское движение в годы вов" Интернет - источники оформления шаблона
- Программа поэтапного введения нового сотрудника в коллектив и в работу Специализированные программы адаптации включают вопросы
- Понятие капитала предприятия и его структура Чем отличается состав капитала от его структуры