Банковскую сферу никак нельзя назвать простой, но, несмотря на этот факт, она является очень выгодной и привлекательной. Главным ограничением считается наличие значительного опыта работы и специальных знаний, а также огромный размер инвестиций.

Пристальное рассмотрение особенностей российской законодательной сферы позволяет сделать вывод о том, что более простым и быстрым вариантом является приобретение уже готового и работающего банка, чем открытие нового, требующего получения всех необходимых разрешений.

В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:

• Рыночные банки, основная деятельность которых состоит из установления и поддержания межбанковских взаимоотношений. Большая часть их активов состоит из финансов, привлеченных из других организаций кредитного характера. Их основу составляют спекулятивные финансы, например, ценные бумаги.
• В кредитном учреждении, исходя из его названия, основная часть актива состоит именно из заемных средств.
• Расчетный банк практикует обслуживание для своих клиентов (кстати, им совсем не обязательно иметь много клиентуры, зачастую достаточно всего одного, но крупного).
• Самая большая группа – это розничные организации. Они занимаются предоставлением различных услуг в сфере финансов, сочетают в себе черты каждого другого вида и потому являются самыми многопрофильными и универсальными.

Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:

Необходимые документы и порядок их получения

Итак, сначала необходимо зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартной формой здесь является акционерное общество (открытое или закрытое – законодательно ограничения не установлены). В соответствии с классификатором ОКПД 2, банковская деятельность звучит как «услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению».

После завершения регистрационных манипуляций, следует сформировать информацию о банке и о полном его наименовании, а затем направить сведения в Главное территориальное управление (в каждом регионе свое). Пока данное ведомство не выдаст на руки новоиспеченному предпринимателю подписанное согласование, в обращении за получением лицензии нет никакого смысла.

Данный этап предполагает наличие достаточного уставного капитала для оплаты, так как Главное территориальное управление обязательно это проверит.

Также при получении согласования будет проводиться проверка финансовой истории организации в целом и каждого ее учредителя в отдельности. И если хотя бы один из учредителей решит скрыть информацию о какой-либо своей финансовой операции, то возможность открытия будет загублена на корню.

Теперь немного об уставном капитале. Нужно иметь 300 миллионов рублей свободных средств на момент получения лицензии. Кстати, увеличили сумму недавно и весьма значительно, раньше для уставного капитала требовалось «всего» 180 миллионов.

После того, как ГТУ завершит свою проверку, нужно обеспечить передачу сведений о вновь открывающемся учреждении в Центральный банк , где не менее тщательно будет проверяться каждый предоставленный документ. Завершающей проверяющей инстанцией является Комитет банковского надзора . Именно от решения этой структуры зависит, откроется новая коммерческая организация или нет.

Если решение положительное, то информация о банке передается в следующий контрольный орган – налоговую инспекцию, на которую возложена обязанность по внесению его в реестр кредитных организаций.

С этого момента у учреждения есть всего 1 месяц на внесение на счет уставного капитала.

В состав первоначального стандартного обязательного пакета документов для регистрации входят следующие позиции:

• Заявление.
• Перечень учредительных документов.
• Тщательно расписанный бизнес-план.
• Протокол, свидетельствующий о том, что учредители провели общее собрание.
• Документ, подтверждающий оплату гос. пошлины.
• Копии документов о том, что учредители прошли государственную регистрацию.
• Анкеты кандидатов на руководящие посты: директор, главный бухгалтер и их заместители.
• Аудиторское заключение, подтверждающее факт того, что финансовая отчетность является достоверной.
• Пакет документов, необходимый для того, чтобы кредитная организация смогла получить заключение о том, что она соблюдает ряд установленных требований при проведении кассовых операций.
• Документ, выданный ФАС (федеральная антимонопольная служба) и подтверждающий положительный ответ на ходатайство о даче согласия на создание учреждения.
• Полный перечень учредителей на бумаге.

Возможный спектр услуг

Стратегическая цель банка и каждой его службы – увеличение дохода, чего можно достичь несколькими способами:

• Привлечение клиентов.
• Расширение рынка сбыта услуг.
• Увеличение доли рынка.

В настоящий момент времени уровень конкуренции на банковском рынке достаточно высок, следовательно, для сохранения баланса в организации должен быть сформирован своеобразный универмаг, способный предоставить клиенту полный спектр услуг.

Основные виды банковских услуг:

• Консультации . Банковский работник обязательно должен разбираться в таких вопросах, как инвестиции, ценные бумаги, налоговые декларации, уметь довести в доступной форме информацию до клиента. Если клиент является юридическим лицом, то ему может понадобиться проверка кредитоспособности нового контрагента или помощь в анализе маркетинговых возможностей на рынках различного масштаба — как на национальном, так и мировом.
• Управление финансовыми потоками : банк инкассирует платежи, проводит выплаты фирмам и инвестирует избыточные наличные денежные средства в приобретение краткосрочных ценных бумаг до того момента, пока клиент не начнет испытывать необходимости в них.
• Предоставление брокерских услуг при осуществлении операций с участием ценных бумаг.
• Реализация инвестиционных услуг . Например, андеррайтинг, который является гарантированным размещением или покупкой новых ценных бумаг у эмитентов. При этом цель такого приобретения – последующая перепродажа их другому покупателю и получение дохода.
• Страхование . На протяжении долгого времени банки осуществляют кредитное страхование жизни клиента, которое гарантирует ему погашение выданной ссуды в случае, если он умер или заболел. Действия по предоставлению страхового полиса осуществляются посредством совместных предприятий или путем подписания , дающего право страховой компании открыть киоск по продаже полисов на территории кредитной организации.
• Ряд финансовых услуг, которые в свою очередь состоят из трастовых, лизинговых и факторинговых операций . Разновидность услуги напрямую зависит от типа клиента.

О подходящем помещении и необходимом оборудовании

Банк нельзя назвать обычным офисом, хотя он таковым и представляется на первый взгляд. В нем выполняется несколько важных функций:

• Обслуживание клиентов и посетителей.
• Кассовые операции.
• Хранение значительного денежного и материального запаса.

Из этого вытекает ряд определенных особенностей, которые необходимо учесть во время строительства, реконструкции или ремонта банковских помещений.

Так, при составлении проекта нужно уделить отдельное внимание внешней и внутренней отделке (основополагающим фактором является корпоративный стиль), планировке (обязательно наличие удобной клиентской зоны и функционального бэк-офиса) и технической укрепленности в соответствии с рядом нормативных требований (средства защиты и интегрированная система, обеспечивающая безопасность).

Главной особенностью строительства является требование об обязательном оснащении инженерно-техническими средствами, основная цель которых защита и безопасность. Свои требования к банковским помещениям предъявляют следующие учреждения: Центральный банк РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор.

В общем, проектирование и строительство можно доверить только опытным организациям, имеющим в штате квалифицированных специалистов.

Деятельность учреждения ежедневно связана с обработкой крупных сумм наличных, следовательно, специализированное оборудование будет очень кстати. Оно позволяет пересчитывать деньги, сортировать их в зависимости от номинала и даже проверять их подлинность. Можно приобрести как несколько отдельных приборов, так и одну многофункциональную единицу, способную справиться с каждой из вышеперечисленных задач.

Конечно же, нельзя обойтись без банкомата. Кстати, желательно, чтобы он был далеко не один и располагался в проходимом месте либо в отделении.

Персонал

Работа в банке является очень ответственным занятием, требующим соблюдения таких критериев, как сосредоточенность и качество. Поэтому, подбор персонала требует пристального внимания, особенно если речь идет о руководящих постах. Только квалифицированный руководитель сможет обеспечить эффективную работу компании.

Организационную структуру учреждения определяет устав, в котором должна излагаться информация об органах управления, предоставленных им полномочиях, возложенной ответственности и взаимосвязи при проведении операций финансового характера.

Высшее звено управления – это общее собрание акционеров . Его созыв должен осуществляться не менее 1 раза в год, а внеочередное собрание может быть проведено в любое время, если этого требуют учредители, совет директоров, ревизионная комиссия или акционер. К основным задачам правления относится: оперативное руководство банковской деятельностью, утверждение положения о структурном подразделении, представительстве или филиале учреждения, а также решение вопросов о подборе и расстановке кадров.

В составе организационной структуры должен быть ряд подразделений, выполняющих свое функциональное назначение:

• кредитный и ревизионный отделы , каждый из которых занимается решением общих вопросов: первый – разработкой кредитной политики, второй – проведением внешнего обзора и оценки деятельности организации;
• плановый отдел , основными задачами которого являются: организация коммерческой деятельности, контроль таких важных показателей, как ликвидность и рентабельность, экономический анализ и изучение платежеспособности клиента, а также маркетинг и связи с общественностью;
• управление депозитными операциями : прием и выдача вкладов, эмиссия и размещение ценных бумаг;
• управление кредитными операциями : осуществление краткосрочного и долгосрочного кредитования, проведение нетрадиционных банковских операций, например, лизинг, и т. д.;
• управление международными операциями : валютные вклады, предоставление валютного займа и т. д.;
• учетно-операционное управление , состоящее из операционного, расчетного отдела и отдела, занимающегося кассовыми операциями.

Штабные функции должны выполняться административно-хозяйственным, юридическим отделом, кадровой службой и бухгалтерией.

Необходимые затраты и возможные источники

Специалисты посчитали, что открытие собственного банка потребует как минимум 300 миллионов рублей . Кроме того, почти 200 млн уйдет на то, чтобы организовать офисы, систему охраны и нанять необходимый персонал.

Собственные средства учреждения позволяют поддерживать его устойчивость. Во время открытия они необходимы для покрытия первоочередных расходов: земля, помещения, оборудование, заработная плата. В дальнейшем за счет собственных средств осуществляются вложения в долгосрочные активы.

Собственные средства организации состоят:

• из уставного капитала;
• из резервного и специального фонда;
• из страховых резервов;
• из добавочного капитала;
• из нераспределенной в течение года прибыли.

Денежные средства, составляющие основу ресурсов банка, вносят юридические и физические лица – участники (акционеры или пайщики).

Срок окупаемости

На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовая обстановка в городе, но любой тщательно организованный банк окупается через 5-10 лет .

Уровень конкуренции в данной сфере очень высок, но даже присутствие большого числа крупных организаций не препятствует развитию мелких. Благодаря тому, что они оказывают совершенно разные услуги, население испытывает потребность и в одних, и в других.

Кроме того, часто открытие собственного учреждения является необходимостью, например, когда оно выступает в качестве дочернего предприятия, помогающего обслуживать главную компанию. В общем, это выгодное инвестирование, ведь при такой масштабности проекта 5 лет – это хороший показатель окупаемости.

На связи Екатеринин Сергей. Некоторое время проработал начальником кредитного отдела в банке и со временем принял решение открыть свой бизнес. Для начала нашел готовый бизнес-план банка, внимательно его изучил, проанализировал перспективы и риски. Удалось найти хороших инвесторов и со временем реализовать проект.

Что хорошего в банковском бизнесе?

Почему многие предприниматели ставят своей целью открытие банка? – Все очень просто – они понимают, насколько это выгодное мероприятие. Открытие такого бизнеса – это прибыльное дело, но только при условии грамотного подхода и наличия первоначальных инвестиций.

Этот вид бизнеса очень выгодный, но вот войти в него весьма сложно. Необходимо сделать существенные финансовые вливания, общий размер которых может составлять от 100 миллионов рублей и более. Кроме этого, необходимо иметь хорошие связи и богатый опыт работы в данной сфере.

Что же такое свой банк?

Это финансовое учреждение, которое оказывает ряд услуг частным лицам и предприятиям (осуществление платежей, обслуживание кредитных и дебетовых карт, оформление депозитов и так далее).

Контроль деятельности банка и регулирование внутрибанковских процессов – задача Центрального банка.

В последнее время большой популярностью пользуются коммерческие финансовые учреждения, предоставляющие широкий спектр услуг – выдачу кредитов, продажу ценных бумаг, открытие (ведение) счетов и так далее. Но здесь стоит проводить бизнес планирование в коммерческом банке и четко следовать плану.

Каким должен быть формат?

На сегодня можно выделить пять видов банков – розничные, расчетные, рыночные, кредитные и финансовые последние ориентированы больше на межбанковское сотрудничество.

У вас есть два пути – выбрать одну из перечисленных выше групп или же создать универсальное финансовое учреждение с объединением нескольких типов банков.

Но учтите, что комплексный вариант является самым сложным в реализации. Чтобы упростить задачу, можно изучить бизнес-план банка пример, которого обязательно найдется в сети.

Как определиться с юридической базой?

Не секрет, что при ведении банковской деятельности нужна лицензия.

Вам придется побегать, чтобы подписать ряд согласований, получить лицензии и учредительные документы.

Какие бумаги потребуются?

Перечень весьма широк – лицензии на проведение банковских операций, на работу с драгоценными металлами, а также на ведение депозитарной деятельности.

Кроме этого, понадобится разрешение ГТК, дающее право выступать на таможне в роли гаранта, регистрационное удостоверение, которое даст возможность осуществлять сделки с драгоценными металлами, привлекать вклады, проводить операции с камнями, а также выступать в качестве гаранта перед органами таможни.

Но и это еще не все. Вы должны стать на учет в налоговую инспекцию и получить свой ИНН.
Затраты на оформление лицензий – от 200 000 рублей.

Какие услуги может предоставлять банк?

Как только все документы на руках (лицензии, справки и удостоверения), можно переходить к следующему пункту – формированию услуг своей финансово-кредитной организации.

Чтобы было проще определиться, выделим основные услуги – осуществление расчетов, открытие и обслуживание счетов, инкассация, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы, валютные и депозитарные операции, предоставление финансовых консультаций, кредитование, лизинг, предоставление банковских гарантий и так далее.

Кроме этого, ваш банк может заниматься переводами денежных средств, проведением операций на бирже исполнением приказов брокеров и с дорожными чеками, сделками с иностранной валютой.

Где должен находиться офис?

Для начала достаточно открыть один офис, но со временем должно появиться как минимум 5-6 отделений в вашем городе. По ходу расширения бизнеса можно открывать филиалы по всей стране.

Оптимальное расположение банка – около транспортных развязок, крупных торговых точек, рынков.

Под основной офис лучше купить помещение с площадью от 100 квадратных метров, сделать соответствующий ремонт, установить необходимое оборудование, организовать рабочие места и так далее.

Затраты на покупку и переоборудование – от 3 миллионов рублей. На начальном этапе можно обойтись арендой – от 2 000 рублей за квадратный метр.
Для открытия отделений подойдет обычная аренда помещений с последующим ремонтом.

Кого нанимать из персонала?

Один из наиболее важных и сложных вопросов – наем персонала. На первое время для кассовых расчетов можно брать выпускников финансовых вузов и допускать их к работе после прохождения стажировки и обучения.

На более серьезные должности желательно принимать людей с опытом работы. Вам понадобится управляющий (возможно, заместитель), начальники отделов банка (по работе с клиентами, СБ, кредитный отдел и так далее), специалисты, 2-3 бухгалтера, референты и так далее.

Сначала можно обойтись 10-20 сотрудниками. Со временем штат придется расширить.

Нельзя забывать, что персонал необходимо обучать, что приведет к дополнительным расходам – от 100 000 рублей в год.

Средняя заработная плата сотрудников банка – от 20 000 рублей в месяц.

Таблица общего количества банков в разрезе Федеральных округов России

Какое понадобится оборудование для банка?

Открытие банка требует закупки специализированного оборудования – детектора валют, сортировщиков купюр, счетчиков банкнот, платежных терминалов, кассового оборудования, пос-терминалов и так далее.

Кроме этого, придется оборудовать рабочее место каждого работника. Здесь понадобятся столы, компьютеры, телефоны, канцелярские принадлежности. Из дополнительных затрат – сертификация банковского оборудования, без которой зачастую невозможно совершать платежные операции и обслуживать клиентов.

Общие затраты на покупку и настройку оборудования – от миллиона рублей.

Нужна ли реклама?

Для этого может понадобиться организация рекламы в городском транспорте, наклеивание листовок, выпуск специальных брошюр, открытие собственных представительств в различных городах России, заказ рекламы на радио и ТВ, создание качественного сайта в сети (обязательно).

Таблица потенциала потребителей услуг Банков в России

Где взять деньги?

Наверное, ключевым является вопрос, где взять необходимую сумму на реализацию своих замыслов. Получение разрешений, аренда офиса, покупка банковского оборудования, затраты на рекламу, выплата заработной платы сотрудникам, обслуживание банковского оборудования – все это требует определенных затрат.

Основной вариант – привлечение инвесторов к проекту. Но для этого не обойтись без четкого бизнес-плана, понимания структуры бизнеса и оптимизации бизнес процессов в банке, умения доказать перспективность проекта и преподнести эту информацию.

Запасной вариант – кредит в банке. Но это возможно только при наличии за душой дорогостоящей недвижимости, которая сможет выступить в качестве залога.

Видео-интервью с Иваном Свитеком, председателем правления Банка Хоум Кредит

Какие потребуются дополнительные услуги?

В каждом отделении должна быть охрана. Здесь можно содержать собственную службу или нанимать представителей сторонних организаций. Затраты – от 50 тысяч рублей в месяц.

Должно быть юридическое сопровождение – от 50 тысяч рублей в месяц.

Система безопасности – один из наиболее важных моментов в функционировании банка – от 500 тысяч рублей (система видеонаблюдения, сейфы, турникеты и так далее).

Общие итоги

Давайте подведем общий итог:

• Первоначальные расходы на открытие – от 100 миллионов рублей;
• Оформление лицензий – от 500 тысяч рублей;
• Система безопасности – от 100 000 рублей;
• Покупка офиса и переоборудование – от 3 миллионов рублей;
• Покупка оборудования для главного офиса и филиалов – от 1 миллиона рублей;
• Реклама – от 100 000 рублей в месяц;
• Юридическое сопровождение – от 50 000 рублей в месяц;
• Охрана объектов – от 50 000 рублей в месяц;
• Оплата и обучение персонала – от 400 тысяч рублей в месяц;
• Окупаемость – от года и до пяти лет.

Какие выводы?

Если у вас есть желание открыть такой бизнес как банк, то будьте готовы к большим затратам и рискам. Но при правильной организации можно ожидать неплохих доходов.

В любом случае перед открытием банка необходимо провести исследование рынка, продумать бизнес-план, составить прогноз вероятных изменений в финансовой и экономической сфере.

Конечно, любой прогноз относителен, ведь банковская сфера напрямую зависит от политической обстановки в государстве, а это спрогнозировать уже очень сложно.

Одним из наиболее распространенных видов крупного бизнеса является открытие своего банка. Ниже будет поэтапно описана схема того, как создать банк.

Форма бизнеса не имеет принципиального значения, банк может быть акционерным обществом или предприятием. Если формально учредителем банка является юридическое лицо, то перед подачей документов на разрешение банковской деятельности, нужно, чтобы не было неплатежей в фонды и убытков.

Уставный фонд

Если создается коммерческий банк, то он должен быть зарегистрирован в Национальном банке с полностью сформированным уставным фондом. Бюджет фонда составляют личные средства учредителей, задекларированные и оформленные в процентные части. Каждый из учредителей имеет право на не более, чем 35% от части уставного фонда.

Перед тем, как создать свой банк, нужно сформировать уставный фонд необходимого размера. Для банков и финансовых организации – 5 млн. евро. Сумма эта может быть внесена как в иностранной, так и в национальной валюте.

Когда уставный фонд полностью сформирован и его минимальная часть состоит из денежных средств, то они перечисляются на временный счет, открытый в Национальном банке, на время, необходимое для завершения процедуры регистрации нового банка.

Остальная часть уставного фонда может состоять из недвижимости, оформленной по всем необходимым нормам и пригодной для эксплуатации.

Необходимые документы

Задумавшись о том, как создать банк, в первую очередь стоит позаботиться о правильном оформлении всех документов.

• Устав банка.
• Заявление о государственной регистрации с перечнем банковских операции, подлежащих лицензированию.
• Документы уставного фонда. Обычно, это выписка с временного счета о наличии средств.
• Выписка из решения учредителей, где указаны должности руководителей и главного бухгалтера банка.
• Копии регистрации юридических лиц – учредителей банка.
• Документы физических лиц – учредителей банка.
• Документы, подтверждающие право местонахождения банка по его юридическому адресу.
• Справку о декларировании денежных частей фонда в Налоговой инспекции.
• Документы о перечислении средств уставного фонда каждым из учредителей.
• Анкеты предполагаемых кандидатур на должности главного бухгалтера и руководителей отделов. Их соответствие требованиям – высшее экономическое образование, трехлетний опыт работы в подобной должности в банке, отсутствие судимостей.
• Трехлетний бизнес-план, показывающий приблизительный уровень доходов и расходов.
• Экспертная оценка недвижимого имущества уставного фонда и акты проверки оценочной комиссии.
• Документы, подтверждающие оплату за получение банковской лицензии и государственную регистрацию.
• Документы, которые подтверждают техническую оснащенность банка.

Регистрация банка

После получения и подачи всех вышеперечисленных документов, Национальный банк рассмотрит их в срок до двух месяцев. По результатам работы консультационной комиссии будет принято решение о соответствии кандидатур руководителей и главного бухгалтера. После вынесения утвердительного решения Правлением Национального банка, отдел лицензирования добавляет запись о регистрации в Единый государственный регистр юридических и физических лиц. Подтверждающий документ выдается руководителю банка, а данные о регистрации передаются в Министерство статистики, Министерство финансов, в Инспекцию Государственного налогового комитета.

В случае отказа в регистрации, Правление Национального банка оглашает причины. Это может быть либо несоответствие уставного фонда в оформлении или размерах, неверно поданная информация в документах для регистрации, несоответствие кандидатур руководителей или финансового положения учредителей банка.

Создание филиалов

После того, как вам удалось создать свой банк, можно открыть ряд представительств или филиалов. Филиалы осуществляют все банковские операции основного банка, предусмотренные лицензией. Для получения разрешения на открытие филиала нужно также обратиться в Национальный банк и предоставить ряд документов. Нужно написать заявление о создании филиала и представить документ, подтверждающий решение об открытии филиала собранием учредителей.

В течении 30 дней комиссия рассмотрит вопрос целесообразности открытия филиала.

Отрицательным решение может быть по причине убытков, которые нес банк в течении трех месяцев перед подачей заявления, либо несоответствия оформления документов об организации филиала и его деятельности. При положительном решении список зарегистрированных филиалов будет прилагаться к уставу банка. Помимо этого банку может быть выдано разрешение на организацию обменных пунктов и расчетных центров. Также банк может иметь представительство, не осуществляющее банковских операций, а представляющее интересы банка.

Получение лицензии

Банковские операции подлежат лицензированию. При регистрации банка выдается общая лицензия. Она позволяет проводить финансовые операции в национальной валюте. После получения этой лицензии банк может подать заявление на получение внутренней лицензии, позволяющей осуществлять финансовые операции в иностранной валюте.

Через год после регистрации банк может подать заявление на получение генеральной лицензии, позволяющей производить финансовые операции за пределами страны. Исключения составляют филиалы иностранных банков или банки, уставный фонд которых составляют иностранные инвестиции.

Через три года после регистрации банк может подать заявление на получение лицензии на проведение операций с драгоценными металлами и камнями. Для утвердительного решения о выдаче лицензий, банк должен располагать средствами в размере не меньше 10 млн. евро. После получения лицензий банк может не только проводить финансовые и банковские операции, но и вносить технологические дополнения в работу. И перед тем, как создать свой банк, нужно продумать все так, чтобы он соответствовал всем техническим требованиям. Лучше если он будет предлагать своим клиента, как можно большее количество банкоматов. Не лишним будет создать интернет банк, это современное средство дистанционного обслуживания клиентов.

Ликвидация банка

Изменение в деятельности банка может быть связано с процессом реорганизации. Она может быть произведена после принятия решения собранием учредителей или в судовом порядке по решению государственных органов. Может состояться слияние банка с другим банком. Тогда все права переходят к новообразованной структуре. При выделении часть банка становится независимой банковской структурой. Во всех случаях изменения статуса банка происходит перерегистрация.

Ликвидация же банка может быть проведена после решения совета учредителей и государственных органов.

В случае ликвидации создается специальная комиссия, следящая за правильностью процедуры прекращения деятельности.

Банковская сфера – заманчивая, прибыльная и непростая. Она привлекает предпринимателей, так как в ней самый большой капитал. Чтобы понять, как открыть банк, предпринимательского таланта мало, важны знания. Нужен опыт работы на руководящих должностях в банке, большой стартовый и уставной капитал.

По статистике, в России банковская сфера стремительно развивается. Открываются новые рынки, что стимулирует рост и развитие бизнеса, который кредитуются. Банки открываются партнерами совместно, дальнейшим управлением занимают именно акционеры. Нужны наемные менеджеры, занимающие непосредственным управлением в процессе работы. Открыть собственный банк непросто, помимо средств нужна сильная команда специалистов.

Несколько услуг, которые предоставляются:

• депозитные вклады;
• выдача кредитов;
• перевод денежных средств;
• обмен валюты;
• инкассация торгово-финансовых точек;
• обслуживание счетов юридических и физических лиц.

Алгоритм

Если делать последовательные шаги согласно инструкции, то проблем не должно возникнуть. Главное, заручиться финансовой поддержкой партнеров. На первых этапах нужно разработать стратегию развития, кредитования и привлечения депозитных вкладов. Также нужно определить, какого типа учреждение. Используйте слуги юриста, так как он играет роль при регистрации и всей деятельности банка.

Пошаговые этапы, чтобы подготовится:

1. Разработка стратегии, бизнес-плана.
2. Поиск капитала.
3. Формирование пакета документов.
4. Распределение долей.
5. Установление вида банковской деятельности.
6. Установление и распределение полномочий.
7. Подписание договоров и прочих документов.

Как это сделать?

Для начала деятельности необходимо иметь стартовый и уставной капитал. После сбора всех документов, точный перечень которых можно узнать в ФНС и ЦБ РФ, нужно переходить к сбору документов. После их подачи оформление может занять до полугода. Все договоренности с партнерами в обязательном порядке должны быть прописаны документально, как и то, сколько денег каждый вкладывает. Несмотря на довольно тесный рынок в этой сфере, если предложить выгодные условия корпоративным клиентам, рост будет гарантирован.

Перечень документов, которые нужно будет получить для открытия учреждения:

• лицензия от центрального банка на банковскую деятельность;
• лицензия от центрального банка на операции с драгоценными металлами;
• разрешительные документы от Таможенного комитета РФ;
• справка из государственной инспекции пробирного контроля о факте регистрации финансового учреждения;
• разрешение комиссии по работе с ценными бумагами.

Сколько стоит?

С нуля начать дело не получится, помимо минимального размера уставного капитала, 300 миллионов рублей, нужны средства на открытие головного офиса. Первый офис может служить одновременно и отделением банка. Поэтому средства необходимы и на оборудование офисов. Помимо стоимости техники, мебели и подобного, сюда стоит включить средства охраны, сейфы и разработку системы учета. Также понадобится большой штат сотрудников, даже на первое время.

Приблизительные общие расчеты:

• сотрудники – 500,000 рублей (Юристы, экономисты, бухгалтера, менеджеры, управляющие);
• головной офис — 700,000 (Техника, мебель, сейфы);
• отделение банка – 400,000 (Оборудование, сейфы, кассы, мебель);
• оформление документов – 300,000 (Лицензии, разрешения);
• обязательный капитал – 300,000,000 (Должен быть удостоверен документально).

Итого: 301,900,000 рублей.

Галерея «Банковский офис изнутри»

Где открывать?

Как уже упоминалось выше, при необходимой экономии главный офис и отделение банка можно совместить. Но лучше всего сразу открывать филиалы в крупных городах страны. Это позволит сразу масштабировать и увеличить продажи банковских продуктов.

Несмотря на рост и периодическую стабильность банковской сферы, трудности могут возникнуть различные. Затруднительным может быть поиск инвесторов. Проблемы могут возникнуть на каком-либо этапе оформления документов или при работе с подрядными организациями.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как открыть свой банк в России, какие для этого потребуются документы и сколько потребуется денег.

Прежде чем начинать подготовку к открытию своего банка, следует провести полный анализ рынка на предмет возможности открытия нового финансового учреждения в конкретном регионе, определить тип будущего банка и оценить конкуренцию.

Стоит заметить, что , несмотря на то, что конкуренция в банковском секторе традиционно очень высока, банковские услуги пользуются колоссальным спросом.

Таким образом, открывая банк, следует определить, какие именно услуги пользуются наибольшим спросом, и какой тип банковских услуг является наиболее дефицитным.

Открытие банка – выбираем вид банка

Всего на сегодняшний день существует пять форматов банков. Каждый из этих типов имеет свою специфику, свои преимущества и недостатки. Кроме того, все они требуют немного разного подхода к организации работы, разных инвестиций.

Расчетные банки

Расчетный банк – это учреждение, в котором основной упор делается на расчетно-кассовые операции.

Розничные банки

Розничный банк – это финансовая организация широкого профиля, предлагающая клиентам максимально широкий ассортимент услуг.

Кредитные банки

Кредитный банк – банк, который специализируется на кредитовании. Активы банка – выданные кредиты, а пассивы – собственные средства.

Рыночные банки

Рыночный банк – организация, специализирующаяся на ценных бумагах. Активы банка данного формата – ценные услуги, пассивы – собственный капитал.

Межбанковские структуры

Межбанковская структура – это специальный банк, специализирующийся на проведении межбанковских операций, и получающий прибыль в виде комиссионных от таких транзакций.

Как открыть банк – необходимые документы

Для открытия банка любого из вышеозначенных типов потребуются следующие документы:

• Лицензия Центробанка РФ на осуществление банковской деятельности (Генеральная лицензия ЦБ РФ);
• Лицензия Центробанка России на осуществление операций с драгметаллами;
• Лицензия комиссии по рынку ценных бумаг РФ;
• Разрешение Таможенного Госкомитета РФ;
• Удостоверение гос. инспекции пробирного контроля РФ о регистрации банковской организации.

Открываем банк – услуги

Когда тип будущей выбран, а необходимые документы получены, следует составить план по спектру предоставляемых услуг, ориентируясь на выбранный формат и капитал банка.

Стоит заметить, что хотя розничный банк и требует наиболее крупных вложений, он является наилучшим вариантом с точки зрения привлекательности для клиентов, которые смогут получить все услуги в одном месте.

Помещение

Стоит иметь в виду, что к помещениям, в которых располагаются банки, предъявляются особые требования , как в отношении конфигурации, так и в отношении материалов стен, перегородок, дверей и прочего. должно быть расположено в месте с хорошей проходимостью и обладать площадью в не менее чем 100 кв. метров.

Затраты и окупаемость

Суммарный объем затрат на открытие небольшого регионального банка оценивается специалистами рынка в 500 млн. рублей (10 миллионов долларов). Если банк будет иметь 2-3 филиала, эту сумму следует удвоить. Средний срок окупаемости банковской организации в России составляет от пяти до десяти лет.

Надеемся, что наша статья помогла вам получить представление о том, как открыть банк с нуля. И хотя риски в банковском деле чрезвычайно велики, ни один другой не может похвастаться сопоставимыми по объемам прибылями.