Porównaliśmy wyniki pracy wszystkich działających banków w kraju pod względem wskaźników efektywności. Okazało się, że pomiędzy liderami a przegranymi rankingu istnieje cała przepaść.

Na początek zauważmy, że mierzenie efektywności banków jedynie wielkością ich zysków jest kompletną głupotą. Banki na Białorusi znacznie różnią się od siebie pod względem aktywów i kapitału. W związku z tym zyski banków z reguły będą się różnić po prostu ze względu na ich wielkość. Logika jest tutaj prosta: teoretycznie można zarobić więcej na dużych aktywach i kapitale niż na małych.

Największym bankiem w kraju na dzień 1 stycznia 2018 roku był Białoruśbank. Wolumen aktywów Białorusibanku kilkakrotnie przekraczał wielkość aktywów jakiegokolwiek innego banku. Najmniejszym bankiem na Białorusi na początku 2018 roku był StatusBanku. Jego aktywa były 281 razy mniejsze niż białoruskiego banku.

W zakresie kapitału bankowego sytuacja na przełomie 2017 i 2018 roku była podobna. Białoruśbank był co najmniej dwukrotnie większy niż jakikolwiek inny bank w kraju. Kapitał Białorusibanku przekroczył kapitał najmniejszego Banku Zeptera 98 razy.

Przy takich dysproporcjach w podziale kapitału i majątku absurdem byłoby wyciąganie wniosków o efektywności banków wyłącznie w oparciu o zyski. Aby określić, który bank jest najbardziej efektywny, a który nieefektywny, lepiej jest posłużyć się wskaźnikami względnymi, a nie bezwzględnymi. Lista takich wskaźników obejmuje zwrot z aktywów i kapitału.

Zwrot z aktywów banku to stosunek jego zysku za dany okres do średniej wartości aktywów w tym samym okresie. Zwrot z kapitału własnego to stosunek zysku do kapitału. Kapitał banku obejmuje pieniądze własne, ale aktywami mogą być nie tylko środki własne banku, ale także środki pożyczone.

Średnia rentowność aktywów 24 działających banków za 2017 rok wyniosła 1,38%, a rentowność kapitałów własnych 9,58%. Oprócz banków komercyjnych NBRB podlegał ostatnio Bankowi Rozwoju. Jego wyniki w 2017 roku kształtowały się powyżej średniej systemowej (3,29% zwrotu na aktywach i 11,20% zwrotu na kapitale).

Najbardziej efektywnym bankiem na Białorusi pod względem zwrotu z aktywów za 2017 rok został Priorbank. Rentowność aktywów tego banku w zeszłym roku wyniosła 6,39%, rentowność kapitałów własnych 34,19%.

Drugie miejsce pod względem rentowności aktywów (5,26%), ale pierwsze pod względem rentowności kapitału własnego (41,46%) w 2017 r. MTBank. MTBank jest największym prywatnym bankiem w kraju: większe banki są albo państwowe, albo zagraniczne.

Na trzecim miejscu pod względem zwrotu z kapitału własnego (31,52%) i piątym pod względem zwrotu z aktywów (3,84%) znalazło się Alfa Banku. Białoruski Alfa-Bank jest spółką zależną największego prywatnego banku w Rosji o tej samej nazwie.

Trzy ostatnie miejsca pod względem zwrotu z aktywów i kapitału w 2017 roku zajęły Belagroprombank(0,23% i 1,43%), Banku Zeptera(0,21% i 0,55%) oraz Bankowa „Uchwała”(0,14% i 0,44%).

Jakość aktywów państwowego Belagroprombanku pozostaje niska nawet po przekazaniu ich części specjalnej agencji. Powodem tego jest dotychczasowa koncentracja banku na preferencyjnym kredytowaniu sektora rolnego.

Reshenie Bank (dawniej Trustbanku) w roku 2016 była generalnie nierentowna. Dlatego osiągnięcie dodatniej rentowności jest dla tego banku swego rodzaju sukcesem.

Banku Zeptera charakteryzuje się niezmiennie wysokimi kosztami eksploatacji jak na swoją wielkość. Co roku większość zysków tego banku pochłaniają koszty operacyjne.

Według stanu na 1 lipca 2019 r. na Białorusi działały 24 banki oraz Bank Rozwoju, który jest szczególnym rodzajem instytucji finansowej. W pierwszym półroczu br. rentowne były wszystkie banki komercyjne i RRRB.

Banki na Białorusi są niezwykle zróżnicowane pod względem kapitału i aktywów. Na ostatni dzień sprawozdawczy największy bank różnił się od najmniejszego 94-krotnie pod względem kapitału i 302-krotnie pod względem aktywów.

W opisanych warunkach nie da się zmierzyć efektywności banku bez uwzględnienia różnych skal działalności. Przecież z reguły zysk tego samego białoruskiego banku będzie oczywiście duży, a zysk Zepter Banku będzie stosunkowo niewielki.

Wskaźniki zwrotu z aktywów i kapitału własnego pomagają usunąć część zniekształceń związanych z wielkością banków. Zwrot z aktywów to stosunek zysku banku do jego średnich aktywów w danym okresie, zwrot z kapitału własnego to stosunek zysku i kapitału.

WI półroczu średnia rentowność aktywów dla 24 działających banków wyniosła 0,77%, a rentowność kapitałów własnych 5,18%. W porównaniu do roku 2018 wskaźniki te pozostały praktycznie bez zmian.

TK Bank zajął w systemie pierwsze miejsce pod względem zwrotu z aktywów (4,62%) i dziewiąte pod względem zwrotu z kapitału własnego (5,12%). To białoruski bank z irańskim kapitałem. W kwietniu NBRB przedłużył zakaz pozyskiwania depozytów od osób fizycznych przez TC Bank.

MTBank uplasował się na drugim miejscu pod względem zwrotu z aktywów (2,59%) i pierwszym pod względem zwrotu z kapitału własnego (16,60%). Na podstawie sumy miejsc w rankingu ten prywatny bank można nazwać najskuteczniejszym w systemie.

Priorbank zajmuje trzecie miejsce pod względem zwrotu z aktywów (1,80%) i drugie pod względem zwrotu z kapitału własnego (11,22%). Komisja Majątku Państwowego nie może sprzedać udziałów w Priorbanku. W I półroczu 2019 r. Priorbank przeszedł kontrolę NBRB.

Ostatnie dwa miejsca pod względem rentowności aktywów i kapitału zajęły Paritetbank (0,23% i 0,95%) oraz Zepter Bank (0,08% i 0,24%). W lipcu Zepter Bank miał rozpocząć kontrolę specjalistów regulatora.

Łącznie w porównaniu do 2018 roku rentowność aktywów wzrosła o 10 z 24 banków, rentowność kapitału własnego - 11 z 24. Rentowność aktywów spadła na tle wzrostu rentowności kapitału własnego w BTA Banku.

Najsilniejszy wzrost wskaźników rentowności w punktach procentowych zaobserwowano w TC Bank. Powód jest prosty – 9-krotny wzrost zysków do 2018 roku. Outsiderami pod względem dynamiki rentowności w 2019 roku były VTB Bank (Białoruś) i StatusBank.

O tym i wielu innych wydarzeniach ze świata pieniędzy i finansów możesz szybko dowiedzieć się w naszych grupach w

Suma aktywów systemu bankowego Białorusi na dzień 1 października 2014 r. Wyniosła 447 740 348 mln rubli białoruskich. Wzrost sumy bilansowej za III kwartał 2014 roku wyniósł 3,76%.

W załączniku B przedstawiono szczegółowe informacje o stanie aktywów białoruskich banków w III kwartale 2014 roku.

W rankingu banków pod względem wielkości aktywów liderami są banki o znaczeniu systemowym: Białoruśbank, który stanowi 41,58% sumy aktywów, Belagroprombank (16,01%), BPS-Sbierbank (10,31%), Belinvestbank (6,4%), Bank BelVEB (5,13%), Priorbank (4,51%).

Pozostałe cztery miejsca w pierwszej dziesiątce zajmują banki z kapitałem rosyjskim. Tym samym na siódmym miejscu znajduje się Biełgazprombank, którego aktywa stanowiły 4,03% ogółu aktywów systemu bankowego, na ósmym – VTB Bank (Białoruś) (2,32%), na dziewiątym – Alfa-Bank (1,52%), na dziesiątym - Bank Moskwa-Mińsk (1,27%). Pozostałe banki stanowią jedynie 6,92% sumy aktywów.

Przypomnijmy, że w pierwszej dziesiątce liderów na podstawie wyników III kwartału nie zaszły żadne zmiany.

Poniższy rysunek wyraźnie przedstawia informację o udziałach banków w sumie aktywów systemu bankowego w III kwartale 2014 roku.

Pod względem dynamiki wzrostu aktywów w III kwartale 2014 roku liderem jest Eurotorginvestbank (plus 35,8%). Na drugim miejscu znajduje się Eurobank (plus 29,09%), na trzecim Paritetbank (16,18%).

Idea-Bank zwiększył swoje aktywa o 12,17%, BNB-Bank - o 10,49%, Absolutbank - o 10,24%, Delta-Bank - o 9,82%, BelVEB Bank - o 9,75%.

Łącznie w III kwartale aktywa zwiększyło 25 banków.

W III kwartale 6 banków zmniejszyło aktywa. Najbardziej znaczący spadek odnotowano w BBMB Bank (o 60,44%), N.E.B. Bank (o 11,93%), Bank Moskwa-Mińsk (o 4,89%).

2) Kapitał

Na dzień 1 października 2014 r. łączny kapitał białoruskich banków wynosił 61 145 373 mln rubli. Tym samym wzrost łącznych kapitałów białoruskich banków w III kwartale 2014 roku wyniósł 4,6%.

Szczegółowe informacje na temat pozycji kapitałowej białoruskich banków przedstawiono w załączniku B.

Jak widać z tabeli, liderami pod względem wolumenu kapitału jest nadal 6 banków o znaczeniu systemowym: Białoruśbank, Belagroprombank, BPS-Sbierbank, BelVEB Bank, Belinvestbank i Priorbank. Dogania ich Belgazprombank, którego kapitał pozostaje w tyle za kapitałem Priorbanku o 400 miliardów rubli.

Warto zwrócić uwagę, że w III kwartale w pierwszej szóstce nie zaszły żadne zmiany. Nawiasem mówiąc, Bank Moskwa-Mińsk, niedawno przejęty przez Narodowy Bank, opuścił pierwszą dziesiątkę. Stracił swoją pozycję na rzecz Alfa-Banku, który w III kwartale podwyższył kapitał o ponad 10%.

Łącznie na 10 największych banków przypada prawie 90% całkowitego kapitału systemu bankowego. Spośród nich Białoruśbank posiada 38,98%, Belagroprombank - 18,88%, BPS-Sberbank - 6,41%, BelVEB Bank - 5,37%, Belinvestbank - 5,34%, Priorbank - 5,34%.

W pierwszej dziesiątce największych banków pod względem kapitału znajdują się trzej gracze z kapitałem rosyjskim (Belgazprombank, VTB Bank (Białoruś) i Alfa-Bank), a także irański TK Bank, który mimo, że od dawna pozbawiony jest licencji na przeprowadzić szereg operacji, może pochwalić się kapitałem własnym w wysokości 831 miliardów rubli.

Udział wszystkich pozostałych banków (jest ich 21) stanowi zaledwie 10,72% kapitału ogółem.

Poniższy rysunek przedstawia informacje o udziałach banków w sumie kapitałów systemu bankowego według stanu na dzień 1 października 2014 roku.

W III kwartale 25 banków podwyższyło kapitały. Liderami pod względem dynamiki wzrostu kapitału jest Eurotorginvestbank, którego kapitał wzrósł o 91,42%. W efekcie bank poprawił swoją pozycję w rankingu o 4 pozycje i zajął 26. miejsce. Na drugim miejscu znajduje się MTBank ze wskaźnikiem 11,13% - poprawił swoją pozycję o 1 linię, zajmując 12. miejsce. Alfa-Bank ze wzrostem na poziomie 10,36% znalazł się na trzecim stopniu podium, co zapewniło mu miejsce w pierwszej dziesiątce pod względem kapitałowym.

Ogólnie rzecz biorąc, nie zanotowano gwałtownych skoków kapitału ani zauważalnych zmian w ratingu, z wyjątkiem Eurotogrinvestbanku. Kilka banków zmieniło miejsce, niektórym udało się podwyższyć kapitał o 5-7%, dwóm bankom - o ponad 10%.

6 banków obniżyło kapitał. Największe zmiany zanotowano w kapitale BBMB Banku – minus 11,34%. W pozostałych bankach obniżki kapitału nie przekroczyły 4%. Tym samym w Absolutbanku kapitał spadł o 3,72%, w N.E.B. Bank – o 3,08%, we Fransabank – o 1,33%, w BSB Bank – o 0,91%, w HKBank – o 0,12%.

3) Zysk

Całkowity zysk systemu bankowego w III kwartale 2014 roku wyniósł 5 456 136 mln rubli. Tym samym łączny zysk białoruskich banków w porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku wzrósł o 11,82%.

Załącznik D zawiera szczegółowe informacje na temat stanu zysków białoruskich banków w analizowanym okresie.

Należy pamiętać, że zysk dla porównania został porównany nie z drugim kwartałem 2014 roku, ale z trzecim kwartałem 2013 roku.

W porównaniu do III kwartału 2013 roku w rankingu zaszły istotne zmiany. Pierwsze dwa miejsca pozostały niezmienione – na czele jest Białoruśbank (22,45% całkowitego zysku), a za nim Belagroprombank (16,71%). Warto zauważyć, że według wyników II kwartału liderem zysków był Belagroprombank, a Białoruś zajął drugie miejsce.

Priorbank poprawił swoją pozycję o 1 linię i przesunął się na 3. miejsce, osiągając 11,3% całkowitego zysku. W efekcie BPS-Sbierbank spadł o 1 linię niżej – 4. miejsce i 10,08% całkowitego zysku.

Ponadto Belgazprombank i Bank BelVEB zamieniły się miejscami. Pierwsza poprawiła swoją pozycję o jedną kreskę i zajęła 5. miejsce ze wskaźnikiem 9,39% całkowitego zysku, druga odpowiednio pogorszyła swoją pozycję i zajmuje obecnie 6. miejsce ze wskaźnikiem 6,67% całkowitego zysku.

Systemowo ważny Belinvestbank znajduje się na siódmym miejscu ze wskaźnikiem 4,82%.

Bank Moskwa-Mińsk przesunął się z 10. na 8. miejsce, generując 2,58% całkowitego zysku. MTBank podobnie jak rok temu zajmuje 9. miejsce ze wskaźnikiem 2,42%.

Alfa-Bank natychmiast poprawił swoją pozycję o 4 linie i zamyka pierwszą dziesiątkę ze wskaźnikiem 2,15% całkowitego zysku systemu bankowego.

Jednak Idea Bank, który rok temu zajął 8. miejsce, opuścił listę liderów i w naszym rankingu plasuje się na 16. miejscu.

Przypomnijmy, że w III kwartale 2014 roku Absolutbank ponownie poniósł stratę, tym razem w wysokości -11 305 mln rubli. Pozycja banku była nie do pozazdroszczenia już w pierwszym kwartale - wtedy jego strata wyniosła 3 653,60 mln rubli, w drugim kwartale wzrosła do 8 105 mln, a pewnego dnia Absolutbank został sprzedany nowym akcjonariuszom.

Nawiasem mówiąc, rok temu nikt nie poniósł strat.

Zmiany w rankingach zysków są kolosalne, na dotychczasowych miejscach pozostało zaledwie 7 banków. Detal Delta Bank, Idea Bank i HKBank pogorszyły swoją pozycję od razu o 6-8 linii - wpływa na nie weto Narodowego Banku Polskiego w sprawie udzielania kredytów bez zaświadczeń o dochodach.

Poniższy rysunek wyraźnie przedstawia informację o udziałach banków w całkowitym zysku systemu bankowego za III kwartał 2014 roku.

Podczas gdy część banków liczy straty i jest zaniepokojona ujemną dynamiką w porównaniu do ubiegłego roku, inne w szybkim tempie podwyższają wskaźnik. Tym samym zysk TC Bank (którego pozbawienie licencji notabene nie zostało anulowane) w III kwartale 2014 roku wzrósł o 175,05% w porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku, zysk Alfa Bank - o 102,93 %, BSB Bank – o 91,98%, BNB Bank – o 91,5%, Eurotorginvestbank – o 88,21%, BBMB Bank – o 85,08%, Eurobank – o 84,46%, Belgazprombank – o 83,33%.

Poniższy rysunek wyraźnie przedstawia informację o dynamice wzrostu zysków banków w III kwartale 2014 roku w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego.

Spadek zysków zaobserwowało 12 banków. O stratach Absolutbanku wspominaliśmy już, a wśród graczy, którzy najbardziej zmniejszyli swoje zyski, są InterPayBank (93,16%), HKBank (78,68%), Idea Bank (77,06%), Trustbank (67,47%), Paritetbank (47,43%) , Fransabank (38,28%), N.E.B. Banku (35,33%). Poniższy rysunek wyraźnie pokazuje informację o tempie spadku zysków białoruskich banków w III kwartale 2014 roku w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego.

4) Teraz możemy podsumować wyniki III kwartału 2014 roku.

Wzrost sumy aktywów w III kwartale wyniósł 3,76%, łączny portfel kredytowy wyniósł 3,47%, a wolumen środków klientów w bankach 5,67%.

Trzeba zrozumieć, że kapitały banków utworzone w rublach białoruskich cierpią z powodu dewaluacji. A wzrost środków w bankach w dużej mierze zapewniają odsetki od depozytów rublowych, których oprocentowanie jest nadal wysokie. Oznacza to, że realny wzrost w praktyce będzie niższy niż deklarowane 5,67%.

Łączny zysk banków w III kwartale wzrósł rok do roku o 11,82%, natomiast w II kwartale spadł o 4,58%.

Jeśli spojrzymy na wskaźniki nie ogólnie, ale w szczególności, oczywiste jest, że wiele banków doświadcza pewnych trudności. Tym samym spadek zysków obserwuje się w 12 bankach – co stanowi prawie 40% wszystkich graczy w systemie bankowym. Jeden bank Absolutbank poniósł w III kwartale 2014 roku stratę, po czym został sprzedany.

Na zmniejszenie zysków banków wpływają innowacje Narodowego Banku Polskiego na rynku kredytowym. Po pierwsze jest to ograniczenie zaświadczeń kredytowych dla osób prawnych, po drugie zaś zakaz udzielania kredytów bez zaświadczeń o dochodach. Detal HKBank, Delta Bank i Idea Bank, które wcześniej zajmowały wiodącą pozycję na rynku tzw. „kredytów towarowych”, obniżyły zyski o ponad 70%.

Finanse TUT.BY dostarcza wszystkich niezbędnych informacji o wszystkich białoruskich bankach. W tym dziale znajdziesz pełną listę banków, ich adresy na mapie, tryby i harmonogramy działania, numery telefonów contact center i konkretnych oddziałów, linki do oficjalnych stron banków i bankowości internetowej, a także do pobrania aplikacji mobilnych . Strony banków dostarczają podstawowych informacji o ich działalności, obszarach priorytetowych i stabilności finansowej. Znajdź niezbędne informacje na temat Narodowego Banku Republiki Białorusi, który jest bankiem centralnym i organem rządowym Republiki Białorusi.

W dziale znajdują się wszystkie niezbędne informacje o produktach bankowych: kredytach, lokatach, kartach, produktach dla biznesu. Zawierają aktualne stawki, prowizje i warunki.

Pełna lista oddziałów i kantorów, bankomatów i kiosków informacyjnych. Wszystkie niezbędne dane: adresy, numery telefonów, godziny otwarcia, usługi, kursy walut. Wyszukiwanie na mapie i filtr pomogą Ci szybko znaleźć żądany punkt bankowy.

Dodatkowo, tutaj możesz zostawić recenzję i ocenić pracę banku.

W aplikacji szukaj także najbliższych oddziałów i bankomatów

17.04.2019

Powiemy Ci, który bank jest najlepszy na Białorusi pod względem depozytów i innych wskaźników.

Na początku roku Narodowy Bank Białorusi podzielił się ciekawymi informacjami na temat dochodów instytucji finansowych i przedstawił najlepsze banki na Białorusi. Na chwilę obecną sytuacja się nie zmieniła, dlatego udostępniamy przydatne statystyki.

Na początku roku łączna kwota środków klientów w 24 bankach na Białorusi wyniosła 44 511 826 000 BYN. Najlepszym bankiem na Białorusi do przyciągania środków klientów jest Białoruśbank. Drugie miejsce zajął Belagroprombank. Prawie połowa całkowitego wolumenu pieniężnego przypada na tych dwóch tytanów!

Ostatnie miejsce zajmuje TK Bank CJSC. Jednak z roku na rok notuje imponujący wzrost. W porównaniu do roku 2018 wskaźniki depozytowe wzrosły o 167,4%!

Ocena najlepszych banków na Białorusi do lokowania środków osobistych

• Białoruśbank.
• Belagroprombank.
• Priorbank.
• Belinwestbank.
• Belgazprombank.
• BPS-Sbierbank.
• Banku BelVEB.
• Alfa Banku.
• Banku VTB.

Informacje porównawcze:

Jeśli chodzi o straty banków, Absolutbank zajmuje pierwsze miejsce w rankingu. Jego wydajność spadła o 30% w porównaniu do roku poprzedniego. Bank BelVEB i Belgazprombank zmniejszyły ilość podaży pieniądza. Pozostali deponenci w większym lub mniejszym stopniu podwyższali ten parametr.

Generalnie można zauważyć, że ludzie chętniej powierzają bankom własne środki. Instytucje finansowe oferują dziś ogromną liczbę ofert lokat zarówno na krótkie, jak i długie okresy.

Badając najlepsze banki na Białorusi, aby zachować swoje oszczędności, zwróć uwagę nie tylko na wskaźniki ilościowe, ale także na oferty i warunki. Wtedy wybierzesz najlepszą dla siebie opcję.