Kraje rozwinięte od dawna aktywnie korzystają ze wszystkich rodzajów ubezpieczeń, aby zapewnić bezpieczeństwo i zmniejszyć ryzyko utraty mienia ruchomego i nieruchomego. Otwarcie oddziału firmy ubezpieczeniowej w naszym kraju jest mniej opłacalne niż na Zachodzie. Biznes ma świetne perspektywy na najbliższą przyszłość, dlatego trzeba znaleźć nowych klientów już teraz. W miastach regionalnych konkurencja jest dość duża, ale mimo to branża ubezpieczeniowa ma świetne perspektywy.

Każdy inwestor stara się minimalizować ryzyko utraty inwestycji, dlatego w pełni ubezpiecza swoje nieruchomości, w tym nowe projekty mieszkaniowe, centra handlowe i apartamentowce. Lista usług świadczonych przez firmę ubezpieczeniową jest dość obszerna, przyjrzyjmy się najpopularniejszym polisom.

Rodzaje usług towarzystw ubezpieczeniowych

• Ubezpieczenie na życie. W zamian za opłacenie ubezpieczenia firma udziela gwarancji wypłaty określonej kwoty zaufanej osobie na wypadek śmierci klienta.
• Ubezpieczenie domu. Posiadając polisę ubezpieczeniową Klient ma gwarancję odszkodowania za szkody powstałe w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych okoliczności, takich jak pożar, powódź, włamanie w celu rabunkowym.
• Ubezpieczenie samochodu. Polisa posiada kilka rodzajów ubezpieczeń. Jeden z najlepszych pakietów All Inclusive, kierowca otrzymuje pełną gwarancję odszkodowania od wszelkich ryzyk.

Kierownictwo

Istnieje możliwość otwarcia oddziału ubezpieczyciela poprzez wykupienie franczyzy od konkretnej firmy. Menedżerowie takich firm są zainteresowani rozwojem swoich spółek zależnych, dlatego udzielana jest wszelka pomoc na różnych etapach pracy. Oddziały oprócz całej niezbędnej dokumentacji otrzymują markę ubezpieczyciela, którą mogą wykorzystać do pozyskiwania nowych klientów.

Kompetentne sporządzenie biznesplanu pomoże w ustanowieniu efektywnego finansowania, zwłaszcza jeśli w systemie znajdują się pożyczone środki. Organizacja biznesowa musi być tak skonstruowana, aby rentowność przedsiębiorstwa pozwalała na jego pomyślny rozwój.

Przed otwarciem oddziału firmy ubezpieczeniowej należy zarejestrować ją jako osobę prawną. Może to być spółka LLC, CJSC lub OJSC. Ponadto ubezpieczenia są rodzajem działalności podlegającej obowiązkowemu licencjonowaniu. Aby uzyskać licencję, należy napisać wniosek, zebrać wszystkie niezbędne dokumenty i uiścić opłatę państwową.

Oddział należy wybrać w centralnych obszarach miasta. Powinien znajdować się w przestrzeni publicznej i być urządzony w stylu biznesowym. Kadra menedżerska musi mieć zapewnione wszystkie warunki do produktywnej pracy. Dodatkowo trzeba zadbać o pakiet socjalny.

Sukces oddziału firmy ubezpieczeniowej zależy od profesjonalizmu jego pracowników. System szkoleń docelowo umożliwi pozyskanie wykwalifikowanej kadry zdolnej do rozwiązywania złożonych problemów. Opracuj strategię nagradzania, która będzie motywować pracowników i motywować ich pracę.

Rozszerzając zakres usług o korzystniejsze oferty, możesz w łatwy sposób powiększyć swoją bazę klientów. Programy ubezpieczeniowe powinny być jak najbardziej elastyczne, aby klienci mogli wybrać najlepszą dla siebie opcję. Oprócz ubezpieczeń obowiązkowych należy opracować programy ubezpieczeń dobrowolnych.

Pytanie: Ilu założycieli byłoby wygodniej mieć w spółce LLC, aby skutecznie rozwijać firmę ubezpieczeniową?
Odpowiedź: Liczba uczestników spółki LLC nie ma zasadniczego znaczenia. Wszystkie istotne kwestie związane z rozwojem firmy rozstrzygane są w zarządzie założycieli i na jego podstawie podejmowane są strategiczne decyzje.

Pytanie: Jak powinieneś szkolić swoich pracowników?
Odpowiedź: W tej kwestii prosimy o kontakt z firmą, od której zakupiono franczyzę. Z pewnością mają już skuteczny system szkolenia personelu, a ich doświadczenie w tym zakresie będzie bardzo przydatne dla branży.

Pytanie: Jak reklamować firmę ubezpieczeniową?
Odpowiedź: Reklama bezpośrednia w ubezpieczeniach nie działa dobrze. Ale nadal musisz przeprowadzić kampanię reklamową. Obecnie sprawdza się głównie reklama zewnętrzna, która zlokalizowana jest przy agencjach nieruchomości i salonach samochodowych.

Ubezpieczenia są dziś uważane za jeden z najbardziej obiecujących i najszybciej rozwijających się obszarów rosyjskiego biznesu. Ogólnie przyjęta klasyfikacja obejmuje trzy główne rodzaje ubezpieczeń: osobowe, majątkowe i odpowiedzialności cywilnej. W specjalnej kategorii warto wyróżnić ubezpieczenia komunikacyjne, które z roku na rok przyciągają coraz więcej przedsiębiorców.

Zainteresowanie przedsiębiorców tego typu działalnością jest zrozumiałe – stale rośnie liczba samochodów, a jednocześnie rośnie udział pojazdów kupowanych na rynku pierwotnym. Większość osób kupujących nowy samochód woli zabezpieczyć się przed ryzykiem uszkodzenia lub kradzieży mienia poprzez zawarcie umowy CASCO. Ponadto ubezpieczenie OC komunikacyjne (OC), uznawane w naszym kraju za obowiązkowe od 2003 roku, nie traci dziś na aktualności. Dowiedzenie się, jak otworzyć biuro ubezpieczeń komunikacyjnych i jakie rodzaje pracy istnieją w tej branży, pomoże Ci założyć własną firmę z dobrymi perspektywami.

W szerokim rozumieniu ubezpieczenie to szczególny rodzaj relacji pomiędzy dwoma podmiotami, z których jeden, ubezpieczający, jest zainteresowany zabezpieczeniem siebie, swojego majątku i swojej odpowiedzialności przed wystąpieniem wszelkiego rodzaju niekorzystnych zdarzeń. W tym celu zawiera z ubezpieczycielem umowę, która koniecznie określa przedmiot ubezpieczenia, wysokość składki ubezpieczeniowej oraz wysokość i tryb dokonywania płatności.

Ubezpieczyciel z kolei, dysponując określonym kapitałem, przyjmuje na siebie obowiązek naprawienia szkody wyrządzonej ubezpieczającemu w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego w ramach określonych w umowie i obowiązującym ustawodawstwie. Celem każdego ubezpieczyciela, jako przedsiębiorcy, jest osiągnięcie zysku, a efektywność takiego biznesu zależy bezpośrednio od liczby zawartych transakcji. Tylko tworząc odpowiedni fundusz ubezpieczeniowy możesz zapewnić stabilność finansową swojego przedsiębiorstwa.

Ważny! Trzeba zrozumieć, że ubezpieczenia w ogóle, a ubezpieczenia samochodowe w szczególności, to działalność dość ryzykowna, gdyż zajście zdarzenia ubezpieczeniowego, a co za tym idzie konieczność dokonywania płatności kilkukrotnie wyższych od składek ubezpieczeniowych, nie jest w żaden sposób uzależniona od przedsiębiorca świadczący takie usługi.

Jeśli chodzi o przedmiot działalności, ubezpieczenie samochodu jako firma obejmuje 2 zasadniczo różne obszary:

• Ubezpieczenie mienia CASCO jest dobrowolne, przedmiotem jest sam samochód, jest on ubezpieczony od ewentualnych uszkodzeń, a także kradzieży;
• obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej OSAGO – za przedmiot uznaje się dobra majątkowe właściciela samochodu, z którymi związane są obowiązki powstałe na skutek szkody na zdrowiu i życiu osób trzecich, a także ich mieniu (czyli w w razie nieszczęśliwego wypadku, który nastąpił z winy ubezpieczyciela, ewentualne szkody wyrządzone uczestnikom takiego wypadku pokrywane są przez firmę ubezpieczeniową w ramach określonych w umowie).

Jak pokazuje praktyka krajowa, niewłaściwa jest praca tylko w jednym kierunku. Faktem jest, że obowiązkowe ubezpieczenie OC komunikacyjne jest ściśle regulowane przez władze rządowe, stawki za ten rodzaj ubezpieczenia ustala wyłącznie rząd Federacji Rosyjskiej. Przedsiębiorca ubezpieczeniowy nie ma wpływu na ostateczny koszt polisy. Zdaniem ekspertów biznes nastawiony wyłącznie na sprzedaż ubezpieczeń OC jest oczywiście nierentowny.

Z kolei CASCO otwiera przed ubezpieczycielem dobre możliwości zarobku, gdyż wiąże się z niezależnym zarządzaniem taryfami i współczynnikami dostosowawczymi. Jednak ze względu na wysoki koszt, a także fakt, że nie jest obowiązkowe, CASCO cieszy się znacznie mniejszym zainteresowaniem wśród właścicieli samochodów.

Optymalnym rozwiązaniem dla działalności w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych jest połączenie obu kierunków, a także świadczenie dodatkowych płatnych usług, na przykład:

• ocena i badanie;
• pomoc w razie wypadków drogowych;
• ubezpieczenie na życie;
• zapewnienie pomocy technicznej w razie wypadku.

Wszystkie te elementy można wliczyć w koszt ubezpieczenia.

Po zdobyciu ogólnej wiedzy na temat ubezpieczeń komunikacyjnych przyjrzyjmy się zagadnieniom związanym z organizacją działalności gospodarczej.

Zespół serwisu World of Business zaleca wszystkim czytelnikom wzięcie udziału w Kursie Leniwego Inwestora, podczas którego dowiesz się, jak uporządkować swoje finanse osobiste i jak uzyskać dochód pasywny. Żadnych zachęt, tylko wysokiej jakości informacje od praktykującego inwestora (od nieruchomości po kryptowalutę). Pierwszy tydzień szkolenia jest bezpłatny! Zapisy na bezpłatny tydzień szkolenia

Jeśli planujesz założyć własną firmę zajmującą się sprzedażą ubezpieczeń komunikacyjnych, możesz podążać jedną ze ścieżek przedstawionych poniżej. Wybór będzie zależał przede wszystkim od tego, jakim kapitałem startowym dysponujesz, a także od skali przedsiębiorstwa, jakie chcesz zbudować.

Opcja 1. Utworzenie zakładu ubezpieczeń

Ta opcja jest najdroższa i czasochłonna. Otwierając organizację ubezpieczeniową, należy kierować się wymogami rosyjskiego ustawodawstwa, a mianowicie:

• Rozdział 48 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej;
• Ustawa „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej”;
• Ustawa federalna nr 40-FZ „W sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów”.

Zgodnie z powyższymi dokumentami regulacyjnymi firma ubezpieczeniowa musi mieć status osoby prawnej, to znaczy, aby uzyskać zezwolenie na pracę, konieczne jest od służby podatkowej.

Ponadto taka firma będzie potrzebować licencji na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej. Od 2013 roku organem wydającym zezwolenia jest Departament Rynku Ubezpieczeń Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej. Aby uzyskać licencję, należy dostarczyć organowi wydającemu licencje dokumenty wskazujące, że organizacja posiada rezerwę ubezpieczeniową wystarczającą do prowadzenia swojej działalności. Głównym wymaganiem jest obecność w pełni opłaconego kapitału docelowego w wysokości co najmniej 120 milionów rubli.

Ważny! Do kapitału docelowego nie dopuszcza się wnoszenia pożyczonych środków oraz zastawionego majątku.

Wymagania stawiane licencjobiorcy w przypadku ubezpieczenia komunikacyjnego obejmują również:

• minimalne doświadczenie zawodowe w zakresie ubezpieczeń CASCO i OSAGO – 2 lata;
• obecność upoważnionego przedstawiciela w każdym z podmiotów Federacji Rosyjskiej;
• dostęp do zautomatyzowanego systemu ubezpieczeń obowiązkowych;
• członkostwo w stowarzyszeniu zawodowym, jakim jest Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych (RUA) itp.

Ustawa określa również wymagania dotyczące portfela ubezpieczeniowego takich organizacji. Wysokość składek ubezpieczeniowych (składek) przypadających na ubezpieczenia OC i CASCO w całym wolumenie nie powinna przekraczać 50%. Oznacza to, że firma nie może zajmować się wyłącznie ubezpieczeniami pojazdów i odpowiedzialności cywilnej, zakres jej usług musi być znacznie szerszy, aby zapewnić stabilność finansową.

Z wszystkiego wynika, że ​​aby otworzyć własne towarzystwo ubezpieczeniowe, trzeba posiadać duży kapitał początkowy i spore doświadczenie w branży ubezpieczeniowej. Ale oprócz tej opcji istnieją inne, tańsze sposoby zarabiania na ubezpieczeniu samochodu.

Opcja 2. Praca w agencji

Jest to uproszczona możliwość prowadzenia działalności ubezpieczeniowej i w rzeczywistości stanowi schemat pośredni. Oznacza to, że nie trzeba tworzyć osoby prawnej i uzyskiwać odpowiedniej licencji. Możesz pracować jako indywidualny przedsiębiorca i reprezentować interesy kilku istniejących towarzystw ubezpieczeniowych jednocześnie.

Jak otworzyć biuro ubezpieczeń komunikacyjnych? Aby to zrobić, musisz wykonać kilka stosunkowo prostych kroków:

• wybierz firmy, z którymi będziesz współpracować i złóż wniosek o zawarcie umowy agencyjnej;
• przechodzić rozmowy kwalifikacyjne i udowadniać swoją przydatność przedstawicielom organizacji ubezpieczeniowych, zawierać umowy i, jeśli to konieczne, przechodzić szkolenia (wymagania dla agentów mogą się różnić);
• wynajmować i wyposażać powierzchnie biurowe w dostęp do Internetu;
• zorganizować reklamę swoich usług.

Zyskiem takiego biznesu będzie prowizja agencyjna, podana jako procent lub określona kwota od każdej wystawionej polisy. Twoja skuteczność będzie zależeć wyłącznie od Twoich umiejętności komunikacyjnych, aktywności i profesjonalizmu. Więcej klientów - więcej wystawionych ubezpieczeń - większy zysk.

Wysokość wynagrodzenia pieniężnego agenta z reguły nie jest ujawniana otwarcie, można ją wyjaśnić osobiście z przedstawicielami konkretnego zakładu ubezpieczeń. Jeśli wierzyć opiniom już działających agencji, zarobki wahają się od 10 do 30% kosztów polisy.

Do zalet tej formy pracy w porównaniu z otwarciem własnego towarzystwa ubezpieczeniowego należy zaliczyć fakt, że przedsiębiorca nie ryzykuje praktycznie nic. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego wypłaty gotówkowe dokonuje ubezpieczyciel, którego produkt został sprzedany klientowi.

Ważny! Agent ubezpieczeniowy odpowiada za zachowanie tajemnicy handlowej ubezpieczyciela, nieujawnianie danych osobowych klientów (ubezpieczających), a także za bezpieczeństwo środków otrzymanych od ubezpieczających oraz prawidłowe korzystanie z formularzy polis ubezpieczeniowych.

Otwarcie agencji ubezpieczeniowej według określonego schematu jest najczęstszą opcją w przypadku działalności w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych, która nie wymaga na początku znacznych inwestycji finansowych, a jednocześnie pozwala dobrze zarobić.

Więcej szczegółów na temat zasad działania agencji ubezpieczeniowej opisuje poniższy film:

Opcja 3. Działalność brokerska

Inną opcją rozwoju w branży ubezpieczeń komunikacyjnych jest zostanie brokerem. Broker to klasyczny pośrednik. Różni się od agenta tym, że nie może reprezentować jednej ze stron umowy ubezpieczenia. Ma prawo działać w interesie tej czy innej strony jako niezależny podmiot ubezpieczeniowy.

Zatem prowadząc działalność brokerską przedsiębiorca na warunkach umownych może otrzymać wynagrodzenie pieniężne albo od ubezpieczyciela, albo od ubezpieczającego (tylko od jednej strony) za pełnienie określonych funkcji. Najczęściej to ubezpieczający korzystają z usług brokerów, z których najpopularniejsze to:

• doradztwo w wyborze towarzystwa ubezpieczeniowego;
• pomoc w sporządzeniu umowy;
• wybór optymalnego produktu ubezpieczeniowego;
• wsparcie i zmiany umowy itp.

Usługi takich przedsiębiorstw pośredniczących są zazwyczaj opłacane w formie ustalonej opłaty.

Przewodnik krok po kroku jak otworzyć firmę ubezpieczeniową. Ten biznes wymaga wielu inwestycji kapitałowych i wysiłku, ale warto.

Inwestycje kapitałowe: 175 000 000 rubli.
Zwrot: 3-5 lat

Współczesne życie charakteryzuje się zagrożeniami w każdym obszarze, czy to w zdrowiu, pracy czy biznesie.

Dlatego z roku na rok coraz popularniejsze staje się pytanie: „ Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową? rośnie i to pomimo dużej konkurencji w tej niszy.

Już samo otwarcie firmy ubezpieczeniowej to poważna sprawa, której organizacja zajmie ponad miesiąc.

• Po pierwsze, wynika to z dość długiego procesu zbierania pakietu dokumentów do uzyskania licencji.
• Po drugie, potrzebujesz imponującego kapitału początkowego, więc nie możesz obejść się bez inwestycji tutaj.

Po trzecie, rozpoczęcie takiego biznesu wymaga poważnej i dogłębnej wiedzy z zakresu ekonomii i orzecznictwa.

A do tego potrzebny będzie zespół kompetentnych specjalistów.

• Po czwarte, aby znaleźć klientów, musisz aktywnie promować swoją firmę ubezpieczeniową, ponieważ w tej niszy istnieje dość silna konkurencja.

Rodzaje usług towarzystw ubezpieczeniowych

Ubezpieczenie- jest to rodzaj stosunku gospodarczego, który zapewnia gwarancję ochrony przed określonymi ryzykami, na jakie mogą natrafić osoby fizyczne i prawne, w formie zwrotu środków otrzymanych ze składek ubezpieczeniowych.

Sama działalność ubezpieczeniowa obejmuje dość szeroki zakres usług, dlatego eksperci zalecają, aby nie skupiać się na jednej rzeczy i oferować swoim klientom jak najwięcej.

Po pierwsze zwiększy to liczbę ubezpieczających, a po drugie umożliwi im wybór potrzebnych im usług.

Tak więc oficjalnie istnieją cztery rodzaje ubezpieczeń:

osobowe – obejmuje ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, chorób i inwalidztwa.

Dotyczy to także opieki medycznej, emerytur i innych aspektów życia ludzkiego;

własność - obejmuje to wszystko, co wiąże się z bogactwem materialnym.

Może to obejmować nieruchomości, samochody, ładunki, ubezpieczenie budowy i przerwy w działalności.

Ryzyka obejmują klęski żywiołowe i sytuacje awaryjne;

ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej – przedmiotem tego typu jest rozbieżność pomiędzy oczekiwanym i planowanym a efektem końcowym.

Ponadto, w zależności od nazwy, obejmuje to czyjąś odpowiedzialność, na przykład pracodawcę, spedytora, właściciela samochodu, firmę;

• ubezpieczenie ryzyka - ryzyka polityczne, finansowe, ekonomiczne, prawne, walutowe i inne mogą pełnić rolę przedmiotową.

Na podstawie tej klasyfikacji staje się jasne, że świadczenie usług w jednej branży ubezpieczeniowej nie zajdzie daleko.

Tym samym potencjalny klient decydując się na jedną usługę może być zainteresowany inną, co znacznie zwiększy przepływy pieniężne do Twojego ubezpieczyciela.

Plan harmonogramu otwarcia firmy ubezpieczeniowej

Fakt z historii:
Pierwszym klientem, który odkrył modę na „egzotyczne” ubezpieczenia, był aktor kina niemego Ben Turpin. Już na początku lat 20. ubiegłego wieku ubezpieczył swoje oczy na 20 tys. dolarów.

Otwarcie firmy ubezpieczeniowej nie nastąpi szybko.

Najbardziej czasochłonnym procesem jest uzyskanie licencji.

Nie ma potrzeby go pomijać, gdyż możesz otrzymać odmowę, a co za tym idzie może zaistnieć konieczność zebrania dodatkowych dokumentów, a ten etap może potrwać dłużej.

Ponadto nie można zaniedbywać kwestii związanych ze znalezieniem lokalu i kompetentnej kadry.

W przeciwnym razie Twój plan otwarcia firmy ubezpieczeniowej po prostu się nie powiedzie, ponieważ bez ubezpieczających nie przetrwasz długo.

Optymalny okres, na jaki można otworzyć firmę ubezpieczeniową, to 5-6 miesięcy.

Aby wszystko przebiegło sprawnie i bez siły wyższej, lepiej zatrudnić zespół fachowców, którzy będą odpowiedzialni za poszczególne etapy.

Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową: rejestracja i licencjonowanie

Ubezpieczenie może przeprowadzić wyłącznie osoba prawna, dlatego przede wszystkim należy zdecydować o formie własności.

Może to być OJSC, CJSC, LLC, OVZ.

W klasyfikatorze OKPD 2 Twoja działalność ubezpieczeniowa jest klasyfikowana jako „Usługi finansowe i ubezpieczeniowe”.

W zależności od tego, jaką aktywność wybierzesz, będziesz podlegać (OKPD 2) 65:

• (OKPD 2) 65.1 „Usługi ubezpieczeniowe”;
• (OKPD 2) 65.2 „Usługi reasekuracyjne”.

Kiedy już zdecydujesz się na formę własności swojej firmy ubezpieczeniowej, musisz zacząć tworzyć nazwę.

Zgodnie z prawem nazwa musi zawierać słowo „ubezpieczenie” lub jego pochodną.

Powinieneś także wybrać dyrektora, założycieli i głównego księgowego swojej firmy ubezpieczeniowej.

Tutaj będziesz potrzebować ich NIP, paszportów, a dla dyrektora i głównego księgowego - dokumentów dotyczących odpowiednich zeszytów edukacyjnych i zawodowych.

Czasami możesz zostać poproszony o zawarcie umowy najmu lub własności lokalu, w którym zamierzasz świadczyć usługi ubezpieczeniowe.

Po zarejestrowaniu firmy ubezpieczeniowej należy rozpocząć uzyskiwanie licencji.

Ten etap będzie najtrudniejszy i najbardziej kosztowny.

Na początek należy stwierdzić, że kapitał docelowy zakładu ubezpieczeń musi wynosić:

• 60 milionów rubli - za świadczenie usług związanych wyłącznie z ubezpieczeniem medycznym;

120 milionów rubli - na wszystkie pozostałe rodzaje usług.

Ponadto kwota ta może zostać zwiększona o określony współczynnik w przypadku niektórych rodzajów ubezpieczeń, które są określone w ustawie Federacji Rosyjskiej „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej”.

Warto zaznaczyć, że każdy rodzaj ubezpieczenia licencjonowany jest odrębnie i wpłacane są z tego tytułu dodatkowe składki na kapitał docelowy.

Być może na początku nie będziesz o tym myślał, ale jeśli masz dodatkową gotówkę, wpłać ją od razu, aby nie musieć później ubiegać się o licencję.

Aby uzyskać licencję, należy złożyć następujący pakiet dokumentów w Departamencie Rynku Ubezpieczeniowego Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej:

• wniosek o licencję;
• statut firmy ubezpieczeniowej;
• inne dokumenty założycielskie określające zasady, zasady i taryfy usług ubezpieczeniowych;
• dokument rejestracyjny firmy ubezpieczeniowej;
• informacje o założycielach;
• ze szczegółowym wyjaśnieniem wszystkich pytań;
• informacje o audycie wewnętrznym;
• dokumenty potwierdzające wpłatę kapitału docelowego w całości;
• dokument potwierdzający zapłatę cła państwowego.

Nadzór ubezpieczeniowy może także żądać dokumentów potwierdzających wykształcenie i kwalifikacje dyrektora generalnego.

Wcześniej uzyskanie licencji trwało około 6 miesięcy.

Jednak teraz, w związku ze zmianami w przepisach, nadzór ubezpieczeniowy podejmuje decyzję o zgodzie lub odmowie jej wydania w ciągu 30 dni roboczych.

I w ciągu 5 dni roboczych zgłasza to.

Zasadniczo rejestracja i licencjonowanie to najtrudniejsze etapy otwierania firmy ubezpieczeniowej, po których można przystąpić do dalszych działań.

Warto zaznaczyć, że otrzymana licencja jest nieograniczona, czyli nie trzeba jej odnawiać kilka lat po otwarciu działalności ubezpieczeniowej.

Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową: wyszukaj lokal i jego wyposażenie

Należy tego dokonać przed etapem rejestracji i uzyskania licencji.

Tu nie ma co oszczędzać, bo dobre i piękne biuro to Twoja twarz.

Żaden klient nie zejdzie do piwnicy po usługi ubezpieczeniowe ani nie pojedzie na koniec miasta.

Optymalnie jest mieć główne biuro, niekoniecznie zlokalizowane w centrum miasta, ale w dość zatłoczonym miejscu, a także kilka małych biur, które będą rozproszone po dzielnicach lub całym stanie.

Mogą to być zarówno budynki wolnostojące, jak i powierzchnie w dużych centrach biznesowych.

Dodatkowo upewnij się, że w pobliżu Twojej firmy ubezpieczeniowej znajdują się miejsca parkingowe dla samochodów klientów.

W każdym razie powierzchnia głównego biura Twojej firmy ubezpieczeniowej powinna wynosić co najmniej 500-600 metrów kwadratowych. M.

Oprócz przestrzeni do przyjmowania klientów powinny znaleźć się biura dyrektora generalnego, jego zastępcy i głównego księgowego, a także pomieszczenia gospodarcze i pomieszczenie socjalne dla pracowników.

A dla małych biur można wybrać lokale o powierzchni od 90 do 150 metrów kwadratowych. M.

Szczególną uwagę należy zwrócić na naprawy.

Wszystkie pokoje powinny mieć ten sam styl i wystrój.

Tanie naprawy i meble w takiej sytuacji tylko odstraszą potencjalnych klientów, dlatego na tym etapie lepiej nie oszczędzać.

Nie zapomnij także o sprzęcie biurowym.

Będziesz potrzebować wielu komputerów dla wszystkich pracowników, drukarek, faksów.

Aby zapewnić pracownikom komfortowe warunki pracy, w toalecie można umieścić kuchenkę mikrofalową, czajnik elektryczny i minilodówkę.

Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową: rekrutacja

Otwierając firmę ubezpieczeniową konieczne jest skompletowanie zespołu kompetentnych i wysoko wykwalifikowanych pracowników, którzy będą generować dalsze dochody.

Można je nazwać głównym ogniwem w tego typu biznesie, ponieważ od nich będzie zależeć jakość obsługi klienta i prawidłowe prowadzenie biznesu.

Aby proces ten był bardziej produktywny, najlepiej zatrudnić specjalistę ds. zasobów ludzkich, który może znaleźć kompetentnych agentów ubezpieczeniowych.

Warto zaznaczyć, że im więcej ich będzie, tym szybciej będzie rosła baza klientów.

Ale jednocześnie wzrośnie fundusz wynagrodzeń.

Istnieje również możliwość przeszkolenia przyszłych pracowników.

Jest to dość kosztowny i długotrwały proces, który wymaga pewnych gwarancji.

Możesz na przykład zawrzeć umowę, że pracownik po odbytym szkoleniu zobowiąże się do pracy u Ciebie przez określony czas.

Ale lepiej rozważyć tę opcję jakiś czas po otwarciu firmy ubezpieczeniowej.

Reklama i promocja firmy ubezpieczeniowej

Napływ klientów będzie zależał od tego, jak się reklamujesz.

A bez nich, jak wiadomo, nie otrzymasz depozytów, dlatego pozostaniesz bez zysku.

Co więcej, będziesz musiał stale pracować nad promocją swojej firmy ubezpieczeniowej, i to nie tylko na początku.

W pierwszej kolejności można pomyśleć o reklamie zewnętrznej.

Rozmieszczaj banery po całym mieście w zatłoczonych miejscach, ale nie musisz tego robić wszędzie.

Wybieraj publikacje tematyczne i umieszczaj w nich informacje o sobie.

Oficjalna strona internetowa pomoże Ci promować Twoją działalność ubezpieczeniową w Internecie.

Tutaj musisz popracować nie tylko nad wygodnym interfejsem i stylem, ale także nad jego wysokiej jakości treścią, aby wyszukiwarki wyprowadziły ją na najwyższe pozycje.

Na stronach tematycznych kupuj banery w widocznych miejscach.

Tym samym polisy MTPL przydadzą się w miejscach sprzedaży i rejestracji pojazdów.

Jeśli planujesz otworzyć firmę ubezpieczeniową

opisane w tym filmie:

Ile kosztuje otwarcie firmy ubezpieczeniowej?

Jeśli zastanawiasz się, jak otworzyć firmę ubezpieczeniową, to naturalnie będziesz się zastanawiać, ile to będzie kosztować.

Każdemu etapowi otwierania firmy ubezpieczeniowej towarzyszą finanse.

A ostateczna kwota będzie szła w setkach milionów.

W końcu sam kapitał docelowy wynosi 120 milionów rubli.

Jeśli chcesz świadczyć jak najwięcej usług ubezpieczeniowych, kwota ta wzrośnie o określony współczynnik.

Przedstawione koszty są przybliżone.

Wszystko będzie zależeć od wielkości Twojej firmy ubezpieczeniowej.

Główne wydatki to:

• wpłata kapitału docelowego;
• wynajem kilku lokali (siedziba główna, przedstawicielstwa na terenie miasta i kraju)
• prowadzenie kampanii reklamowej;

zakup mebli i sprzętu biurowego.

Tutaj ilość będzie zależała od liczby pracowników.

Każdy musi mieć zapewniony komputer stacjonarny, komputer stacjonarny oraz, w razie potrzeby, smartfon;

• oprogramowanie;
• rekrutacja wysoko wykwalifikowanych agentów i menedżerów ubezpieczeniowych.

Opcja otwarcia firmy ubezpieczeniowej z mniejszą kwotą nie sprawdzi się, ponieważ główny ciężar spoczywa na zapewnieniu stabilności finansowej poprzez kapitał docelowy.

Praktyka pokazuje, że tylko duże inwestycje, budowanie korzystnego wizerunku i wysoko wykwalifikowani pracownicy mogą wynieść Twoją firmę ubezpieczeniową na wysoki poziom.

Według statystyk działalność ubezpieczeniowa zwraca się w ciągu 3-5 lat.

Być może w pierwszym roku pracy będziesz musiał pracować przy stawkach nieco niższych niż konkurencja.

Ale to pomoże przyciągnąć pierwszych klientów.

W miarę rozwoju możesz podnosić stawki i zatrudniać coraz więcej pracowników, aby rozwijać swoją działalność.

Moment, o którym zacząłeś myśleć jak otworzyć firmę ubezpieczeniową, nawet przy pomocy obliczeń nie będziesz w stanie dowiedzieć się, kiedy i jaki zysk otrzymasz.

Jest to bezpośrednio związane ze specyfiką prowadzonej działalności.

Dlatego tak ważna jest determinacja, imponujący kapitał startowy i chęć rozwoju swojego biznesu.

Przydatny artykuł? Nie przegap nowych!
Wpisz swój adres e-mail i otrzymuj nowe artykuły pocztą elektroniczną

Ubezpieczenie samochodu. Jak rozpocząć działalność ubezpieczeniową

Działalność ubezpieczeniowa w Rosji to jeden z nielicznych obszarów, który nawet dziś, w obliczu przedłużającego się pogorszenia koniunktury gospodarczej, nie traci na znaczeniu. Dlatego w tej publikacji chcielibyśmy rozważyć interesujące dla wielu pytanie: jak zostać agentem ubezpieczeń komunikacyjnych.

Spróbujmy to rozgryźć

Zanim porozmawiamy o krokach, które musisz podjąć, aby rozpocząć ten biznes, musisz zdecydować, jak dokładnie chcesz go wdrożyć. Aby to zrobić, musisz odpowiedzieć na następujące pytania:
Chcesz być agentem firmy lub reprezentować kilka?
Czy masz wystarczające zasoby, aby wdrożyć ten pomysł?
Jakiego rodzaju usługi ubezpieczenia samochodu chcesz świadczyć?
I dopiero po ustaleniu wszystkich tych niuansów możesz zacząć sporządzać biznesplan i obliczyć potencjalny zysk.
Cóż, teraz faktyczny plan, jak zostać agentem ubezpieczeniowym.
1. Przeanalizuj rynek i określ krąg potencjalnych firm, z którymi chciałbyś współpracować;
2. Uporządkuj kontakty z wybranymi firmami, otrzymaj listę niezbędnych dokumentów. Przestudiuj to i przygotuj kompletny pakiet;
3. Skomponuj swoje CV, spróbuj szczegółowo opisać swoje doświadczenie i cechy osobiste, które pozwalają Ci pracować w tej dziedzinie;
4. Weź udział w rozmowie kwalifikacyjnej i postaraj się zrobić jak najlepsze wrażenie;
Po ukończeniu wszystkich etapów możesz rozpocząć swoje działania. Możesz rozpocząć swoją działalność! Aby Twoja firma odniosła sukces, weź udział w szkoleniach sprzedażowych, zapoznaj się ze wszystkimi informacjami, które pomogą Ci opanować technologie pozyskiwania nowych klientów. Należy to zrobić, nawet jeśli uważasz, że masz podobne doświadczenia.

Ubezpieczenie samochodu jako firma

Po zakończeniu początkowego etapu kariery brokera ubezpieczeniowego czas pomyśleć o tym, jak przejść do kolejnego etapu i otworzyć biuro sprzedające umowy ubezpieczeniowe. Zdaniem wielu ekspertów największy potencjał w ofercie ubezpieczeniowej mają ubezpieczenia komunikacyjne.
W ujęciu teoretycznym proces ubezpieczeniowy to rodzaj relacji pomiędzy ubezpieczonym a ubezpieczycielem zainteresowanym ochroną swoich interesów majątkowych i odpowiedzialności przed wszelkimi przykrymi konsekwencjami. W tym celu strony zawierają umowę ubezpieczenia, która określa wysokość składki, wysokość wpłat oraz tryb ich realizacji.
Natomiast do obowiązków ubezpieczyciela należy utworzenie określonego funduszu ubezpieczeniowego, z którego w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego wypłacane jest odszkodowanie w ramach określonych w umowie.
Myśląc o tym, jak otworzyć ubezpieczenie samochodu, czy to przedstawicielstwa, czy nowo utworzonej firmy, ważne jest, aby zrozumieć, że celem ubezpieczyciela, jak każdego przedsiębiorcy, jest zysk. W tym przypadku jego wolumen będzie całkowicie uzależniony od liczby zawartych transakcji, czyli od wolumenu sprzedaży polis CASCO i MTPL. Z kolei zysk, podobnie jak wielkość funduszu ubezpieczeniowego, jest gwarancją stabilności firmy.
Bazując na praktyce rosyjskich firm, aby osiągnąć sukces, konieczne jest prowadzenie ich działalności w kilku kierunkach jednocześnie. Wynika to z faktu, że po pierwsze sprzedaż obowiązkowych ubezpieczeń OC jest ściśle regulowana obowiązującymi przepisami. A ponieważ w tym przypadku ubezpieczyciel nie może w żaden sposób wpłynąć na ostateczną cenę produktu ubezpieczeniowego, to zdaniem większości ekspertów i analityków biznes wyłącznie polegający na sprzedaży obowiązkowych polis komunikacyjnych nie jest początkowo opłacalny. Po drugie, taki wielozadaniowy projekt ma większą szansę powodzenia z komercyjnego punktu widzenia.
Z drugiej strony realizacja polis CASCO ma głębszy potencjał niż zwykła realizacja umów ubezpieczeniowych. Zatem w tym przypadku przedsiębiorca ma większą swobodę w ustalaniu stawek i współczynników.
Ale nawet w tym przypadku nie można z całą pewnością stwierdzić, które ubezpieczenie samochodu jest lepsze z biznesowego punktu widzenia. Oba programy mają swoje własne niuanse. Tym samym OAGO praktycznie nie przynosi zysków, natomiast ubezpieczenia CASCO cieszą się małą popularnością ze względu na wysoki koszt.
Połączenie tych dwóch form uznawane jest za najbardziej racjonalny sposób prowadzenia działalności gospodarczej. Ponadto świadczenie usług dodatkowych takich jak:
Usługi ekspertów i rzeczoznawców;
Pomoc doradcza po wypadku;
Pomoc techniczna;
Inne produkty ubezpieczeniowe.
Wymienione usługi można dodać jako opcje dodatkowe do polisy CASCO.
Były to ogólne koncepcje dotyczące produktów ubezpieczeniowych. Teraz porozmawiajmy bardziej szczegółowo.

Jak otworzyć ubezpieczenie samochodu (biuro)

Aby otworzyć punkt sprzedaży polis CASCO i OSAGO należy w pierwszej kolejności wybrać odpowiedni lokal. Aby Twoje koszty były uzasadnione, Twoje biuro musi być po prostu zlokalizowane w dobrej lokalizacji, ale tam, gdzie możliwa jest duża liczba Twoich potencjalnych klientów.
Według większości przedsiębiorców, zanim wkroczysz na nowy poziom i zaczniesz zastanawiać się, jak otworzyć biuro ubezpieczeń komunikacyjnych, musisz wszystko dokładnie przeliczyć. W przeciwnym razie organizowane przedsiębiorstwo może nie zwrócić inwestycji, a początkujący biznesmen poniesie porażkę.
Dobrym miejscem na otwarcie biura ubezpieczeń komunikacyjnych mogą być dziś różne centra handlowe, centra biznesowe i inne podobne miejsca.

Jakie dokumenty są potrzebne do ubezpieczenia samochodu?

Ubezpieczenie komunikacyjne, jak każde inne, jako działalność gospodarcza, to przede wszystkim spółka zarejestrowana, której forma własności dobierana jest w zależności od celów i skali realizowanego projektu.
Jeśli mówimy o utworzeniu zakładu ubezpieczeń, w tym przypadku oprócz rejestracji osoby prawnej wymagana będzie odpowiednia licencja, którą można uzyskać tylko wtedy, gdy kapitał zakładowy spółki zostanie w całości wniesiony w wysokości co najmniej 120 mln ruble.
Jeżeli przedsiębiorca zamierza prowadzić działalność jako agencja ubezpieczeniowa, co w istocie oznacza prowadzenie działalności pośredniczącej, niezbędne będzie:
Zarejestruj spółkę LLC lub indywidualnego przedsiębiorcę;
Zawierać umowy agencyjne z partnerskimi ubezpieczycielami;
wynająć biuro;
Wydaje nam się, że jest całkiem jasne, jakie dokumenty są potrzebne do ubezpieczenia samochodu.

Jak zostać agentem ubezpieczeń komunikacyjnych w domu

Nowoczesne możliwości techniczne w połączeniu ze zmianami w przepisach ubezpieczeniowych i wprowadzeniem certyfikatów elektronicznych sprawiły, że dziś działalność ubezpieczeniową można prowadzić bez wychodzenia z domu.
Jeśli zastanawiasz się, jak zostać domowym agentem ubezpieczeniowym, odpowiedź jest oczywista. Potrzebujesz stworzyć portal tematyczny, za pośrednictwem którego będziesz mógł zaoferować wszystkim odwiedzającym posiadane przez siebie oferty ubezpieczeniowe.
Nie należy jednak myśleć, że taka koncepcja biznesowa automatycznie wygeneruje dochód. Praca przez Internet to praca, która zajmuje nie tylko czas, ale także wymaga ciągłego inwestowania innych zasobów, takich jak pieniądze i stale aktualizowana baza wiedzy właściciela takiego biznesu.
Na koniec publikacji chciałbym zatrzymać się nad jeszcze jedną istotną kwestią. Wybierając ubezpieczenia komunikacyjne jako dziedzinę działalności, jakie firmy najlepiej wybrać jako partnera.
Tak naprawdę odpowiadając na to pytanie, bardzo trudno podać konkretne rekomendacje, chcemy jednak zwrócić uwagę na pewną grupę kryteriów, którymi można się kierować przy wyborze partnera biznesowego.
Firma ubezpieczeniowa, której produkty ubezpieczeniowe zamierzasz sprzedawać, musi posiadać:
niezawodna reputacja;
stabilna historia;
komfortowe warunki współpracy;
rozbudowana sieć oddziałów.
To nie jest cała lista aspektów, na które warto zwrócić uwagę. Jednak nawet to wystarczy, aby zrozumieć, w jakim kierunku należy podążać dalej.