Sektora bankowego nie można nazwać prostym, a mimo to jest bardzo dochodowy i atrakcyjny. Za główne ograniczenie uważa się obecność znacznego doświadczenia zawodowego i specjalistycznej wiedzy, a także ogromną kwotę inwestycji.

Bliższe spojrzenie na specyfikę rosyjskiej sfery legislacyjnej pozwala stwierdzić, że prostszą i szybszą opcją jest nabycie gotowego i działającego banku niż otwarcie nowego, co wymaga uzyskania wszystkich niezbędnych zezwoleń.

Obecnie oferta usług bankowych cieszy się dużym zainteresowaniem, co przyciąga na ten obszar coraz więcej nowych przedsiębiorców. Zanim zaczniesz otwierać własną instytucję, musisz zdecydować, jaki będzie ona miała kierunek:

• Rynek banki, których główna działalność polega na nawiązywaniu i utrzymywaniu relacji międzybankowych. Większość ich aktywów składa się z finansów pozyskanych od innych organizacji kredytowych. Opierają się na finansach spekulacyjnych, takich jak papiery wartościowe.
• W kredyt instytucja, jak wynika z jej nazwy, główną część aktywów stanowią pożyczone środki.
• Obliczony bank praktykuje obsługę swoich klientów (swoją drogą niekoniecznie musi mieć wielu klientów, często wystarczy jeden, ale duży).
• Największa grupa to sprzedaż detaliczna organizacje. Świadczą różnorodne usługi z zakresu finansów, łączą w sobie cechy każdego z nich, dzięki czemu są najbardziej multidyscyplinarne i uniwersalne.

Ciekawy wywiad na temat organizacji takiej działalności z jej właścicielem można obejrzeć w poniższym filmie:

Wymagane dokumenty i procedura ich uzyskania

Najpierw musisz więc zarejestrować podmiot gospodarczy. Standardową formą jest tutaj spółka akcyjna (otwarta lub zamknięta - prawo nie przewiduje żadnych ograniczeń). Zgodnie z klasyfikatorem OKPD 2 działalność bankowa brzmi jak „usługi finansowe, z wyłączeniem usług ubezpieczeniowych i emerytalnych”.

Po zakończeniu procedur rejestracyjnych należy wygenerować informacje o banku i jego pełnej nazwie, a następnie przesłać je do Główna Administracja Terytorialna(każdy region ma swój własny). Dopóki ten wydział nie wyda młodej przedsiębiorcy podpisanej zgody, nie ma sensu ubiegać się o licencję.

Ten etap zakłada obecność wystarczającego kapitału docelowego do wypłaty, ponieważ Główna Administracja Terytorialna na pewno to sprawdzi.

Ponadto po otrzymaniu zgody zostanie sprawdzona historia finansowa organizacji jako całości i każdego z jej założycieli indywidualnie. A jeśli chociaż jeden z założycieli zdecyduje się ukryć informacje o którejkolwiek ze swoich transakcji finansowych, wówczas możliwość otwarcia zostanie zrujnowana w zarodku.

Teraz trochę o kapitale docelowym. Muszę mieć 300 milionów rubliśrodków dostępnych w momencie uzyskania licencji. Nawiasem mówiąc, ostatnio i dość znacząco zwiększyli tę kwotę, wcześniej na kapitał zakładowy potrzeba było „tylko” 180 milionów.

Po zakończeniu kontroli przez Państwową Instytucję Techniczną należy zapewnić przekazanie informacji o nowo otwartej instytucji Bank centralny, gdzie każdy dostarczony dokument zostanie sprawdzony nie mniej dokładnie. Ostatecznym organem kontrolnym jest Komisja Nadzoru Bankowego. To decyzja tej struktury decyduje o tym, czy zostanie otwarta nowa organizacja komercyjna, czy nie.

Jeżeli decyzja będzie pozytywna, informacja o banku przekazywana jest do kolejnego organu kontrolnego – urzędu skarbowego, który ma obowiązek wpisać go do rejestru organizacji kredytowych.

Od tego momentu instytucja ma już tylko 1 miesiąc na wpłatę kapitału docelowego na rachunek.

Początkowy standardowy obowiązkowy pakiet dokumentów do rejestracji obejmuje następujące elementy:

• Oświadczenie.
• Lista dokumentów założycielskich.
• Starannie napisany biznesplan.
• Protokół wskazujący, że założyciele odbyli walne zgromadzenie.
• Dokument potwierdzający płatność rządową. obowiązki.
• Kopie dokumentów potwierdzających, że założyciele przeszli rejestrację państwową.
• Ankiety kandydatów na stanowiska kierownicze: dyrektora, głównego księgowego i ich zastępców.
• Raport biegłego rewidenta potwierdzający wiarygodność sprawozdania finansowego.
• Pakiet dokumentów niezbędnych instytucji kredytowej do uzyskania wniosku, że przy przeprowadzaniu transakcji gotówkowych spełnia szereg ustalonych wymogów.
• Dokument wydany przez FAS (Federalną Służbę Antymonopolową) potwierdzający pozytywne rozpatrzenie wniosku o wyrażenie zgody na utworzenie instytucji.
• Pełna lista założycieli na papierze.

Możliwy zakres usług

Celem strategicznym banku i każdej z jego usług jest zwiększanie dochodów, które można osiągnąć na kilka sposobów:

• Przyciąganie klientów.
• Rozszerzenie rynku sprzedaży usług.
• Zwiększanie udziału w rynku.

W chwili obecnej poziom konkurencji na rynku bankowym jest dość wysoki, dlatego też, aby zachować równowagę w organizacji, należy stworzyć swego rodzaju dom towarowy, który będzie w stanie zapewnić klientowi pełen zakres usług.

Główne rodzaje usług bankowych:

• Konsultacje. Pracownik banku musi rozumieć takie zagadnienia jak inwestycje, papiery wartościowe, zeznania podatkowe i umieć przekazać klientowi informacje w przystępnej formie. Jeśli klientem jest osoba prawna, wówczas może zaistnieć potrzeba sprawdzenia zdolności kredytowej nowego kontrahenta lub pomocy w analizie możliwości marketingowych na rynkach różnej wielkości – zarówno krajowych, jak i globalnych.
• Zarządzanie przepływami finansowymi: Bank zbiera wpłaty, dokonuje płatności na rzecz firm i inwestuje nadwyżki środków pieniężnych w zakup krótkoterminowych papierów wartościowych, dopóki klient nie zacznie ich potrzebować.
• Dostarczanie usługi brokerskie przy przeprowadzaniu transakcji na papierach wartościowych.
• Sprzedaż usług inwestycyjnych. Na przykład underwriting, czyli gwarantowane plasowanie lub zakup nowych papierów wartościowych od emitentów. Ponadto celem takiego nabycia jest ich późniejsza odsprzedaż innemu nabywcy i uzyskanie dochodu.
• Ubezpieczenie. Banki od dawna oferują klientowi ubezpieczenie kredytu na życie, które gwarantuje spłatę kredytu w przypadku jego śmierci lub choroby. Działania mające na celu zapewnienie polisy ubezpieczeniowej przeprowadzane są za pośrednictwem wspólnych przedsięwzięć lub poprzez podpisanie, dając firmie ubezpieczeniowej prawo do otwarcia kiosku do sprzedaży polis na terytorium instytucji kredytowej.
• Szereg usług finansowych, na które z kolei składają się działalność powierniczą, leasingową i faktoringową. Rodzaj usługi zależy bezpośrednio od rodzaju klienta.

O odpowiednich pomieszczeniach i niezbędnym sprzęcie

Banku nie można nazwać zwykłym biurem, choć na pierwszy rzut oka takim się wydaje. Pełni kilka ważnych funkcji:

• Obsługa klientów i gości.
• Transakcje gotówkowe.
• Przechowywanie znaczących rezerw środków pieniężnych i materiałów.

Prowadzi to do szeregu specyficznych cech, które należy wziąć pod uwagę podczas budowy, przebudowy lub remontu lokalu bankowego.

Dlatego przy opracowywaniu projektu należy zwrócić szczególną uwagę na dekorację zewnętrzną i wewnętrzną (podstawowym czynnikiem jest styl korporacyjny), układ (wymagana jest wygodna strefa klienta i funkcjonalne zaplecze) oraz wytrzymałość techniczna zgodnie z szeregiem wymagań regulacyjnych (urządzenia zabezpieczające i zintegrowany system zapewniający bezpieczeństwo).

Główną cechą konstrukcji jest wymóg obowiązkowego wyposażenia w środki inżynieryjne i techniczne, których głównym celem jest ochrona i bezpieczeństwo. Następujące instytucje mają własne wymagania dotyczące lokali bankowych: Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, Ministerstwo Spraw Wewnętrznych, inspektorat przeciwpożarowy i Rospotrebnadzor.

Ogólnie rzecz biorąc, projektowanie i budowę można powierzyć wyłącznie doświadczonym organizacjom zatrudniającym wykwalifikowanych specjalistów.

Działalność instytucji na co dzień wiąże się z obsługą dużych ilości gotówki, dlatego bardzo przydatny będzie specjalistyczny sprzęt. Pozwala przeliczyć pieniądze, posortować je według nominału, a nawet sprawdzić ich autentyczność. Można zakupić kilka pojedynczych urządzeń, lub jedną jednostkę wielofunkcyjną, która poradzi sobie z każdym z powyższych zadań.

Oczywiście nie można obejść się bez bankomatu. Nawiasem mówiąc, pożądane jest, aby nie był sam i znajdował się w przejezdnym miejscu lub w przedziale.

Personel

Praca w banku to bardzo odpowiedzialny zawód, wymagający przestrzegania takich kryteriów jak koncentracja i jakość. Dlatego dobór personelu wymaga szczególnej uwagi, szczególnie jeśli chodzi o stanowiska kierownicze. Tylko wykwalifikowany menadżer może zapewnić efektywne funkcjonowanie przedsiębiorstwa.

Strukturę organizacyjną instytucji określa statut, który powinien zawierać informacje o organach zarządzających, przyznanych im uprawnieniach, przydzielonych obowiązkach oraz powiązaniach w przeprowadzaniu transakcji finansowych.

Najwyższy poziom zarządzania to Walne Zgromadzenie. Musi być zwoływane co najmniej raz w roku, a nadzwyczajne zgromadzenie może zostać zwołane w dowolnym momencie, jeśli wymagają tego założyciele, zarząd, komisja rewizyjna lub akcjonariusz. Do głównych zadań rady należy: operacyjne zarządzanie działalnością bankową, zatwierdzanie regulaminów jednostki strukturalnej, przedstawicielstwa lub oddziału instytucji, a także rozstrzyganie kwestii doboru i obsadzania personelu.

Struktura organizacyjna powinna posiadać szereg działów realizujących swój cel funkcjonalny:

• działy kredytowe i audytu, z których każdy dotyczy zagadnień ogólnych: pierwszy - opracowanie polityki kredytowej, drugi - przeprowadzenie zewnętrznego przeglądu i oceny działalności organizacji;
• Dział planowania, której głównymi zadaniami jest: organizacja działalności handlowej, monitorowanie tak ważnych wskaźników jak płynność i rentowność, analiza ekonomiczna i badanie wypłacalności klienta, a także marketing i public relations;
• zarządzanie depozytami: przyjmowanie i wydawanie depozytów, emisja i plasowanie papierów wartościowych;
• zarządzanie kredytem: prowadzenie działalności kredytowej krótko- i długoterminowej, prowadzenie nietradycyjnych operacji bankowych, np. leasingu itp.;
• zarządzanie operacjami międzynarodowymi: depozyty walutowe, udzielanie kredytów walutowych itp.;
• zarządzanie księgowe i operacyjne, składający się z działu operacyjnego, rozliczeniowego oraz działu zajmującego się transakcjami gotówkowymi.

Funkcje kadrowe powinny być realizowane przez dział administracyjny, prawny, kadrowy i księgowy.

Niezbędne koszty i możliwe źródła

Eksperci uważali, że otwarcie własnego banku będzie wymagało co najmniej 300 milionów rubli. Ponadto prawie 200 mln zostanie wydane na organizację biur, system bezpieczeństwa i zatrudnienie niezbędnego personelu.

Fundusze własne instytucji pozwalają jej zachować trwałość. Podczas otwarcia są niezbędne do pokrycia priorytetowych wydatków: gruntu, lokalu, wyposażenia, wynagrodzeń. Następnie inwestycje w aktywa długoterminowe dokonywane są kosztem środków własnych.

Fundusze własne organizacji składają się z:

• z kapitału docelowego;
• z rezerwy i funduszu specjalnego;
• z rezerw ubezpieczeniowych;
• z kapitału dodatkowego;
• z niepodzielonego zysku w ciągu roku.

Środki pieniężne stanowiące podstawę zasobów banku wnoszą osoby prawne i osoby fizyczne - uczestnicy (akcjonariusze lub akcjonariusze).

Okres zwrotu

Na rentowność i stopę zwrotu instytucji duży wpływ ma sytuacja finansowa w mieście, ale każdy starannie zorganizowany bank się opłaca za 5-10 lat.

Poziom konkurencji w tym obszarze jest bardzo wysoki, jednak nawet obecność dużej liczby dużych organizacji nie utrudnia rozwoju małych. Ze względu na to, że świadczą zupełnie różne usługi, ludność odczuwa potrzebę obu.

Ponadto otwarcie własnego lokalu jest często koniecznością, np. gdy pełni on funkcję spółki zależnej pomagając w obsłudze głównej firmy. Generalnie jest to opłacalna inwestycja, bo przy tak dużej skali projektu 5 lat to dobry zwrot z inwestycji.

Sergey Jekaterinin jest w kontakcie. Przez pewien czas pracował jako kierownik działu kredytowego w banku, aż w końcu zdecydował się otworzyć własną działalność gospodarczą. Na początek znalazłem gotowy biznesplan dla banku, dokładnie go przestudiowałem, przeanalizowałem perspektywy i ryzyko. Udało nam się znaleźć dobrych inwestorów i ostatecznie zrealizować projekt.

Co jest dobrego w bankowości?

Dlaczego wielu przedsiębiorców za cel stawia sobie otwarcie banku? – To bardzo proste – rozumieją, jak opłacalne jest to wydarzenie. Otwarcie takiego biznesu to dochodowy biznes, ale tylko przy kompetentnym podejściu i początkowej inwestycji.

Ten rodzaj biznesu jest bardzo dochodowy, ale wejście na niego jest bardzo trudne. Konieczne jest dokonanie znacznych inwestycji finansowych, których łączna kwota może wynosić od 100 milionów rubli lub więcej. Ponadto musisz mieć dobre kontakty i duże doświadczenie w tej dziedzinie.

Jaki jest Twój własny bank?

Jest to instytucja finansowa świadcząca szereg usług dla osób fizycznych i firm (dokonywanie płatności, obsługa kart kredytowych i debetowych, przetwarzanie depozytów itp.).

Kontrola działalności banku i regulacja procesów wewnątrzbankowych jest zadaniem Banku Centralnego.

Ostatnio bardzo popularne stały się komercyjne instytucje finansowe, świadczące szeroki zakres usług - udzielanie pożyczek, sprzedaż papierów wartościowych, otwieranie (utrzymywanie) rachunków i tak dalej. Ale tutaj warto zaplanować biznes w banku komercyjnym i ściśle trzymać się planu.

Jaki powinien być format?

Obecnie można wyróżnić pięć typów banków: detaliczny, rozliczeniowy, rynkowy, kredytowy i finansowy, przy czym te ostatnie są bardziej nastawione na współpracę międzybankową.

Masz dwie możliwości – wybierz jedną z powyższych grup lub stwórz uniwersalną instytucję finansową łączącą kilka rodzajów banków.

Należy jednak pamiętać, że złożona opcja jest najtrudniejsza do wdrożenia. Aby uprościć zadanie, możesz przestudiować przykład biznesplanu banku, który na pewno znajdziesz w Internecie.

Jak określić podstawę prawną?

Nie jest tajemnicą, że prowadzenie działalności bankowej wymaga posiadania licencji.

Będziesz musiał biegać, aby podpisać szereg umów, uzyskać licencje i dokumenty założycielskie.

Jakie dokumenty będą wymagane?

Lista jest bardzo szeroka – koncesje na prowadzenie działalności bankowej, na obróbkę metali szlachetnych, a także na prowadzenie działalności depozytowej.

Ponadto będziesz potrzebować zezwolenia Państwowego Komitetu Celnego, które daje prawo do występowania w charakterze gwaranta w urzędzie celnym, zaświadczenia o rejestracji, które umożliwi przeprowadzanie transakcji metalami szlachetnymi, przyciąganie depozytów, przeprowadzanie transakcji kamieniami , a także pełnić funkcję gwaranta przed organami celnymi.

Ale to nie wszystko. Należy zarejestrować się w urzędzie skarbowym i otrzymać numer NIP.
Koszt uzyskania licencji wynosi od 200 000 rubli.

Jakie usługi może świadczyć bank?

Gdy wszystkie dokumenty (licencje, certyfikaty i certyfikaty) będą już pod ręką, możesz przejść do następnego punktu - tworzenia usług swojej organizacji finansowo-kredytowej.

Aby ułatwić podjęcie decyzji, wyróżnimy główne usługi - dokonywanie płatności, otwieranie i obsługa rachunków, windykacja, usługi zarządzania gotówką, przekazy pieniężne, operacje walutowe i depozytowe, świadczenie doradztwa finansowego, udzielanie pożyczek, leasing, udzielanie gwarancji bankowych i tak dalej NA.

Ponadto Twój bank może zajmować się przelewami pieniężnymi, przeprowadzaniem transakcji na giełdzie, realizacją zleceń maklerskich i czekami podróżnymi oraz transakcjami w walutach obcych.

Gdzie powinno znajdować się biuro?

Na początek wystarczy otworzyć jedno biuro, ale z czasem w Twoim mieście powinno pojawić się co najmniej 5-6 oddziałów. W miarę rozwoju Twojej firmy możesz otwierać oddziały na terenie całego kraju.

Optymalna lokalizacja banku to blisko węzłów komunikacyjnych, dużych punktów handlowych i targowisk.

Lepiej kupić pokój o powierzchni 100 metrów kwadratowych lub więcej na główne biuro, dokonać odpowiednich napraw, zainstalować niezbędny sprzęt, zorganizować miejsca pracy i tak dalej.

Koszt zakupu i ponownego wyposażenia wynosi od 3 milionów rubli. Na początkowym etapie można sobie poradzić z czynszem - od 2000 rubli za metr kwadratowy.
Aby otworzyć oddziały, odpowiedni jest zwykły wynajem pomieszczeń z późniejszym remontem.

Kogo zatrudnić z personelu?

Jedną z najważniejszych i najtrudniejszych kwestii jest zatrudnienie personelu. Po raz pierwszy można zatrudnić absolwentów uczelni finansowych do rozliczeń pieniężnych i pozwolić im pracować po odbyciu stażu i szkolenia.

Na poważniejsze stanowiska wskazane jest zatrudnianie osób z doświadczeniem zawodowym. Będziesz potrzebował menedżera (ewentualnie zastępcy), kierowników działów banku (obsługa klienta, bezpieczeństwo, dział kredytów itp.), Specjalistów, 2-3 księgowych, asystentów i tak dalej.

Na początku możesz sobie poradzić z 10-20 pracownikami. Z biegiem czasu personel będzie musiał zostać powiększony.

Nie wolno nam zapominać, że personel musi zostać przeszkolony, co pociągnie za sobą dodatkowe koszty - od 100 000 rubli rocznie.

Średnie wynagrodzenie pracowników banku wynosi od 20 000 rubli miesięcznie.

Tabela całkowitej liczby banków według okręgów federalnych Rosji

Jaki sprzęt będzie potrzebny w banku?

Otwarcie banku wiąże się z koniecznością zakupu specjalistycznego sprzętu – wykrywaczy walut, sortowników banknotów, liczarek banknotów, terminali płatniczych, urządzeń kasowych, terminali POS i tak dalej.

Ponadto będziesz musiał wyposażyć miejsce pracy każdego pracownika. Przydadzą Ci się tutaj stoły, komputery, telefony i artykuły biurowe. Dodatkowymi kosztami jest certyfikacja sprzętu bankowego, bez której często nie da się przeprowadzać transakcji płatniczych i obsługiwać klientów.

Całkowity koszt zakupu i konfiguracji sprzętu wynosi od miliona rubli.

Czy potrzebujesz reklamy?

Może to wymagać organizowania reklam w transporcie publicznym, naklejania ulotek, wydawania specjalnych broszur, otwierania własnych przedstawicielstw w różnych miastach Rosji, zamawiania reklam w radiu i telewizji, stworzenia wysokiej jakości strony internetowej w Internecie (wymagane).

Tabela potencjalnych konsumentów usług bankowych w Rosji

Gdzie mogę zdobyć pieniądze?

Chyba kluczowym pytaniem jest skąd wziąć niezbędną kwotę na realizację swoich planów. Uzyskanie zezwoleń, wynajęcie biura, zakup sprzętu bankowego, koszty reklamy, wypłata wynagrodzeń pracownikom, utrzymanie sprzętu bankowego – to wszystko wiąże się z pewnymi kosztami.

Główną opcją jest przyciągnięcie inwestorów do projektu. Ale do tego nie można obejść się bez jasnego biznesplanu, zrozumienia struktury biznesowej i optymalizacji procesów biznesowych w banku, umiejętności udowodnienia perspektyw projektu i przedstawienia tych informacji.

Opcja zabezpieczenia to kredyt bankowy. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy masz za sobą drogie nieruchomości, które mogą służyć jako zabezpieczenie.

Wywiad wideo z Ivanem Svitkiem, Prezesem Zarządu Home Credit Bank

Jakie dodatkowe usługi będą wymagane?

Każdy wydział musi mieć ochronę. Tutaj możesz utrzymać własną usługę lub zatrudnić przedstawicieli organizacji zewnętrznych. Koszty – od 50 tysięcy rubli miesięcznie.

Musi istnieć wsparcie prawne - od 50 tysięcy rubli miesięcznie.

System bezpieczeństwa to jeden z najważniejszych punktów w funkcjonowaniu banku - od 500 tysięcy rubli (system nadzoru wideo, sejfy, kołowroty i tak dalej).

Wyniki ogólne

Podsumujmy:

• Początkowe koszty otwarcia – od 100 milionów rubli;
• Rejestracja licencji – od 500 tysięcy rubli;
• System bezpieczeństwa – od 100 000 rubli;
• Zakup biura i remont – od 3 milionów rubli;
• Zakup wyposażenia centrali i oddziałów – od 1 miliona rubli;
• Reklama – od 100 000 rubli miesięcznie;
• Pomoc prawna – od 50 000 rubli miesięcznie;
• Bezpieczeństwo obiektów – od 50 000 rubli miesięcznie;
• Płatność i szkolenie personelu – od 400 tysięcy rubli miesięcznie;
• Okres zwrotu inwestycji wynosi od jednego do pięciu lat.

Jakie są wnioski?

Jeśli chcesz otworzyć firmę taką jak bank, przygotuj się na wysokie koszty i ryzyko. Ale przy odpowiedniej organizacji możesz spodziewać się dobrych dochodów.

W każdym razie przed otwarciem banku należy przeprowadzić badania rynku, przemyśleć biznes plan i sporządzić prognozę prawdopodobnych zmian w sferze finansowo-gospodarczej.

Oczywiście każda prognoza jest względna, ponieważ sektor bankowy jest bezpośrednio zależny od sytuacji politycznej w państwie, a to już jest bardzo trudne do przewidzenia.

Jednym z najczęstszych rodzajów dużego biznesu jest otwarcie własnego banku. Poniżej opiszemy krok po kroku schemat tworzenia banku.

Forma prowadzonej działalności nie ma zasadniczego znaczenia, bank może być spółką akcyjną lub przedsiębiorstwem. Jeżeli formalnie założycielem banku jest osoba prawna, to przed złożeniem dokumentów o zezwolenie na prowadzenie działalności bankowej konieczne jest, aby nie było żadnych wpłat do funduszy i żadnych strat.

Autoryzowany fundusz

Jeżeli zostanie utworzony bank komercyjny, musi on zostać zarejestrowany w Narodowym Banku z w pełni ukształtowanym kapitałem docelowym. Budżet funduszu stanowią środki osobiste założycieli, zadeklarowane i wyrażone procentowo. Każdy z założycieli ma prawo do nie więcej niż 35% kapitału zakładowego.

Zanim utworzysz własny bank, musisz utworzyć kapitał docelowy o wymaganej wielkości. Dla banków i organizacji finansowych – 5 mln euro. Kwotę tę można uiścić zarówno w walucie obcej, jak i krajowej.

Po całkowitym uformowaniu kapitału docelowego i jego minimalną część stanowią środki pieniężne, przekazywane są one na rachunek tymczasowy otwarty w Narodowym Banku Polskim na czas niezbędny do zakończenia procedury rejestracyjnej nowego banku.

Pozostałą część kapitału docelowego mogą stanowić nieruchomości zarejestrowane zgodnie ze wszystkimi niezbędnymi normami i nadające się do użytkowania.

Wymagane dokumenty

Myśląc o tym, jak założyć bank, należy przede wszystkim zadbać o prawidłowe wykonanie wszystkich dokumentów.

• Statut banku.
• Wniosek o rejestrację państwową wraz z wykazem operacji bankowych podlegających licencjonowaniu.
• Dokumenty kapitału docelowego. Zwykle jest to wyciąg z rachunku tymczasowego wskazujący dostępność środków.
• Wyciąg z decyzji założycieli, który wskazuje stanowiska menedżerów i głównego księgowego banku.
• Kopie rejestracji osób prawnych - założycieli banku.
• Dokumenty osób fizycznych - założycieli banku.
• Dokumenty potwierdzające prawo do lokalizacji banku pod jego siedzibą.
• Zaświadczenie o zgłoszeniu części pieniężnych funduszu do Urzędu Skarbowego.
• Dokumenty dotyczące przekazania środków z funduszu uprawnionego przez każdego z założycieli.
• Ankiety potencjalnych kandydatów na stanowiska głównego księgowego i kierownika działu. Ich zgodność z wymogami to wykształcenie wyższe ekonomiczne, trzyletni staż pracy na podobnym stanowisku w banku oraz brak karalności.
• Trzyletni biznesplan pokazujący przybliżony poziom dochodów i wydatków.
• Ekspercka ocena nieruchomości kapitału docelowego i protokoły kontroli komisji oceniającej.
• Dokumenty potwierdzające opłatę za uzyskanie licencji bankowej i rejestracji państwowej.
• Dokumenty potwierdzające wyposażenie techniczne banku.

Rejestracja banku

Po otrzymaniu i złożeniu wszystkich powyższych dokumentów Narodowy Bank dokona ich przeglądu w terminie do dwóch miesięcy. Na podstawie wyników prac komisji doradczej zostanie podjęta decyzja o przydatności kandydatów na stanowiska menedżerskie i głównego księgowego. Po podjęciu pozytywnej decyzji przez Zarząd Narodowego Banku Polskiego wydział wydający zezwolenia dodaje wpis rejestracyjny do Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych i Osób fizycznych. Dokument potwierdzający wydawany jest szefowi banku, a dane rejestracyjne przekazywane są Ministerstwu Statystyki, Ministerstwu Finansów i Inspektoratowi Państwowej Komisji Podatkowej.

W przypadku odmowy rejestracji Zarząd Narodowego Banku Polskiego podaje przyczyny. Może to być rozbieżność w projekcie lub wielkości kapitału docelowego, błędnie podane informacje w dokumentach rejestracyjnych, rozbieżność między kandydatami na kierownictwo lub sytuacja finansowa założycieli banku.

Tworzenie oddziałów

Po utworzeniu własnego banku możesz otworzyć szereg przedstawicielstw lub oddziałów. Oddziały wykonują całą działalność bankową banku głównego przewidzianą w licencji. Aby uzyskać zgodę na otwarcie oddziału, należy także skontaktować się z Narodowym Bankiem i przedstawić szereg dokumentów. Należy napisać wniosek o utworzenie oddziału i przedłożyć dokument potwierdzający decyzję o otwarciu oddziału przez zgromadzenie założycieli.

W ciągu 30 dni komisja rozważy możliwość otwarcia oddziału.

Decyzja negatywna może wynikać ze strat poniesionych przez bank w ciągu trzech miesięcy przed złożeniem wniosku lub z powodu niespójności w wykonaniu dokumentów dotyczących organizacji oddziału i jego działalności. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, wykaz zarejestrowanych oddziałów zostanie dołączony do statutu banku. Ponadto bank może uzyskać zezwolenie na organizowanie kantorów i centrów rozliczeniowych. Bank może także posiadać przedstawicielstwo, które nie wykonuje czynności bankowych, lecz reprezentuje interesy banku.

Uzyskanie licencji

Działalność bankowa podlega licencjonowaniu. Po zarejestrowaniu banku wydawana jest licencja ogólna. Umożliwia przeprowadzanie transakcji finansowych w walucie krajowej. Po otrzymaniu tej licencji bank może ubiegać się o licencję krajową zezwalającą na dokonywanie transakcji finansowych w walutach obcych.

Po roku od rejestracji bank może ubiegać się o licencję generalną, zezwalającą na przeprowadzanie transakcji finansowych poza granicami kraju. Wyjątkiem są oddziały banków zagranicznych lub banki, których kapitał zakładowy składa się z inwestycji zagranicznych.

Po trzech latach od rejestracji bank może ubiegać się o zezwolenie na obrót metalami i kamieniami szlachetnymi. Aby podjąć pozytywną decyzję o wydaniu licencji, bank musi posiadać środki w wysokości co najmniej 10 mln euro. Po otrzymaniu licencji bank może nie tylko prowadzić działalność finansowo-bankową, ale także wprowadzać do prac dodatki technologiczne. A zanim utworzysz własny bank, musisz wszystko przemyśleć, aby spełniał wszystkie wymagania techniczne. Lepiej, jeśli oferuje swoim klientom jak najwięcej bankomatów. Tworzenie banku internetowego nie byłoby zbyteczne, jest to nowoczesny sposób zdalnej obsługi klienta.

Likwidacja banku

Zmiany w działalności banku mogą wiązać się z procesem reorganizacji. Można tego dokonać po podjęciu decyzji przez zgromadzenie założycieli lub w sądzie na podstawie decyzji organów rządowych. Bank może połączyć się z innym bankiem. Następnie wszelkie prawa przechodzą na nowo utworzoną strukturę. Po wydzieleniu część banku staje się niezależną strukturą bankową. We wszystkich przypadkach zmiany statusu banku następuje ponowna rejestracja.

Likwidacja banku może zostać przeprowadzona na podstawie decyzji zarządu założycieli i organów rządowych.

W przypadku likwidacji tworzona jest specjalna komisja, która monitoruje prawidłowość procedury wypowiedzenia.

Sektor bankowy jest kuszący, dochodowy i pełen wyzwań. Przyciąga przedsiębiorców, bo ma największy kapitał. Aby zrozumieć, jak otworzyć bank, nie wystarczy talent w zakresie przedsiębiorczości, ważna jest wiedza. Potrzebujesz doświadczenia na wyższych stanowiskach w banku, dużego start-upu i kapitału docelowego.

Według statystyk sektor bankowy w Rosji szybko się rozwija. Otwierają się nowe rynki, co stymuluje wzrost i rozwój finansowanych przedsiębiorstw. Banki otwierają wspólnie partnerzy, a dalsze zarządzanie sprawują akcjonariusze. Zatrudnieni menedżerowie są potrzebni do bezpośredniego zarządzania procesem pracy. Otwarcie własnego banku nie jest łatwe, oprócz funduszy potrzebny jest silny zespół specjalistów.

Świadczonych jest kilka usług:

• depozyty;
• udzielanie pożyczek;
• transfer pieniędzy;
• wymiana walut;
• gromadzenie punktów handlowych i finansowych;
• obsługa rachunków osób prawnych i osób fizycznych.

Algorytm

Jeśli będziesz konsekwentnie postępować zgodnie z instrukcją, nie powinno być żadnych problemów. Najważniejsze jest pozyskanie wsparcia finansowego partnerów. Na pierwszych etapach konieczne jest opracowanie strategii rozwoju, akcji kredytowej i pozyskiwania depozytów. Musisz także określić, jakiego rodzaju instytucja. Skorzystaj z usług prawnika, ponieważ odgrywa on rolę w rejestracji i wszelkich działaniach banku.

Krok po kroku, jak przygotować:

1. Opracowanie strategii, biznesplanu.
2. Szukaj kapitału.
3. Tworzenie pakietu dokumentów.
4. Dystrybucja akcji.
5. Ustalenie rodzaju działalności bankowej.
6. Ustanawianie i podział władzy.
7. Podpisywanie umów i innych dokumentów.

Jak to zrobić?

Aby rozpocząć działalność gospodarczą, musisz mieć kapitał początkowy i autoryzowany. Po zebraniu wszystkich dokumentów, których dokładną listę można znaleźć w Federalnej Służbie Podatkowej i Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej, należy przystąpić do zbierania dokumentów. Po złożeniu wniosku rejestracja może zająć do sześciu miesięcy. Wszystkie umowy z partnerami muszą być udokumentowane, a także to, ile pieniędzy każda osoba inwestuje. Pomimo dość wąskiego rynku w tym obszarze, jeśli zaoferujesz korzystne warunki klientom korporacyjnym, wzrost będzie gwarantowany.

Lista dokumentów, które trzeba będzie uzyskać, aby otworzyć instytucję:

• licencja banku centralnego na prowadzenie działalności bankowej;
• koncesja banku centralnego na operacje na metalach szlachetnych;
• zezwolenia Komitetu Celnego Federacji Rosyjskiej;
• zaświadczenie Państwowej Inspekcji Kontroli Probierczej o fakcie rejestracji instytucji finansowej;
• zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych.

Jaka jest cena?

Rozpoczęcie działalności od zera nie będzie możliwe, oprócz minimalnego kapitału docelowego wynoszącego 300 milionów rubli potrzebne są środki na otwarcie siedziby głównej. Pierwsze biuro może pełnić także funkcję oddziału banku. Dlatego też potrzebne są środki na sprzęt biurowy. Oprócz kosztów sprzętu, mebli i tym podobnych warto uwzględnić sprzęt bezpieczeństwa, sejfy i rozwój systemu księgowego. Będziesz także potrzebował dużego personelu, nawet po raz pierwszy.

Przybliżone obliczenia ogólne:

• pracownicy – ​​500 000 rubli (prawnicy, ekonomiści, księgowi, menedżerowie, menedżerowie);
• siedziba główna - 700 000 (AGD, meble, sejfy);
• oddział banku – 400 000 (sprzęt, sejfy, kasy fiskalne, meble);
• formalności – 300 000 (Licencje, zezwolenia);
• wymagany kapitał – 300 000 000 (należy udokumentować).

Razem: 301 900 000 rubli.

Galeria „Biuro Banku od środka”

Gdzie otworzyć?

Jak wspomniano powyżej, jeśli potrzebne są niezbędne oszczędności, istnieje możliwość połączenia siedziby głównej i oddziału banku. Ale najlepiej jest natychmiast otworzyć oddziały w większych miastach kraju. Pozwoli to na natychmiastowe skalowanie i zwiększanie sprzedaży produktów bankowych.

Pomimo wzrostu i okresowej stabilizacji sektora bankowego mogą pojawić się różne trudności. Znalezienie inwestorów może być trudne. Problemy mogą pojawić się na każdym etapie formalności lub podczas współpracy z wykonawcami.

W tym artykule szczegółowo przyjrzymy się, jak otworzyć własny bank w Rosji, jakie dokumenty będą do tego wymagane i ile pieniędzy będzie potrzebne.

Zanim zaczniesz przygotowywać się do otwarcia własnego banku, powinieneś przeprowadzić pełną analizę rynku, aby określić możliwość otwarcia nowej instytucji finansowej w danym regionie, określić rodzaj przyszłego banku i ocenić konkurencję.

Warto to zauważyć, mimo że konkurencja w sektorze bankowym jest tradycyjnie bardzo duża, na usługi bankowe istnieje ogromny popyt.

Dlatego otwierając bank, należy określić, na jakie usługi jest największy popyt, a jakich usług bankowych jest najwięcej.

Otwarcie banku - wybierz rodzaj banku

W sumie obecnie istnieje pięć formatów banków. Każdy z tych typów ma swoją specyfikę, zalety i wady. Poza tym wszystkie wymagają nieco innego podejścia do organizacji pracy i innych inwestycji.

Banki rozliczeniowe

Bank rozliczeniowy to instytucja, w której główny nacisk położony jest na operacje kasowo-rozliczeniowe.

Banki detaliczne

Bank detaliczny jest instytucją finansową o szerokim zasięgu, oferującą klientom możliwie najszerszy zakres usług.

Banki kredytowe

Bank kredytowy to bank specjalizujący się w udzielaniu kredytów. Aktywami banku są udzielone pożyczki, a pasywa stanowią środki własne.

Banki rynkowe

Bank rynkowy to organizacja specjalizująca się w papierach wartościowych. Aktywa banku tego formatu stanowią wartościowe usługi, pasywa stanowią kapitał własny.

Struktury międzybankowe

Struktura międzybankowa to specjalny bank, który specjalizuje się w przeprowadzaniu transakcji międzybankowych i otrzymuje zysk w postaci prowizji od takich transakcji.

Jak otworzyć bank – niezbędne dokumenty

Aby otworzyć bank dowolnego z powyższych typów, potrzebne będą następujące dokumenty:

• Zezwolenie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej na prowadzenie działalności bankowej (Licencja ogólna Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej);
• Licencja Centralnego Banku Rosji na przeprowadzanie transakcji metalami szlachetnymi;
• Licencja Komisji Rynku Papierów Wartościowych Federacji Rosyjskiej;
• Zezwolenie Państwowego Komitetu Celnego Federacji Rosyjskiej;
• Certyfikat państwowy Inspektorat Kontroli Produkcji Federacji Rosyjskiej w sprawie rejestracji organizacji bankowej.

Otwarcie banku - usługi

Po wybraniu rodzaju przyszłości i otrzymaniu niezbędnych dokumentów należy sporządzić plan zakresu świadczonych usług, koncentrując się na wybranym formacie i kapitale banku.

Warto to zauważyć Choć bank detaliczny wymaga największych inwestycji, jest to najlepsza opcja pod względem atrakcyjności dla klientów, którzy mogą otrzymać wszystkie usługi w jednym miejscu.

Pokój

Warto mieć na uwadze, że lokalom, w których mieszczą się banki, stawiane są szczególne wymagania., zarówno pod względem konfiguracji, jak i materiałów ścian, ścianek działowych, drzwi i innych rzeczy. musi znajdować się w miejscu o dobrym natężeniu ruchu i mieć powierzchnię co najmniej 100 metrów kwadratowych. metrów.

Koszty i zwrot

Całkowity koszt otwarcia małego banku regionalnego eksperci rynkowi szacują na 500 milionów rubli (10 milionów dolarów). Jeżeli bank posiada 2-3 oddziały, kwotę tę należy podwoić. Średni okres zwrotu dla organizacji bankowej w Rosji wynosi od pięciu do dziesięciu lat.

Mamy nadzieję, że nasz artykuł pomógł Ci zorientować się, jak otworzyć bank od zera. I choć ryzyko w bankowości jest niezwykle wysokie, żadna inna nie może pochwalić się porównywalnymi zyskami.