Ostatnio lombardy pojawiają się jak grzyby po deszczu. Co jakiś czas w metrze, transporcie, w Internecie, w różnych gazetach i czasopismach można spotkać ogłoszenia, że ​​określone instytucje finansowe są gotowe udzielić Ci pożyczki pod zastaw metali szlachetnych, nieruchomości i ruchomości. Każdy lombard oferuje własne, specjalne warunki, wabiąc klientów niskimi stawkami, preferencyjnymi warunkami kredytu, różnymi systemami lojalnościowymi i rabatami.

Nasuwa się całkowicie logiczne pytanie, czy rzeczywiście działalność lombardów jest tak dochodowa, że ​​ich liczba z każdym dniem wzrasta? W tym artykule porozmawiamy o jak otworzyć lombard co jest do tego potrzebne i jaki zysk można uzyskać w pierwszym miesiącu swojej działalności.

Jak otworzyć lombard: badamy ramy prawne

Pierwszą rzeczą, którą musisz zacząć otwierać własny lombard, jest przestudiowanie ram prawnych i wszystkich regulacyjnych aktów prawnych regulujących pracę lombardu. Rozpoczynając jakąkolwiek działalność gospodarczą, ważne jest, aby jasno zrozumieć, z czym będziesz pracować, jak się chronić i na czym polegać, a otwarcie lombardu nie jest wyjątkiem. Już na etapie planowania przestudiuj wszystkie zawiłości tej sprawy, zagłębij się w standardy działalności finansowej lombardu, zrozum, jakie masz prawa jako pożyczkobiorca i ten, któremu pożyczysz pieniądze. Trzeba wszystko szczegółowo zrozumieć, aby później nie „złamać drewna” i nie wpaść w trudną i nieprzyjemną sytuację.

W Rosji głównym prawem regulującym działalność lombardów jest ustawa federalna z 2007 r. N 196-FZ z 19 lipca „O lombardach”.

W kontekście tego artykułu nie będziemy szczegółowo omawiać całego prawa, ponieważ musisz to zrobić sam, zwracając na to należytą uwagę, ale podkreślimy główne aspekty, które każdy, kto chce otworzyć lombard, po prostu musi znać i zrozumieć.

• Lombard to organizacja handlowa, finansowa, której głównym celem jest wydawanie pieniędzy ludności w celu zabezpieczenia niektórych wartości materialnych.
• Lombardy mogą przechowywać rzeczy stanowiące zabezpieczenie i udzielać pożyczek przez okres nieprzekraczający jednego roku. Jakakolwiek inna działalność w ramach tej instytucji finansowej jest zabroniona.
• Lombardy mają obowiązek ubezpieczyć na cały okres kredytu rzeczy stanowiące zabezpieczenie.
• Wszystkie transakcje dotyczące udzielania pożyczek muszą zostać sformalizowane poprzez sporządzenie umowy. Umowa powinna opisywać wszystkie aspekty udostępniania pieniędzy na pożyczki - okres pożyczki, oprocentowanie, odpowiedzialność stron, kary itp.

• Udzielając pożyczki, lombard ma obowiązek udostępnić pożyczkobiorcy jeden egzemplarz dokumentu, w którym będzie opisany, na jaki majątek wydano pieniądze. Taki dokument nazywany jest „kwitem hipotecznym”. Jeden egzemplarz biletu musi pozostać w rękach wypożyczającego, drugi w lombardzie.
• Umowa określa czas trwania pożyczki, a pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty kwoty wraz z naliczonymi odsetkami za korzystanie ze środków pieniężnych, w jasno określonym terminie. Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki lub zrobi to nie w całości, wówczas lombard ma pełne prawo sprzedać otrzymany przedmiot pod zastaw w celu zrekompensowania jego kosztów.
• Realizacja zastawionej rzeczy następuje poprzez jej sprzedaż. Jeśli wartość rzeczy przekracza 30 000 rubli, należy ją sprzedać wyłącznie na aukcjach otwartych, do których każdy może uzyskać dostęp.

Jak powiedzieliśmy powyżej, lombard ma prawo jedynie do przechowywania rzeczy i udzielania pożyczek. Co jednak, jeśli pożyczkobiorca nie zwróci pieniędzy w ustalonym terminie, a Ty będziesz musiał sprzedać obciążoną hipoteką nieruchomość? Tutaj będziesz musiał otworzyć dodatkowe przedsiębiorstwo (z reguły jest to osoba prawna), którego główną działalnością będzie handel detaliczny biżuterią lub innymi towarami (w zależności od rodzaju lombardu).

Należy również zauważyć, że działalność lombardu w dalszym ciągu reguluje Zarządzenie nr 203 RosFinMonitoring z dnia 3 sierpnia 2010 r. „W sprawie zatwierdzenia Regulaminu w sprawie wymagań dotyczących kształcenia i szkolenia personelu dokonującego operacji gotówkowych lub innego mienia w celu Przeciwdziałanie legalizacji (praniu) dochodów uzyskanych w wyniku przestępstwa i finansowaniu terroryzmu”.

Przeczytaj szczegółowo ten regulamin, ponieważ szczegółowo opisuje on:

• Wymogi nakładane przez państwo na kształcenie i szkolenie personelu pracującego w sektorze finansowym oraz osób zajmujących się transakcjami pieniężnymi.
• Forma szkolenia personelu, a także harmonogram i częstotliwość niezbędnej ponownej certyfikacji.
• Organizacja procesu szkolenia pracowników lombardów.

Wiele osób ignoruje wymogi tego nakazu, narażając w ten sposób swoją działalność na pewne ryzyko. Za pierwsze naruszenie grozi Ci odpowiedzialność administracyjna i możliwa kara pieniężna. Jeśli systematycznie będziesz naruszał wymogi dekretu, lombard może zostać zamknięty.

Ponieważ działalność lombardów związana jest z obrotem kamieniami szlachetnymi i półszlachetnymi, a także różnymi metalami, ma do nich zastosowanie rozporządzenie nr 68n Ministerstwa Finansów Rosji z dnia 29.08.2001. Niniejsze zarządzenie reguluje tryb przechowywania i prowadzenia ewidencji metali szlachetnych i wyrobów z nich wykonanych. To polecenie ma zastosowanie tylko wtedy, gdy zamierzasz pożyczyć zabezpieczenie kamieniami lub metalami szlachetnymi. Jeśli działalność Twojego lombardu nie przewiduje tego typu operacji, możesz zignorować to zlecenie.

Należy także zwrócić szczególną uwagę na kwestie dotyczące opodatkowania lombardów. Tutaj również można dostrzec pewne subtelności i cechy związane z niedoskonałym prawodawstwem. Kodeks podatkowy Federacji Rosyjskiej stanowi, że działalność lombardów podlega ogólnym podstawom opodatkowania, a odsetki otrzymane od zastawu nie powinny podlegać opodatkowaniu podatkiem VAT. Jednocześnie czynności związane z przechowywaniem rzeczy podlegają opodatkowaniu podatkiem od towarów i usług. Na tej podstawie możemy powiedzieć, że należy prowadzić różne sprawozdania finansowe, w których można wykazać różne zyski.

Korzyści ekonomiczne otwarcia lombardu

Jeśli zastanawiałeś się, jak otworzyć lombard, musisz od razu pomyśleć o korzyściach ekonomicznych płynących z tego rodzaju działalności. To jeden z najważniejszych punktów, nad którym warto się szczegółowo zastanowić, wszystko przeliczyć, rozważyć zalety i wady otwarcia lombardu, a dopiero potem podjąć decyzję o celowości tego rodzaju działalności.

Potrzebujesz:

• Jasno zrozum, jakie inwestycje kapitałowe będą wymagane na początkowym etapie (otwarcie lombardu) i czy potrzebne są jakieś środki, aby utrzymać działalność lombardu w pierwszych miesiącach, czy też do momentu osiągnięcia samowystarczalności.
• Określ koszt prowadzenia działalności. Dowiedz się, gdzie, kiedy i ile inwestować.
• Jasno zrozum, ile pożyczek musisz udzielić miesięcznie, aby osiągnąć poziom samowystarczalności.

Wszystkie te kwestie wymagają szczegółowych badań, dobrej i jakościowej analizy. Spójrzmy na przykład działającego już moskiewskiego lombardu na wszystkie kwestie, które opisaliśmy powyżej. Wiadomo, że Moskwa nie jest tanim miastem, a liczby, którymi będziemy się dalej posługiwać, nie powinny Was zbytnio przerazić. Całkowita kwota inwestycji w Moskwie i regionach może różnić się trzy-, a nawet pięciokrotnie. Jeśli planujesz otworzyć lombard w małym miasteczku, kwota może być dziesięć razy mniejsza.

Aby więc wyposażyć lombard w pokój o powierzchni 40 metrów kwadratowych, potrzebujemy co najmniej 17 000 dolarów. Kwota ta obejmowała: remont lokalu, w którym mieścił się lombard, zakup nowego sprzętu i mebli biurowych, zakup specjalnego wyposażenia, sejfu, programów księgowych, zamówienie i wydruk materiałów promocyjnych, zakup niezbędnych narzędzi i odczynniki dla rzeczoznawcy i tak dalej. Nie zapominaj również, że musisz mieć wolne środki, które w przyszłości zostaną wydane w formie pożyczki. W naszym przypadku otwarcie lombardu kosztowało 350 000 dolarów, z czego 17 000 dolarów przeznaczono na naprawy i problemy techniczne, a 333 000 dolarów to pieniądze na pożyczki.

Każda firma ma miesięczne wydatki, a nasz lombard otwarty w Moskwie nie jest wyjątkiem. Do takich wydatków zaliczają się:

• Wynajem pokoju. Na podstawie obliczeń wynoszących 200 dolarów za metr kwadratowy miesięczny czynsz wynosi 8000 dolarów.
• Płace pracowników. W naszym lombardzie dyrektor otrzymywał wynagrodzenie, a 4 rzeczoznawców pracowało na zmiany. W sumie na pensje przeznaczano 10 000 dolarów miesięcznie.
• Bezpieczeństwo jest ważną częścią działalności lombardu. Będziesz pracować z metalami szlachetnymi, mając duże sumy pieniędzy przechowywane na terenie lombardu. Dlatego potrzebujesz całodobowego, wysokiej jakości i niezawodnego bezpieczeństwa. W naszym przypadku cały niezbędny sprzęt ochronny kosztuje 5000 dolarów.
• Inne koszty. Reklama lombardu, ubezpieczenie zabezpieczenia, czynności administracyjno-księgowe – 6000 dolarów.

W rezultacie miesięczne wydatki lombardu wyniosły 29 000 dolarów.

Następnie dokonano analizy stawki wszystkich największych lombardów w Moskwie i stwierdzono, że wynosi ona około 10%. Biorąc za podstawę tę stawkę i dodając stałe koszty działalności lombardu, stwierdzono, że pożyczek należy udzielać na kwotę co najmniej 350 tys. dolarów miesięcznie. To właśnie ta kwota pozwoli lombardowi działać bez strat.

Nietrudno się domyślić, że aby osiągnąć zysk, trzeba udzielać pożyczek na kwotę ponad 350 tysięcy dolarów miesięcznie. Możesz skorzystać z tej metody i obliczyć odpowiednią kwotę dla swojego konkretnego przypadku.

Następnie obliczono wymaganą liczbę kredytobiorców oraz średnią kwotę kredytu. Na podstawie początkowej inwestycji i miesięcznych kosztów ustalono, że klientami lombardu powinno być codziennie 30-40 osób i pożyczać od 170 do 340 dolarów. Aby osiągnąć samowystarczalność lombard potrzebuje średnio aż sześciu miesięcy. Oczywiście wiele zależy od początkowej inwestycji i miesięcznych kosztów. Dużą rolę odgrywa także miejsce, w którym będzie zlokalizowany lombard, polityka pozyskiwania klientów, działania reklamowe itp. Zdarzały się przypadki, że już w drugim miesiącu działalności lombard spłacił się, a w niecałe sześć miesięcy osiągnął zysk.

W naszym przypadku lombard w Moskwie spłacił się całkowicie w ciągu 5 lat.

Kolejny krok: rejestracja lombardu

Zapoznałeś się więc z ramami prawnymi i teraz jasno rozumiesz, z czym będziesz musiał się zmierzyć w wyniku otwarcia lombardu. Obliczyliśmy także komponent ekonomiczny Twojego przyszłego biznesu i zdaliśmy sobie sprawę ze wszystkich ryzyk i trudności, jeśli takie wystąpią. Wszystko mi pasuje? Jeżeli tak, to możesz przejść do kolejnego kroku – rejestracji lombardu. Przyjrzyjmy się krok po kroku, co i jak należy zrobić, aby oficjalnie zarejestrować swój lombard.

1. Najpierw musisz wybrać formę i rodzaj działalności. Możesz otworzyć lombard jako indywidualny przedsiębiorca, ale w tym przypadku możesz napotkać szereg problemów i trudności. Wielu doświadczonych biznesmenów zaleca natychmiastową rejestrację spółki LLC i związanie pod nią lombardu. Listę wymaganych dokumentów i proces rejestracji spółki LLC można znaleźć na oficjalnej stronie federalnej służby podatkowej - nalog.ru

Rejestrując przedsiębiorstwo, będziesz musiał wskazać rodzaj przyszłej działalności (KVED). Spośród setek różnych KVED musisz wybrać następujące:

• udzielanie przez lombardy krótkoterminowych pożyczek zabezpieczonych na ruchomościach (65.22.6 OKVED);
• świadczenie usług przechowywania przedmiotów wartościowych (67.13.5 OKVED);
• świadczenie usług informacyjnych i doradczych (74.14 OKVED - doradztwo w zakresie zarządzania przedsiębiorstwem i działalności handlowej).

1. Po rejestracji stanowej musisz zarejestrować lombard w federalnej usłudze monitorowania finansowego. Na tę procedurę masz nie więcej niż 30 dni. Będziesz także musiał zebrać określony pakiet dokumentów do rejestracji. Bardziej szczegółowe informacje można znaleźć na stronie internetowej służby federalnej.
2. Jeśli planujesz pracować z kamieniami szlachetnymi i metalami, a zdecydowana większość lombardów z nimi współpracuje, to musisz jeszcze zebrać dokumenty i zarejestrować lombard w Urzędzie Probierczym. Odbywa się to zgodnie z rozporządzeniem Ministra Finansów Federacji Rosyjskiej nr 68n z dnia 29 sierpnia 2001 r.
3. Nie zapominaj również, że wszystkie rzeczy przyjęte przez Ciebie jako zabezpieczenie muszą być ubezpieczone. Kolejnym krokiem jest wybór firmy ubezpieczeniowej i podpisanie z nią wszystkich niezbędnych umów o świadczenie usług ubezpieczenia majątku. Ubezpieczenie realizowane jest wyłącznie na koszt lombardu i zabrania się zmuszania pożyczkobiorcy do płacenia za ubezpieczenie.

Agent ubezpieczeniowy wybranej firmy opowie Ci więcej o procesie ubezpieczenia.

Wybór właściwej lokalizacji jest kluczem do udanego funkcjonowania lombardu.

Jeśli zamierzasz otworzyć lombard, powinieneś zrozumieć, że wybór odpowiedniej lokalizacji jest kluczem do udanej pracy. Potencjalny zysk, termin osiągnięcia samowystarczalności i perspektywy rozwoju Twojego biznesu zależą od tego, gdzie będzie zlokalizowany Twój lombard. Wybierając miejsce na lombard, kieruj się prostymi, ale bardzo ważnymi zasadami:

• Lokal pod lombard powinien znajdować się w pierwszej linii. Do tego idealnie nadaje się piwnica lub piwnica, do której prowadzą wygodne schody. Nie wynajmujcie lokali w głębi podwórek, na nieprzejezdnych ulicach, gdzie w dzień przy pożarze nie można znaleźć odpowiedniego lombardu.
• Miejsce powinno być zatłoczone, tętniące życiem, z dużym przepływem ludzi. Przykład, który opisaliśmy powyżej, pokazał, że aby się opłacić, lombard musi udzielać pożyczek 30-40 osobom dziennie. Można to osiągnąć jedynie poprzez dobrą lokalizację w zatłoczonym miejscu.

• Najdogodniejszymi miejscami do lokalizacji lombardów są pobliskie obszary stacji metra, przystanków komunikacji miejskiej, w gęsto zaludnionych dzielnicach mieszkaniowych.
• Aby nie mieć problemów z organami regulacyjnymi, wybierz pokój spełniający wszystkie standardy SES i straży pożarnej. Nie potrzebujesz dodatkowych kontroli i kar na samym początku działalności.

Ostatni etap: początek lombardu

Zajmowałeś się zatem ramami prawnymi regulującymi działalność lombardu, obliczyłeś korzyści ekonomiczne tego rodzaju działalności, opiekowałeś się i oceniałeś przesłanki pod przyszły biznes, zebrałeś niezbędne dokumenty i już rozpocząłeś proces rejestracja oficjalnej działalności lombardu. A teraz ostatni etap - początek pracy. Zostało już bardzo niewiele, po czym można powiedzieć wszystkim – jestem właścicielem lombardu. Potrzebujesz więc:

• Wybierz wykwalifikowany personel, którego liczbę ustala się na podstawie wielkości lombardu, liczby usług, które będziesz świadczyć oraz biżuterii, z którą chcesz pracować. Jeśli planujesz pracować z kamieniami szlachetnymi, potrzebujesz specjalistycznego rzeczoznawcy lub środków technicznych, które określą wartość kamienia, jego karat i klarowność.
• Wybierz najlepszy harmonogram pracy. Oczywiście idealnie jest, aby lombard pracował przez całą dobę. Jeśli na początkowym etapie nie jest to możliwe, to doskonały harmonogram to od 11 do 23. Z reguły nie ma sensu zaczynać pracy rano, ponieważ niewiele osób ubiega się o pożyczkę zaraz po wschodzie słońca.
• Następnie zawieramy umowę z firmą ochroniarską, która będzie świadczyć szeroki zakres usług. Utrzymywanie ochroniarza w personelu jest niepraktyczne. O wiele bardziej opłaca się i lepiej jest współpracować z profesjonalną firmą ochroniarską, mieć kamery monitoringu i przycisk alarmowy.

• Nie zapominaj, że musisz opracować dokumentację wewnętrzną: regulamin lombardu, regulaminy wewnętrzne, umowy o pracę z personelem, umowy o udzielanie pożyczek i tak dalej.
• Żyjemy w czasach technologii, w których działalność biznesowa jest znacznie uproszczona za pomocą różnych gadżetów i programów. Dlatego kup specjalne oprogramowanie dla lombardów, które pomoże Ci szybciej i dokładniej prowadzić księgi rachunkowe, obliczyć potencjalne zyski, powiedzieć, kiedy i ile płacić podatki.

Być może to wszystko, co chcieliśmy powiedzieć. Teraz wiesz, jak otworzyć lombard jakie etapy trzeba przejść i na co zwrócić uwagę w pierwszej kolejności.

Jak otworzyć własny lombard od podstaw? Pytanie zadawane przez przedsiębiorcę, który decyduje się na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Zanim jednak przystąpimy do formalności i znalezienia miejsca na lombard, warto sporządzić biznesplan i obliczyć, jak szybko inwestycja się zwróci.

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ należy wziąć pod uwagę szereg czynników, które bezpośrednio wpływają na rentowność przedsiębiorstwa, w szczególności:

• lokalizacja lombardu – pożądana jest lokalizacja przedsiębiorstwa w miejscach o dużym natężeniu ruchu potencjalnych klientów;
• koszt wynajmu – im wyższe miesięczne raty, zwłaszcza na początkowym etapie, tym przedsiębiorcy trudniej jest odzyskać poniesione koszty i zacząć osiągać zyski;
• skuteczność reklamy – dobrze zorganizowane kampanie PR przyciągają klientów;
• konkurencyjność - właściciel firmy powinien zbadać zapotrzebowanie na usługi organizacji tego typu w danym obszarze i dowiedzieć się, w jaki sposób jego lombard będzie atrakcyjny dla klientów;
• przeszkolony personel - jeśli w lombardzie będą pracować niewykwalifikowani pracownicy, właściciel straci część zysku z powodu swoich błędów lub niemożności komunikacji z klientami.

Dla właściciela lombardu za najtrudniejszy okres uważa się pierwszą połowę roku od momentu otwarcia, gdyż w tym czasie firma dopiero nabiera rozpędu i często przynosi straty. Z tego powodu ponad jedna trzecia lombardów w tym momencie zaprzestaje działalności. Po tym okresie zyski zaczynają stopniowo rosnąć, po kilku latach nawet mały lombard zaczyna przynosić właścicielowi około 100-150 tysięcy rubli miesięcznie.

Jednak nawet przestrzeganie powyższych warunków nie gwarantuje rentowności biznesu. Z tego powodu konieczne jest sporządzenie szczegółowego biznesplanu, obliczenie wszystkich kosztów i ryzyka, wtedy prawdopodobieństwo otwarcia dochodowego lombardu znacznie wzrośnie.

Co trzeba zrobić, żeby otworzyć własny lombard?

Zanim podejmiesz decyzję o otwarciu firmy, warto wybrać jej specjalizację. Zatem lombardy mogą być następujących typów:

1. lombard samochodowy- organizacja przyjmuje samochody jako zabezpieczenie wydanych środków. Taki biznes jest bardzo opłacalny, ale aby zorganizować jego pracę, potrzebna będzie dodatkowa przestrzeń na maszyny.
2. Antyczny- tutaj obrazy, drogie ubrania futrzane, stare pamiątki, rzadkie monety i inne przedmioty o wartości antycznej są akceptowane jako zabezpieczenie.
3. Techniczny- w tym przypadku przedmiotem zabezpieczenia są sprzęty AGD i inne, które klient pozostawia w zamian za otrzymane pieniądze.
4. Biżuteria jest najczęstszym rodzajem działalności. W takich lombardach akceptowane są metale szlachetne i wyroby z nich szlachetne.

Często zdarzają się lombardy o charakterze mieszanym, w których np. klient może zastawić zarówno telefon komórkowy, jak i złote kolczyki. Takie zintegrowane podejście pozwala uzyskać większy zysk i przyciągnąć większą liczbę klientów.

Przedsiębiorca już na etapie podejmowania decyzji o otwarciu lombardu powinien zapoznać się z aktami prawnymi regulującymi działalność przedsiębiorstwa:

• ustawa federalna nr 196, która określa główne aspekty działalności;
• zarządzenie Rosfinmonitoring nr 203 z dnia 3 sierpnia 2010 r., które określa wymagania dotyczące kształcenia i szkolenia;
• zarządzenie Ministra Finansów z 2001 r. pod nr 68n, które określa wymagania dotyczące działalności lombardów zajmujących się obrotem kamieniami szlachetnymi i metalami.

Należy wziąć pod uwagę, że przepisy nakładają na lombardy obowiązek stosowania OSNO (ogólnego systemu podatkowego), natomiast przechowywanie przedmiotów przyjętych jako zabezpieczenie podlega opodatkowaniu podatkiem VAT, natomiast otrzymane odsetki nie. Zgodnie z tym przepisem przedsiębiorca będzie zobowiązany do prowadzenia ewidencji podatkowej dla każdego rodzaju działalności.

Instrukcja krok po kroku

Pierwszą rzeczą do zrobienia na etapie planowania otwarcia jest zbadanie rynku na tego typu usługi. Biznesmen powinien:

• dokładnie oblicz ryzyko, koszty otwarcia i organizacji przedsiębiorstwa;
• dowiedzieć się, jaki jest popyt na lombardy w danej miejscowości i obszarze;
• czy istnieje konkurencja, czy będzie mógł zaoferować klientom warunki korzystniejsze od warunków konkurencji.

Jeżeli wstępne kalkulacje ekonomiczne odpowiadają przedsiębiorcy, spółka powinna być zarejestrowana w oficjalnych organach:

1. Zarejestruj się w urzędzie skarbowym jako spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, podając odpowiednie OKVED 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
2. Zarejestruj lombard w ciągu trzydziestu dni od daty rejestracji w Urzędzie Probierczym i Rosfinmonitoring.
3. Aby ubezpieczyć w wybranej firmie świadczącej te usługi, akceptowane rzeczy na rzecz kredytobiorców. Warto wykupić ubezpieczenie na dowolną kwotę, aby nie trzeba było ubezpieczać każdego przedmiotu z osobna.

Wybór i przygotowanie lokalu

Do wyboru lokalizacji należy podchodzić odpowiedzialnie: znaczna część sukcesu zależy od lokalizacji. Najlepszym miejscem na lombard będzie więc centrum handlowe lub osobne pomieszczenie zlokalizowane w miejscach o dużym natężeniu ruchu klientów. Bardzo dobrze, jeśli obok otwieranego lombardu znajduje się parking, a sam lokal będzie blisko ruchliwych przystanków komunikacji miejskiej.

Lombard nie potrzebuje drogiego, luksusowego otoczenia – wystarczy postawić w strefie dobre krzesła i stół dla klientów, a także wyposażyć miejsce pracy. Ale nie zaniedbuj bezpieczeństwa - powinieneś zainstalować:

• przycisk alarmu i paniki umożliwiający szybkie wezwanie ochrony;
• metalowe kraty w oknach, w miejscu oddzielenia strefy pracy i klienta;
• drzwi metalowe;
• szkło kuloodporne;
• system nadzoru wideo.

Zestaw sprzętu do pracy będzie zależał całkowicie od preferencji przedsiębiorcy i rodzaju lombardu, ale w każdym przypadku będziesz potrzebować:

• sprzęt biurowy – drukarka, komputer z licencjonowanym oprogramowaniem, wysokiej jakości Internet, telefon;
• sprzęt specjalny - w celu ustalenia autentyczności produktów, precyzyjne urządzenia ważące itp.;
• wyposażenie handlowe – regały, lady, tablice informacyjne, gabloty, stoły i krzesła dla personelu i gości.

Reklama

Aby jak najwięcej klientów wiedziało o lombardzie, nie należy oszczędzać pieniędzy na reklamę. Przede wszystkim musisz wymyślić nazwę dla lombardu - powinna być dźwięczna, zapadająca w pamięć i niezbyt długa. W takim razie warto zamówić przyciągającą wzrok tabliczkę, która wskaże nazwę i sposób działania.

Nie będzie zbędne zamawianie reklam w mediach, zatrudnianie promotorów do dystrybucji ulotek, organizowanie grup przedsiębiorstw w sieciach społecznościowych. Doskonałym rozwiązaniem jest zorganizowanie promocji w dni otwarcia, np.: „Dla pierwszych klientów oprocentowanie obniżone o połowę!”.

Rekrutacja

Aby zorganizować pracę małego lombardu, wystarczy minimalna kadra, składająca się z wykwalifikowanych i certyfikowanych pracowników:

• menedżer
• rzeczoznawca;
• ochroniarz
• księgowy;
• sprzedawca.

Często funkcje kilku pracowników są przypisane jednemu pracownikowi, jednak najlepiej jest to robić tylko wtedy, gdy lombard jest mały, w przeciwnym razie pracownik nie będzie w stanie podołać wszystkim obowiązkom.

Plan biznesowy

Przy sporządzaniu biznesplanu najważniejsze jest obliczenie wszystkich kosztów i szacunkowej rentowności, zysku. Dlatego wskazane jest otwarcie lombardu, którego rentowność wynosi co najmniej 30%.

Pisząc biznesplan, należy wziąć pod uwagę koszty początkowe:

• za formalności - 50 000 rubli;
• remont i wyposażenie lokalu – 1 000 000;
• zakup sprzętu i wyposażenia biurowego - od 300 000;
• reklama - 150 tys.

Koszty początkowe powinny obejmować środki przeznaczone na emisję zastawcom (co najmniej 9 milionów rubli) oraz pieniądze przeznaczone na finansowanie działań przed osiągnięciem plusa (co najmniej 2 miliony).

Należy również wziąć pod uwagę koszty miesięczne, które obejmują:

• wypłata wynagrodzeń pracownikom - od 300 000 rubli;
• czynsz - indywidualnie, w zależności od lokalizacji lokalu, może wahać się od kilkuset do kilku tysięcy rubli za metr kwadratowy;
• zatrudnianie ochroniarzy - od 150 000 rubli;
• inne wydatki, ulgi podatkowe - od 200 000 rubli.

Aby obliczyć rentowność biznesu, należy obliczyć, ile procent będzie miał zysk netto z otrzymanych wpływów. Na przykład przy milionowych przychodach zysk wyniesie odpowiednio 142 200 rubli, rentowność przedsiębiorstwa wyniesie tylko 14,2%. W pierwszych miesiącach działalności takie wskaźniki nie są niskie, ale po 3-6 miesiącach powinny co najmniej się podwoić - będzie to oznaczać, że lombard opłaca się sam i zaczyna przynosić zysk.

Średni koszt otwarcia lombardu wyniesie 12 000 000 rubli, kwota ta będzie obejmować:

• fundusze na udzielanie pożyczek;
• początkowe wydatki na remont lokalu, zakup sprzętu, mebli, urządzeń;
• środki na sfinansowanie działalności po raz pierwszy.

Przy średnich miesięcznych przychodach wynoszących 1 000 000 rubli i zysku netto w wysokości 178 tysięcy rubli lombard zwróci się w pełni w ciągu 84 miesięcy pracy.

Istnieje inna możliwość otwarcia własnego lombardu- Kupno franczyzy. Ta metoda będzie kosztować przedsiębiorcę więcej niż samootwarcie, ale pozwoli zaoszczędzić na reklamie (z reguły franczyzodawcy zapewniają wszystkie materiały marketingowe). Zaletą otwarcia lombardu na zasadzie franczyzy jest rozpoznawalność marki – osoby pragnące otrzymać pożyczkę zabezpieczoną częściej zwracają się do lombardów o znanej nazwie. I ten fakt jest gwarancją zapewnienia stałego przepływu klientów.

Główne korzyści biznesowe możliwości szybkiego rozwoju i dużego zapotrzebowania społeczeństwa na oferowane usługi powodują, że lombardy stają się coraz bardziej popularne jako główny rodzaj działalności gospodarczej. Przy odpowiednim wysiłku, skoordynowanej i dokładnej pracy, wystarczającej ilości inwestycji, lombard zacznie generować dochody, które będą rosły corocznie po sześciu miesiącach od daty otwarcia.

Problem braku środków finansowych jest aktualny w każdym czasie i w każdym kraju. Jednak w czasie kryzysów gospodarczych rośnie szczególnie gwałtownie. Z problemem tym borykają się zarówno przedsiębiorstwa, jak i społeczeństwo. A jeśli osoba prawna posiadająca zabezpieczenie może wystąpić do banku o pożyczkę, to przeciętny obywatel nie może liczyć na pożyczkę krótkoterminową. Zwłaszcza jeśli środki potrzebne są nie na dokonanie większego zakupu, ale na zaspokojenie podstawowych potrzeb. Tutaj pojawia się pomysł skontaktowania się z lombardem, który może szybko i na krótki czas dostarczyć potrzebną kwotę.

Pomysł biznesowy otwarcia lombardu od podstaw jest bardzo opłacalny i odpowiedni dla każdego kraju, niezależnie od poziomu rozwoju. Lombardy stają się szczególnie poszukiwane w okresie osłabienia systemu bankowego i ograniczenia produkcji. W tym biznesplanie rozważymy wszystkie subtelności tej sprawy.

Kwota inwestycji początkowej wynosi 4 017 860 ruble.

Osiągnięty został próg rentowności w trzecim miesiąc pracy.

Okres zwrotu wynosi od 12 miesięcy.

2. Opis firmy, produktu lub usługi

Lombard jest zasadniczo instytucją pożyczkową. Udziela pożyczek zabezpieczonych majątkiem o określonej wartości: złotem, sprzętem cyfrowym, artykułami gospodarstwa domowego.

Lombardy zarabiają na odsetkach. Obywatel przynosi swój depozyt i otrzymuje za niego kwotę (od 25% do 90% kosztów). Maksymalny termin płatności wynosi 30 dni. Jeśli chodzi o oprocentowanie kredytów, wahają się one od 4% do 25%.

Oprocentowanie ustalane jest na każdy dzień wykorzystania kredytu, włączając dzień zastawu i dzień wykupu. Przy wykupie, ponownym zastawie i częściowej spłacie lombard zapewnia obniżkę oprocentowania.

Rozważ średnie stopy procentowe dla standardowego lombardu zlokalizowanego w ponad milionowym mieście.

W przypadku kredytów zabezpieczonych produktami ze złota:

Bazowa stopa procentowa wynosi 0,4% dziennie (146% w skali roku).

Oprocentowanie z uwzględnieniem dyskonta uzależnione jest od kwoty jednorazowej pożyczki (rabat udzielany jest przy umorze, ponownym zastawie i częściowej spłacie).

W przypadku kredytów zabezpieczonych sprzętem cyfrowym i innymi produktami gospodarstwa domowego:

Dla depozytów na 1 dzień:

Bazowa stopa procentowa wynosi 0,458% dziennie (167,170% w skali roku).

Godziny otwarcia lombardu: codziennie od 10:00 do 22:00, siedem dni w tygodniu.

3. Opis rynku

Aby jakościowo obsługiwać klienta, konieczne jest zrozumienie, kto dokładnie korzysta z usług lombardów.

Grupa docelowa - osoby o średnich dochodach. Z reguły ich pieniądze wystarczą na normalne życie (w przeciwnym razie nie byłoby zabezpieczenia), ale każda nieprzewidziana sytuacja ich niepokoi. Są to osoby, które znalazły się w trudnej sytuacji życiowej, ale spodziewają się jej rozwiązania w najbliższej przyszłości. Klienci zastawiają rzeczy, początkowo mając nadzieję na ich odkupienie w przyszłości.

Również znaczny odsetek odwiedzających stanowią młodzi przedsiębiorcy, którzy potrzebują kapitału na rozwój swojej działalności.

Istnieje związek pomiędzy popytem na usługi lombardów a sytuacją gospodarczą w kraju.

Tym samym w okresie kryzysów i spadku przeciętnego poziomu życia ludność i przedsiębiorstwa coraz częściej zaczynają korzystać z kredytów zabezpieczonych własnym majątkiem. Po kryzysie 2008 roku liczba lombardów w Moskwie podwoiła się.

Okresy kryzysowe są jednak dla lombardów bardzo niebezpieczne. Ludność szybko biednieje i przestaje wykupować zadeklarowane produkty. W lombardach panuje nadmiar złota, którego nie ma kto sprzedać.

4. Sprzedaż i marketing

5. Plan produkcji

Nakreślmy główne etapy uruchomienia lombardu.

1. Procedura rejestracji działalności gospodarczej

• rejestracja w Federalnej Służbie Podatkowej;
• rejestracja w Federalnej Służbie Monitorowania Finansowego;
• rejestracja w Urzędzie Probierczym;

2. podpisanie umowy najmu lub kupna/sprzedaży lokalu;

3. przeprowadzanie prac naprawczych;

4. montaż urządzeń, systemów monitoringu wizyjnego, znaków;

5. rekrutacja;

6. działania marketingowe, promocja.

Rejestracja

Aby zarejestrować działalność gospodarczą, jedyną dopuszczalną formą organizacyjno-prawną jest utworzenie pełnego społeczeństwa, nie można stosować indywidualnego przedsiębiorcy (przedsiębiorcy indywidualnego). Co do zasady lombardy rejestrowane są jako spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Następnie musisz udać się do urzędu skarbowego w celu rejestracji. Specjalista tej usługi podpowie Ci, jakie dokumenty są potrzebne do legalnej działalności powołanej instytucji.

Po zakończeniu procedury rejestracyjnej w ciągu miesiąca należy zarejestrować się w Federalnej Służbie Monitorowania Finansowego, a następnie w Izbie Instrumentów.

Ubezpieczenie

Otwarcie lombardu nie wymaga pozwolenia. Przedmioty, które przyjmujesz jako zabezpieczenie, muszą być jednak ubezpieczone. Zgodnie z obowiązującymi przepisami procedura ubezpieczenia każdego przyjętego przedmiotu odbywa się na koszt przedsiębiorcy. Aby nie ubezpieczać każdego przedmiotu z osobna wymagane jest ubezpieczenie na określoną sumę, która umożliwi pokrycie zobowiązań wobec klienta.

Wybór i przygotowanie lokalu

Wybierając lokalizację kieruj się punktami o dużym natężeniu ruchu lub terenami gęsto zaludnionymi. Istnieje możliwość wynajęcia pokoju w wielopiętrowym budynku mieszkalnym na parterze, dopuszczalne są piwnice. Monitoruj zgodność z przepisami bezpieczeństwa przeciwpożarowego i wymaganiami SES.

Podczas przygotowania miejsca należy zwrócić szczególną uwagę na bezpieczeństwo:

• montaż krat metalowych;
• szyby kuloodporne w witrynach sklepowych;
• drzwi metalowe;
• przycisk wywołania bezpieczeństwa;
• instalacja alarmowa.

Nie wydawaj dużych pieniędzy na naprawy i drogie meble. Lombard to miejsce, w którym potrzebujący może szybko zdobyć określoną sumę pieniędzy, więc luksusowe przedmioty są nie na miejscu.

W biurze powinna znajdować się tabliczka z cenami wszystkich świadczonych usług, miejsce oczekiwania na klienta, wygodne miejsce do pracy dla personelu.

6. Struktura organizacyjna

Przede wszystkim musisz zacząć szukać wykwalifikowanych specjalistów, którzy będą doradzać kupującym i sprzedawać Twój produkt. Pracowników najlepiej szukać za pośrednictwem wyspecjalizowanych portali, gdyż dają one dostęp do CV, recenzji i innych przydatnych informacji. Możesz ograniczyć się do tablic ogłoszeniowych (na przykład Avito). Będziesz także potrzebował sprzątacza i księgowego, możesz ich szukać zarówno na płatnych stronach, jak i na bezpłatnych zasobach (grupy w sieciach społecznościowych).

Personel przeciętnego lombardu jest niewielki i składa się z następującego składu:

1. Kierownik;
2. Rzeczoznawca - 2 osoby;
3. Sprzedawca - 2 osoby;
4. Księgowy;
5. Sprzątaczka.

A funkcje, które pełnią, muszą odpowiadać rzeczywistości. Nieprzestrzeganie tych zasad skutkuje wysokimi karami finansowymi.

• Księgowy: prowadzi ewidencję transakcji finansowych, inwentaryzuje majątek lombardu, sporządza i analizuje kalkulacje kosztów i przychodów z działalności, prowadzi sprawozdania, przygotowuje dane dotyczące płatności podatków i wykonuje inne polecenia kierownictwa.
• Rzeczoznawca: ocenia produkty klientów, analizuje informacje w celu ustalenia kosztu, sporządza i prowadzi raporty z procesu wyceny, informuje klientów o przyczynach obniżenia kwoty w przypadku wad lub z innych powodów, monitoruje oferty rynkowe na wyceniany towar, losuje sporządzenia umowy dostawy-zakupu produktów, podaje do wiadomości publicznej informację o usługach lombardu, cenach, trybie wpłaty kaucji.
• Sprzedawca: informuje klientów o asortymencie, cechach i wadach towarów, sporządza procedurę sprzedaży, prowadzi ewidencję finansów, zrealizowanych transakcji, przekazuje kierownictwu uwagi i życzenia klientów, monitoruje przestrzeganie norm sanitarnych i technicznych funkcjonowania sklepu, jest odpowiedzialny za bezpieczeństwo inwentarza lombardu, uzupełnia zapasy materiałów eksploatacyjnych.

7. Plan finansowy

Inwestycje w otwarcie lombardu przedstawiają się następująco:

Działalność lombardowa uznawana jest na całym świecie za dochodowy biznes. Rentowność takiego biznesu sięga 40 procent. A to jest bardzo wysoka liczba. Rentowność lombardu pozostaje wysoka i ma tendencję do wzrostu, gdy system bankowy w kraju słabnie, produkcja jest ograniczona. A najciekawsze jest to, że kraj ma rozwiniętą klasę średnią. To on jest głównym odbiorcą usług lombardu.

Biznes lombardowy: teoria i praktyka

Jeśli masz chęć i upodobanie do lombardu, powinieneś zająć się tym biznesem. W lombardzie bardzo trudno się wypalić.

Zdecydowałeś się więc na otwarcie lombardu? Co mamy robić? Przed otwarciem własnej działalności w branży lombardów należy zapoznać się z rynkiem, na którym będziesz musiał pracować, dokładnie zapoznać się z przepisami regulującymi działalność lombardów oraz odpowiednimi regulaminami. Obejmuje to dokumenty regulacyjne, uchwały rządu Federacji Rosyjskiej oraz instrukcje, zasady i wymagania.

Czy opłaca się otwierać lombard?

Zaangażowanie się w działalność lombardową jest dochodowym biznesem, dlatego liczba zaangażowanych w nią firm i osób fizycznych stale rośnie. Z informacji uzyskanych ze źródeł rządowych wynika, że ​​liczba lombardów w naszym kraju zwiększa się rocznie o co najmniej 150 firm. Ten rok nie jest wyjątkiem. Dlatego badając rynek, musisz dowiedzieć się, ile firm zajmuje się lombardami w Twoim mieście. W jakim stopniu zaspokajają one potrzeby ludności w zakresie takich usług?

Musisz znaleźć dla siebie niszę, czyli kierunek, w który będziesz się angażować. Niezależnie od tego, czy będziesz specjalizować się w sprzęcie AGD czy pojazdach, czy będziesz zajmować się wyłącznie biżuterią i złotem, czy też nieruchomościami – to wszystko trzeba ustalić jeszcze przed otwarciem lombardu. Należy pamiętać, że lombard to tak naprawdę mały bank, który pożycza ludności najczęściej na krótki okres. Ale w przeciwieństwie do banku ta instytucja kredytowa zajmuje się wyłącznie pożyczkami i wyłącznie zabezpieczeniem majątku ruchomego lub nieruchomego.

Lombard współpracuje tylko z ludnością. Dlatego, aby nie zbankrutować i mieć stały zysk, zastawiony majątek musi być płynny. Mówiąc najprościej, powinien być taki, aby można go było szybko wdrożyć. Wybierając specjalizację, należy wziąć pod uwagę ten punkt.

Po przestudiowaniu rynku i wybraniu specjalizacji możesz bezpośrednio rozpocząć otwieranie lombardu.

Otwarcie lombardu a prawo

Powyżej omówiliśmy już przepisy regulujące działalność lombardów. Jeśli przed podjęciem decyzji o otwarciu własnego lombardu można było się z nim jedynie zapoznać, to po podjęciu pozytywnej decyzji należy szczegółowo przestudiować przepisy.

Znajomość przepisów i ich ścisłe przestrzeganie to klucz do sukcesu w wybranej przez Ciebie dziedzinie. Nawiasem mówiąc, w branży lombardowej odstępstwo od wymogów prawa zagrożone jest karą grzywny. A kary są ogromne.

Podstawą działalności lombardu jest Ustawa federalna „O lombardach”. Jego numer to 196. Weszło w życie 19 lipca 2007 roku. Ustawa ta określa status lombardu jako organizacji komercyjnej, której działalność ma specyficzny charakter. Prawo dopuszcza udzielanie krótkoterminowych pożyczek zabezpieczonych majątkiem osobistym. Okres kredytowania wynosi do 1 roku. W tym okresie zastawiony majątek musi być zatrzymany przez wierzyciela. Zabrania się sprzedaży zastawionego majątku przed upływem terminu.

Nieruchomość obciążona hipoteką musi zostać wyceniona przed udzieleniem pożyczki. Wymagana jest umowa pożyczki. Umowa ta określa warunki obowiązywania, wycenę nieruchomości, stawkę, po jakiej udzielany jest kredyt, wypłacaną kwotę.

Bilet zastawu sporządza się w dwóch egzemplarzach. Pierwszą oddaje się pożyczkobiorcy, drugą pozostaje u pożyczkodawcy.

Lombard ma prawo sprzedać zastawioną nieruchomość tylko wtedy, gdy opóźnienie przekracza miesiąc. W takim przypadku zastawiona nieruchomość trafia do otwartej sprzedaży. Jeśli jednak jego wartość przekracza kwotę ustaloną przez prawo (prawo określa kwotę równą 30 000 rubli), wówczas nieruchomość jest sprzedawana na aukcji, czyli na aukcji otwartej.

Same lombardy mają zakaz handlu. Zastaw albo trafia do otwartej sieci handlowej na sprzedaż, albo trzeba będzie otworzyć dodatkową firmę, której zadaniem będzie sprzedaż zastawionej nieruchomości.

Będziesz także musiał kierować się w swoich działaniach zarządzeniem organizacji federalnej zwanej „RosFinMonitoring”. Zarządzenie to zostało wydane w dniu 03.08. 2010 pod numerem 203. Ma długą nazwę, więc nie będziemy jej podawać w całości, powiemy jedynie, że to zamówienie zatwierdza Regulamin, który określa wymagania dotyczące działalności lombardów. Niniejsze rozporządzenie określa wymagania dotyczące kształcenia i szkolenia personelu, operacji na mieniu i funduszach, sposobów przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu organizacji ekstremistycznych i grup terrorystycznych. Rozporządzenie określa warunki szkolenia pracowników lombardu, w jaki sposób i co należy ich szkolić, a także częstotliwość przekwalifikowywania personelu.

Zarządzenie to ma moc prawną. Niezastosowanie się do jego wymagań może skutkować co najmniej odpowiedzialnością administracyjną, a złośliwe omijanie wymagań może doprowadzić do zamknięcia firmy. Jeżeli lombard zajmuje się udzielaniem pożyczek zabezpieczonych biżuterią, wówczas jego działalność podlega Zarządzenie Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej pod numerem 68. Zostało opublikowane w 2001 roku 29 sierpnia. Niniejsze zamówienie zatwierdza Instrukcję określającą procedurę, rozliczanie i raportowanie podczas pracy z metalami szlachetnymi i kamieniami szlachetnymi.

Są to główne dokumenty legislacyjne, którymi lombard musi kierować się w swojej działalności.

Ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej stanowi, że podatki są pobierane od lombardów na zasadach ogólnych. Jednocześnie kodeks podatkowy stanowi w art. nr 149, że podatek VAT nie jest naliczany od odsetek otrzymanych przez lombard. Pobierana jest z tytułu przechowania nieruchomości obciążonej hipoteką. Wynika z tego, że sprawozdanie księgowe będzie musiało być prowadzone oddzielnie zarówno w celu przechowywania zabezpieczenia, jak i otrzymania odsetek od pożyczki.

Otwieranie lombardu: instrukcje krok po kroku

Wybór miejsca, rejestracja lombardu

Po przestudiowaniu aktów prawnych przystępujemy do rejestracji dokumentów rejestracyjnych. Ale najpierw w instrukcji krok po kroku „Jak otworzyć lombard?” Wydaje nam się, że lepiej zdecydować o miejscu, w którym będzie zlokalizowany lombard. Wskazane jest wybranie miejsca, w którym zawsze jest tłoczno. Na przykład na ruchliwej ulicy lub w publicznej instytucji publicznej. Musisz wymyślić nazwę i reklamę dla swojej firmy. Reklama powinna być jasna, ale dyskretna i atrakcyjna.

Lombardę najlepiej zarejestrować, jak pokazuje rosyjska praktyka, jako spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością. Niezbędny wykaz dokumentów można zawsze uzyskać w Inspekcji Skarbowej. Można je po prostu pobrać w Internecie na odpowiedniej stronie.

Nie wydaje się zezwolenia na prowadzenie lombardu.

Po zarejestrowaniu się w Urzędzie Podatkowym obowiązkowa jest rejestracja w najbliższym oddziale RosFinMonitoring. Należy to zrobić w ciągu miesiąca od otrzymania rejestracji państwowej. Jeśli zamierzasz pracować z biżuterią, będziesz musiał wstać i na specjalnym koncie. Rejestracja taka dokonywana jest w Izbie Probierczej Federacji Rosyjskiej lub w oddziałach Izby. Po rejestracji otrzymasz zaświadczenie o nadzorze probierczym. Następnie będziesz musiał sprawdzić wagę laboratoryjną. Dalsze kontrole wagi przeprowadzane są w ustalony sposób – raz w roku.

Co jest potrzebne do otwarcia lombardu?

Rejestracja zakończona, miejsce wybrane, teraz możesz rozpocząć zatrudnianie personelu i określić, co jest potrzebne do otwarcia lombardu. Na początek podajmy listę sprzętu, który będzie potrzebny do pracy lombardu, który ma szeroką specjalizację.

Na pewno przyda Ci się wyposażenie handlowe: witryny, regały, które staną na parkiecie, regały magazynowe, regały (są też ladami), szuflada kasowa (możliwych jest kilka sztuk), sejf, tablica informacyjna.

Będziesz potrzebować sprzętu biurowego, w tym komputera z dostępem do Internetu. Aby zapewnić bezpieczeństwo obiektu, konieczne będzie zainstalowanie metalowych drzwi. Drzwi powinny mieć okienko i dzwonek. Naturalnie lombard musi być wyposażony w system bezpieczeństwa.

Lombard powinien także posiadać specjalny sprzęt do sprawdzania majątku stanowiącego zabezpieczenie. W przypadku niektórych rodzajów mienia lepiej jest skorzystać z usług osób trzecich, na przykład w celu sprawdzenia stanu technicznego i oceny wartości samochodu. Ale do sprawdzania i oceniania biżuterii sprzęt powinien być pod ręką. W zestawie takiego sprzętu znajdują się wagi laboratoryjne, odczynniki i narzędzia do sprawdzania biżuterii.

Personel do pracy w lombardzie dobierany jest w zależności od rodzaju działalności, harmonogramu i ilości pracy. Ale w kadrze zawsze jest dyrektor, księgowy, pracownicy ochrony, rzeczoznawcy (są też menadżerami i sprzedawcami). Pracowników możesz wybrać samodzielnie, możesz też skontaktować się z urzędem pracy lub agencją rekrutacyjną.

Czasami w życiu zdarzają się sytuacje, kiedy rozpaczliwie potrzebujesz pieniędzy, ale nie masz gdzie ich wziąć. Krewni, przyjaciele i znajomi nie mają darmowych pieniędzy lub po prostu z wielu powodów nie chcą Ci pożyczać. Ogólnie rzecz biorąc, nie ma nikogo, kto szybko przechwyci żądaną kwotę. Nie da się też szybko otrzymać kredytu w banku – pojawiają się pewne przeszkody i trudności, a kwota kredytu jest zbyt mała. Gorączkowo rozważając w głowie inne możliwości zarobienia pieniędzy, zapamiętujemy jakąś cenną drobnostkę, która jest droga naszemu sercu jako pamiątka lub prezent. Ręka nie podnosi się i sumienie nie pozwala na sprzedaż, ale kredyt hipoteczny jest możliwy, biorąc pod uwagę obecne ekstremalne okoliczności. A potem, po zdobyciu naszej wartości, idziemy do lombardu. I tu pojawia się pytanie: „Co to jest lombard?”

Lombard to organizacja komercyjna specjalizująca się w udzielaniu krótkoterminowych pożyczek pod zastaw ruchomości ludności i przechowywaniu jej mienia.

Tego typu pożyczki założyli już w XV wieku we Francji włoscy lichwiarze żydowscy, którzy przybyli z włoskiej prowincji Lombardia. Początkowo nazywano ich tak – Longobardami.

W XVI wieku w Niemczech, w Norymberdze, a następnie w innych miastach, zaczęły pojawiać się pierwsze lombardy miejskie.

W XVII i XVIII w. lombardy miejskie pełniły funkcję wydziału „ochrony socjalnej ludności”, udzielając mieszczanom niewielkich pożyczek, aby uchronić ich od głodu i uniknąć ruiny. Chroniło to miasto przed kradzieżami i nielegalnymi zarobkami oraz przyczyniało się do utrzymania porządku.

W XIX wieku pojawiły się „lombardy obuwnicze”. Tutaj pracownicy mieli okazję oddać swoje wakacyjne buty. Otrzymane pieniądze zapewniały życie w tygodniu pracy, a pod koniec tygodnia pracy, po otrzymaniu tygodniowej pensji, można było wymienić buty i wziąć udział w niektórych wydarzeniach rozrywkowych. Następnie, jeśli była taka potrzeba, buty ponownie przekazywano do lombardu.

W Rosji pierwszy lombard miejski został otwarty w 1888 roku w Wołogdzie. Przedsiębiorca i filantrop Kh. S. Ledentsov został jego założycielem przy aktywnym wsparciu Rady Miejskiej Wołogdy. Jej statut stał się podstawą nowo powstałych lombardów w innych miastach Rosji.

We współczesnej Rosji w 2007 roku przyjęto ustawę „O lombardach”. Prawnie zatwierdził lombardy jako odrębny rodzaj działalności.

Istniejące lombardy mają różną specjalizację – w niektórych pierścionki, łańcuszek, bransoletka babci, zegarki wykonane z metali szlachetnych przyjmą za kaucją, w innych skomplikowany sprzęt AGD, w jeszcze innych – samochód.

Rzeczy wycenia się na podstawie wzajemnie korzystnego porozumienia stron, choć korzyść dla właściciela nieruchomości jest wątpliwa. Najczęściej osoby, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i próbując w jakikolwiek sposób rozwiązać swoje trudności finansowe, korzystają z usług lombardu, dlatego zgadzają się na minimalną kwotę akceptowalną w tym przypadku. Bardzo często, wykorzystując trudne okoliczności, pracownicy celowo zaniżają wartość zabezpieczenia wartościowej rzeczy. Nieodkupiona rzecz trafia wówczas na aukcję, gdzie zostaje sprzedana z dużym zyskiem w lombardzie.

Z osobą zastawiającą swój majątek pracownicy lombardu zawrą umowę zastawu, wystawią dowód przechowania i ustaloną kwotę oraz kwit zastawu, który jest nominalny.

Na warunkach przewidzianych w umowie osoba przekazująca rzecz może ją wykupić w terminach określonych przepisami prawa. Cena okupu obejmuje kwotę wyemitowaną przez lombard oraz odsetki. Rzecz, której właściciel nie odkupił na czas, musi trafić na aukcję i jest sprzedawana na aukcji.

Praktyka wykorzystywania lombardów jako ośrodków skupu metali szlachetnych jest powszechna, ponieważ w Rosji, a także w wielu krajach zabrania się łączenia głównej działalności lombardu z jakąkolwiek inną bez zabezpieczenia.

W takich placówkach stopy procentowe grają na korzyść lombardu, utrudniając właścicielowi odkupienie swojej rzeczy.

Za swoje usługi lombard pobiera określoną kwotę odsetek od kwoty pożyczki. W różnych lombardach oprocentowanie może się różnić - może to obejmować kwotę wykorzystania pożyczki, kwotę przechowywania i ubezpieczenia, ale ustawa „O lombardach” mówi, że lombard musi ubezpieczyć zastawioną nieruchomość na własny koszt i zastawiający rzecz musi nabyć korzyść. Lombardy mają prawo naliczać odsetki jedynie za wykorzystanie pożyczki, natomiast pobieranie odsetek za przechowywanie zabezpieczenia jest surowo zabronione, ponieważ jest to odrębna usługa, ale pracownicy lombardów skutecznie omijają ten zakaz i włączają tę usługę do ceny odsetek na pożyczkę.

W Ameryce Północnej i Europie bardzo popularna jest praktyka przechowywania różnych przedmiotów wartościowych bez zaciągania kredytu. W Rosji praktyka ta nie sprawdziła się ze względu na fakt, że usługa ta podlega opodatkowaniu podatkiem VAT.

Lombardy często stosują praktykę przedwczesnego naliczania odsetek. W takim przypadku, gdy klient otrzyma kredyt gotówkowy, odsetki, które należy zapłacić na koniec okresu kredytu hipotecznego, są mu natychmiast potrącane.

Odsetki naliczane są zazwyczaj według prostego wzoru: kwotę pożyczki mnoży się przez stopę procentową i liczbę dni użytkowania.

Cóż, na przykład:

Kwota kredytu gotówkowego (lub kwota, na jaką wyceniana jest nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie) wynosi 10 000 rubli,

Oprocentowanie - 3%,

Termin użytkowania - 20 dni

Oznacza to, że kwota odsetek będzie równa 10 000 * 0,02 * 20 \u003d 4000 rubli.

Jak widać zainteresowanie jest solidne i jest mało prawdopodobne, aby rozpaczliwie potrzebująca osoba była w stanie zwrócić kaucję, nawet przy tak znacznych marżach.

Widzimy więc, że lombard zawsze czerpie korzyści ze swoich działań, pożyczając pieniądze pod zastaw i naliczając odsetki od wykorzystania pożyczki, przyjmując rzeczy do przechowania lub sprzedając nieodebrane rzeczy, wśród których znajdują się cenne antyki.