Ale w okresie życia zawodowego przyzwoite sumy przechodzą przez budżet każdej osoby. Załóżmy, że przy miesięcznym dochodzie w wysokości 40 000 rubli w ciągu 40 lat pracy osoba otrzyma 19 200 000 rubli. Kwota jest więcej niż imponująca, ale tak naprawdę te pieniądze wystarczą jedynie na pokrycie kosztów utrzymania. A do normalnego życia potrzebne jest mieszkanie, samochód (najlepiej dla każdego członka rodziny), środki na edukację dzieci i tak dalej. Dlatego tę kwotę należy maksymalizować. Jak to zrobić poprawnie? Jak sprawić, by pieniądze pracowały na realizację Twoich celów, a nie cudzych? Odpowiedź jest prosta: musisz stworzyć osobisty plan finansowy. W naszym artykule powiemy Ci, czego potrzebujesz do tego.

Jak poprawnie sporządzić plan finansowy: etapy

Wszystkie marzenia są możliwe. Najważniejsze jest, aby działać poprawnie: kierować się kierunkowo w stronę spełnienia pragnień, wyraźnie kierując się wcześniej opracowanymi planami. Ale jak opracować plan finansowy? Powiemy Ci krok po kroku.

Ustalać cele

Pierwszy etap to samodzielne określenie, co dokładnie chcesz osiągnąć i w jakim terminie. Celem może być niemal wszystko – mieszkanie, dom, samochód, edukacja dzieci, dochód pasywny, podróże, opieka nad bliskimi i tak dalej. Pragnienia mogą być bardzo różne, ale każde z nich ma swój własny ekwiwalent kosztowy.

Następnie, aby poprawnie sporządzić plan finansowy, należy wyróżnić priorytety w zależności od znaczenia pragnienia. Na przykład, jeśli wynajmujesz dom do wynajęcia, Twoim priorytetem będzie zakup nieruchomości. Priorytety należy podzielić na A, B i C:

A - co w każdym przypadku należy osiągnąć;
. B - konieczne;
. C - pożądane.

Na tym etapie musisz określić całkowitą wartość swoich pragnień, a także ponownie zajrzeć w głąb siebie i zastanowić się, czy rzeczywiście mają one dla Ciebie wartość.

Tabela 1. Zadania priorytetowe i ich odpowiedniki finansowe

Ustalenie punktu początkowego

Drugim krokiem dla tych, którzy zdecydowali się na zbudowanie planu finansowego, jest określenie własnej, aktualnej sytuacji finansowej. Faktem jest, że wiele osób odpowiada na tak proste pytanie całkowicie błędnie. Musisz zrobić tabelę na kartce papieru (lub w Excelu), podzieloną na dwie grupy: aktywa i pasywa. Aktywa są tym, co sprawia, że ​​zarabiasz pieniądze. Pasywa są tym, co pochłania Twoje fundusze. Musisz jasno zrozumieć, co w Twoim przypadku jest aktywem, a co pasywem.

Jeśli masz samochód, może on być zarówno aktywem, jak i pasywem. Jeśli wydajesz pieniądze na jego utrzymanie, paliwo itp., używając samochodu wyłącznie do celów osobistych, jest to zobowiązanie. Jeśli samochód pomaga Ci zarabiać pieniądze, jest aktywem. Podobnie jest z nieruchomościami. Jeśli masz dom na wsi, który prawie nigdy nie odwiedzasz, ale płacisz od niego podatki, to jest to zobowiązanie. A jeśli jednocześnie wynajmujesz go na miesiące letnie, to jest to atut. Jeśli nie masz samochodu ani nieruchomości, Twoja pensja jest Twoim atutem.

Zobowiązania są pozycjami kosztowymi. Są to pożyczki, długi, wydatki na potrzeby gospodarstwa domowego (odzież, jedzenie, rozrywka itp.).

Tabela 2. Aktywa i pasywa

Optymalizacja aktywów i pasywów

Patrząc na wynikową tabelę, od razu można odkryć, że drobne wydatki - wizyty w kawiarniach, spontaniczne zakupy i rozrywka - odbierają pewną część dochodu, którą można wydać bardziej racjonalnie.

Korzystając z tabeli, możesz także spojrzeć na własne aktywa i pasywa z zewnątrz. I aby zrozumieć, czy istnieje możliwość przekształcenia jednego w drugiego - powiedzmy, wynajmij dom we wsi na lato.

Na etapie sporządzania tabeli stanie się jasne, dokąd trafiają pieniądze. Ponadto jasne staną się pozycje ich dochodów o najwyższym priorytecie (praca, praca w niepełnym wymiarze godzin, działalność gospodarcza). Przykładowo, jeśli Twoja dodatkowa działalność przynosi więcej pieniędzy niż główna działalność, zastanów się, czy warto tak nieefektywnie spędzać większość swojego czasu pracy. Już po kilku godzinach namysłu zrozumiesz, jak bardziej racjonalnie wydawać i otrzymywać pieniądze. Prawidłowo sporządzając taki plan finansowy, możesz zoptymalizować swoje wydatki. Głównym celem tego etapu jest stworzenie nadwyżki w budżecie.

Tabela 3. Optymalizacja aktywów i pasywów

Mikrosamolot

Na tym etapie warto usystematyzować swoje wydatki. Na przykład, jeśli chcąc zaoszczędzić pieniądze, odmawiasz sobie nowych ubrań na miesiąc lub dwa, a potem idziesz i kupujesz to wszystko w trakcie sezonu po zawyżonej cenie, jest to błędne podejście. Musisz jasno zrozumieć, kiedy i co kupić. Warto także zastanowić się, czy nie da się zoptymalizować kosztów żywności, na przykład kupując produkty w bazie hurtowej i tak dalej.

Może się wydawać, że takie podejście skazuje Cię na liczenie każdego grosza. Ale to nie jest prawdą. Musisz jasno zrozumieć: potrzebny jest odpoczynek i pieniądze zostaną na to wydane. Ważne jest tylko usystematyzowanie tego procesu (na przykład baw się raz na dwa tygodnie za określoną kwotę). Nie można skreślać ważnych pozycji wydatków, bo mogą się one zwrócić stukrotnie – w postaci nieplanowanych wydatków.

Wyrób sobie nawyk prowadzenia dziennika finansowego, zapisując swoje codzienne wydatki. Można to zrobić na papierze lub w specjalnym domowym programie księgowym, który można pobrać w Internecie. Nie ma potrzeby zapisywania w pamiętniku każdej zakupionej bułki. Zapisuj swoje wydatki według następującej zasady: data, dochód (wynagrodzenie, praca na pół etatu), wydatki na jedzenie, paliwo, zakupy.

Po pewnym czasie w Twojej głowie zacznie pojawiać się obraz Twoich przepływów finansowych i będziesz mógł zobaczyć, jak utworzy się nadwyżka finansowa. Celem tego etapu jest usprawnienie wydatków, ponieważ większość z nich jest nieplanowana.

Tabela 4. Przykład codziennego dziennika finansowego

Największy sekret

Główny sekret każdego planu finansowego opiera się na zasadzie „najpierw płać sobie”. Musisz wpłacić 10% swoich dochodów finansowych do skarbonki. Ale nie tylko pod materacem - musisz sprawić, aby fundusze zadziałały, produkując jeszcze więcej pieniędzy. Fantastyczny efekt odsetek składanych, który objawia się wielokrotnym zwiększeniem środków, znają wszyscy. Chodzi o to, że jeśli z pensji w wysokości 40 000 rubli. Jeśli co miesiąc odłożysz 4000 rubli, nawet przy oprocentowaniu 10%, to za 40 lat zgromadzisz kwotę około 22,3 miliona rubli, co wystarczy na realizację wyżej wymienionych pragnień.

Jeśli jednak mówimy o długoterminowych okresach inwestycyjnych, to trzeba mieć wiele strategii inwestycyjnych i mądrze je łączyć. Inwestycje można podzielić na konserwatywne, umiarkowane i agresywne. Niezbędna jest także umiejętność uwzględnienia ogólnej sytuacji gospodarczej na świecie. A to wymaga ciągłego doskonalenia ogólnej wiedzy finansowej.

Konserwatywne inwestycje

Pieniądze inwestowane są w depozyty wiarygodnych banków, różnorodne produkty emerytalne i ubezpieczeniowe. Bardzo dobrze jest rozwodnić te aktywa obligacjami giełdowymi, gdyż zmniejszają one ryzyko. Faktem jest, że inwestując w lokatę bankową akceptujesz ryzyko sektora bankowego, które czasami może być bardzo wysokie (np. w okresie selekcji licencji bankowych). W istocie obligacje to te same depozyty, tylko z różnych sektorów gospodarki, emitowane przez różne firmy ze stałą stopą zwrotu (często nieco wyższą od średniej lokaty). Bardzo wygodnie jest co miesiąc inwestować pieniądze w obligacje. Ważne jest, aby w procesie takiego inwestowania mimowolnie zanurzyć się w świat finansów i nauczyć się lepiej rozumieć ogólne trendy gospodarcze.

Ryż. 1. Wykres indeksu obligacji korporacyjnych

Umiarkowana inwestycja

Około połowę portfela inwestycji umiarkowanych stanowią depozyty, obligacje, produkty emerytalne i ubezpieczeniowe. Druga połowa to:

Inwestycje w fundusze inwestycyjne – gdy otrzymujesz część portfela funduszu, który profesjonalnie zarządza pieniędzmi inwestorów;
. zarządzanie zaufaniem – gdy część Twoich środków zarządzana jest przez profesjonalistów według wcześniej wybranej strategii, która generuje dochód przez długi okres czasu;
. inwestycje w akcje najbardziej wiarygodnych spółek wypłacających dywidendy, na podstawie rekomendacji profesjonalnych doradców. W ten sposób maksymalizujesz potencjalną rentowność, a jednocześnie uczysz się rozumieć sposób myślenia profesjonalistów z rynku finansowego.

Umiarkowane inwestycje obejmują także zakup nieruchomości. Nie jest to jednak metoda konserwatywna: jak pokazuje praktyka, nieruchomości również mogą stać się tańsze, a ich kupno na etapie „dołka” jest jeszcze bardziej ryzykowne.

Ryż. 2. Wykres indeksu MICEX

Agresywne inwestycje

Po zdobyciu doświadczenia i wiedzy z zakresu finansów będziesz mógł samodzielnie inwestować w akcje szybko rozwijających się spółek, okresowo przeprowadzać krótką sprzedaż (zyski ze spadku wartości rynkowej aktywów) oraz inwestować w instrumenty zawierające wysokie potencjał zysku.

W przyszłości możesz zmieniać te style inwestowania w zależności od warunków ekonomicznych i rosnącego doświadczenia.

Ryż. 3. Wykres akcji Sbierbanku

Etap tworzenia aktywów dochodowych

Ostatnią rzeczą, którą muszą zrobić osoby decydujące się na stworzenie osobistego planu finansowego, jest próba urzeczywistnienia swoich pragnień przy użyciu aktywów, które już posiadają. Na przykład nie możesz kupić gotowego samochodu, ale stworzyć portfel inwestycji, które mogą generować dochód, który może zapewnić spłatę kredytu samochodowego przez pewien okres. Po pewnym czasie pożyczka zostanie spłacona, ale portfel zarobkowy pozostanie. I nadal będzie generować dochód.

Wniosek

Należy pamiętać, że przy odpowiednio opracowanej strategii wszystkie cele są możliwe do osiągnięcia. Statek może być potężny i duży, ale jeśli nie popłynie zgodnie z mapą, ryzykuje pozostanie w tym samym miejscu. Najważniejszą rzeczą w procesie osiągania dowolnego celu jest rozpoczęcie, kontynuowanie i nie zatrzymywanie.

Twoim osobistym asystentem w osiąganiu maksymalnych zysków z inwestycji jest firma Otkritie Broker. Pomożemy Ci nie tylko poprawnie opracować plan finansowy, ale także „napompować” wiele innych tematów. Zarejestruj się na naszym portalu i rozpocznij naukę już teraz!

Obliczenie planu finansowego pomaga zrozumieć, ile pieniędzy potrzeba na otwarcie firmy: jakich przychodów i wydatków oczekuje projekt biznesowy lub firma w przyszłości. Pomaga określić, przy jakich inwestycjach i w jakim przedziale czasowym firma osiągnie próg rentowności (będzie działać na poziomie zera) i punkt zwrotu (zacznie przynosić zyski).

Z tego artykułu dowiesz się:

Co powinieneś zrobić przed planowaniem finansów?

Przed sporządzeniem planu finansowego dla przyszłej firmy musisz zdefiniować dwa cele:

1. Twój osobisty cel jako właściciela firmy. Dlaczego potrzebujesz biznesu, o którym myślisz?
2. Cel Twojej firmy. Jakie korzyści przyniesie to światu?

Twój cel osobisty i cel biznesowy są ideologicznie zjednoczone, ale nie powinny się pokrywać.

Fabuła. Christina poszła tańczyć w studiu niedaleko jej domu. Zakochała się w tańcu, ale nie podobało jej się studio: dziurawa podłoga ze zniszczonym linoleum, mały przedpokój, ciasna garderoba z zasłoną zamiast drzwi i słaba wentylacja. Trenerzy nie pozostali długo, uczniowie wyszli za nimi.

Potem Christina postanowiła otworzyć własne studio, ale dobre. Jej studio ma wysokie sufity, garderoby z szafkami i lustrami, czyste prysznice i toalety, ręczniki i suszarkę do włosów. Sala szkoleniowa z sofą i ekspresem do kawy. Docenili to nauczyciele i uczniowie - grupy są pełne, w studiu regularnie odbywają się imprezy, a po roku pracy Christina zorganizowała swój pierwszy koncert reporterski w restauracji z ogromną sceną.

Osobistym celem Christiny jest rozwój jako tancerka i trenerka. Aby to zrobić, potrzebowała dobrego studia, w którym profesjonaliści chcieliby pracować - to stało się jej biznesem. Teraz Christina ma 22 lata, uczy tańca w swoim studiu i występuje na konkursach.

Zdefiniuj swoją grupę docelową

Komu potrzebne jest to, co robi Twoja firma? Dlaczego mieliby to kupić? W marketingu napisano wiele na temat analizy grupy docelowej, jednak na początkowym etapie wystarczy zdefiniować ją „w szerokim ujęciu”.

Pomoże w tym narzędzie o nazwie „5W” – jest to lista 5 pytań dotyczących grupy docelowej: co (co sprzedajesz), kto (kto to kupuje), dlaczego (dlaczego to kupuje), kiedy (kiedy) kupują), gdzie (gdzie to kupujesz?)

Załóżmy, że chcemy otworzyć kawiarnię na myjni samochodowej. Naszych klientów będziemy opisywać metodą „5W”.

Analiza grupy docelowej, metoda 5W

Inicjatywy: co należy zrobić, aby osiągnąć cele?

Chcemy więc zrobić kawiarnię przy myjni samochodowej. Jakich inicjatyw będzie to wymagać? Bez czego nasza kawiarnia nie może istnieć?

• zorganizować kasę fiskalną;
• stworzyć menu;
• wynajmę salę z witrynami, lodówką, stołami i krzesłami.

Realizacja inicjatyw będzie wymagała od Ciebie wydatków, ale może obiecać zysk w przyszłości. Kolejnym krokiem jest sporządzenie planu pracy.

Plan prac nad projektem lub „mapa drogowa”

Każdą inicjatywę dzielimy na listę zadań. Każde zadanie musi mieć rezultat: kupić kasę fiskalną, kupić stoły i krzesła, zatrudnić kasjera, stworzyć menu, negocjować z dostawcami itp. Dla każdego zadania należy określić termin jego realizacji. Niektóre zadania (np. zakup materiałów eksploatacyjnych) trzeba wykonywać regularnie – jest to również odnotowane w planie działania.

Przykładowy plan działania

Wskaźniki wydajności (KPI – kluczowe wskaźniki wydajności) i ich znaczenie

Wskaźniki wydajności to kryteria oceny wyników, które pomagają zrozumieć, czy wyniki są dobre, czy złe. Co jest ważne dla naszej kawiarni na myjni samochodowej?

KPI kawiarni na myjni samochodowej:

1. Wysoka jakość obsługi klienta;
2. Obsługujemy maksymalną liczbę odwiedzających;
3. Odwiedzający powinni cieszyć się przebywaniem w kawiarni.

Teraz musimy zdefiniować, co oznacza dla nas „jakość usług”, „maksymalna ilość” i „przyjemny pobyt” i jak sprawdzić, czy tak jest.

W rezultacie otrzymamy tabelę KPI dla kawiarni:

Tabela KPI dla kawiarni

Wartości wskaźników określają, jak dobrze projekt, oddział lub cała firma wykonuje swoją pracę. Wybór wskaźników wydajności i ich wartości będzie wymagał od Ciebie również kosztów: jeśli chcemy sprzedawać pyszną kawę, będziemy musieli kupić dobry ekspres do kawy i kawę ziarnistą. Tanie torby 3w1 tutaj nie wystarczą.

Każda firma może mieć własne wskaźniki KPI, ale w firmach tego samego typu KPI będą takie same. Według KPI badania rynku przeprowadza się w celu zrozumienia, jakie są normalne wartości wydajności dla branży - nazywa się to „benchmarkem”.

Opis firmy lub projektu

Teraz, gdy już zebrałeś główne informacje o swojej firmie, ważne jest, aby podsumować je w formie wizualnej.

Aby to zrobić, zapisz swoje odpowiedzi na następujące pytania:

1. Co my robimy?
2. W jakim trybie pracujemy, aby to zrobić?
3. Skąd wiemy, że wykonujemy dobrą robotę?
4. Kto wykona pracę?
5. Jaką maksymalną liczbę klientów musimy obsłużyć jednocześnie?

Główne informacje o Twojej firmie

Jak sporządzić plan finansowy projektu lub firmy na rok?

Aby stworzyć plan finansowy na rok, musisz obliczyć wszystkie wydatki, określić zasoby, zbadać rynek, prognozować dochody i umieścić wszystkie dane w budżecie. Aby to zrobić, będziesz potrzebować tabeli Excel.

Oferujemy następującą strukturę do prowadzenia planu finansowego w Excelu:

1. Twórz arkusze z nazwami: „Pracownicy i stanowiska pracy”, „Zasoby” (arkusz referencyjny), „Wydatki”, „Monitorowanie rynku”, „Przychody” i „Budżet”;
2. W każdym arkuszu zabezpiecz lewą kolumnę, aby wskazać pozycje planu finansowego;
3. Twórz kolumny 12-miesięczne - w ten sposób Twoje dane nie zostaną utracone, nawet jeśli wydatki lub dochody zmieniają się w różnych odstępach czasu.

Weźmy na przykład tę samą kawiarnię obok myjni samochodowej. Będziemy mieć pracowników, konkurencję, usługi i ceny - wszystko jak na prawdę.

Zanim policzysz swoje wydatki

Zatem koszty wynoszą:

1. Jednorazowe - coś, co należy kupić lub zapłacić raz w analizowanym okresie. Takie wydatki obejmują rejestrację osoby prawnej, zakup mebli itp.;
2. Wydatki stałe - wynagrodzenia pracowników, opłaty za usługi komunikacyjne, Internet, wynajem lokali itp.

Arkusz ćwiczeń „Pracownicy i miejsca pracy”

Na wydatki okresowe największy wpływ mają pracownicy (wynagrodzenia, podatki i składki), dlatego zalecamy sporządzenie osobnego arkusza przed „Wydatkami” – „Pracownicy i Praca”.

Przykład arkusza „Pracownicy i stanowiska pracy”. Numery kolumn „1”, „2”, „3” itd. oznaczają miesiące. Jeśli planujesz zwolnienia lub zatrudnienie nowych pracowników, fakt ten zostanie odzwierciedlony w wierszu „Zmiany na miesiąc”

W naszym planie nie przewidziano dedykowanego miejsca do pracy dla kierownika kawiarni myjni. Załóżmy, że na początku nie przydzielimy mu biura, nie kupimy mebli i komputera – na początek będzie mógł załatwić formalności zdalnie. To obniży koszty.

Arkusz referencyjny „Zasoby”.

Kolejnym etapem przygotowawczym jest arkusz referencyjny „Zasoby”.

Ważne jest, aby z góry określić, jakie zasoby będą potrzebne i ile to będzie kosztować. Jak zdefiniować listę zasobów? Usiądź i pomyśl. Jak poznać koszt? Znajdź to w Internecie.

Aby ułatwić sobie zadanie, podziel zasoby na kategorie i umieść je w arkuszu referencyjnym z linkami do sklepów lub firm dostawców i cenami.

• zasoby ludzkie to pracownicy niezbędni dla projektu: programiści, menedżerowie, operatorzy, kasjerzy, specjaliści ds. sprzedaży, księgowy, administrator systemu, sprzątaczka itp.;
• materiał – są to przedmioty i sprzęt potrzebne do pracy: stół, krzesło, biuro, komputer, drukarka, samochód, środki higieniczne, serwery, maszyny, telefony itp.;
• technologiczne - dostęp do Internetu, komunikacja mobilna, system CRM (zarządzanie relacjami z klientami) i inne;
• zasoby wewnętrzne to czas i zasoby Twojej firmy, które przeznaczasz na rozwój swojego biznesu, a nie na sprzedaż: fundusz motywacji pieniężnej pracowników, rozwój wewnętrznego oprogramowania, stworzenie firmowej strony internetowej itp.;
• zasoby zewnętrzne, czyli outsourcing – to, co oddajesz komuś innemu do zarządzania: marketingiem, odbieraniem połączeń, sprzedażą, dostawą kurierską itp.

Przykład „katalogu zasobów”. Zasoby podzielone są pionowo na kategorie, dzięki czemu każdą listę można rozbudowywać w nieskończoność. „Zasoby ludzkie” to link do hh.ru i wyników wyszukiwania konkretnego wakatu na tym portalu. „Zasoby materialne” - link do Yandex.Market

Dalej przy kalkulacji wydatków będziemy budować formuły odwołujące się do komórek z cenami z „Katalogu Zasobów”. Następnie, jeśli zmienią się niektóre ceny, wystarczy zmienić to w „Katalogu zasobów”, a dane w wydatkach i budżecie zostaną automatycznie przeliczone.

Liczymy wydatki

Dla każdego pracownika trzeba kupić pewne rzeczy: komputer, biurko, krzesło do pracy, w naszym przykładzie strój kasjera. W takim przypadku należy pomnożyć wymagane pozycje wydatków (komórki w arkuszu Zasoby) przez całkowitą liczbę pracowników miesięcznie (komórki w arkuszu Pracownicy i Stanowiska).

Jednorazowe wydatki

Zaplanuj jednorazowe wydatki i uwzględnij je w planie w wybranym miesiącu.

Powtarzające się wydatki

Bierzemy pod uwagę wydatki powtarzalne, kiedy trzeba je ponieść. Dzięki temu, że tabela zbudowana jest według miesięcy, łatwo jest uwzględnić nie tylko płatności miesięczne, ale także kwartalne i płatności co 6 miesięcy.

Aby poprawnie i szybko wypełnić tabelę wydatków okresowych, skopiuj listę pozycji z arkusza „Katalog zasobów” i wklej ją w skrajnej lewej kolumnie. W naszym przykładzie jest to taśma paragonowa, czynsz za lokal, abonament za Internet itp.

Jeśli wymagane są uwagi, wpisz je w specjalnej kolumnie. W komórce z wydatkiem utwórz link do komórki z ceną z „Katalogu zasobów”. Aby mieć pewność, że Excel zawsze odwołuje się do tej samej komórki (zamiast przechodzić do następnej podczas kopiowania), zakotwicz kolumnę i wiersz komórki za pomocą symbolu $ - $D$15 - i rozciągaj poziomo od 1. do 12. miesiąca włącznie.

W skrajnej prawej kolumnie obliczana jest kwota pozycji wydatków za cały rok =SUMA(C18:N18)

Wiersz „Powtarzające się wydatki na utrzymanie firmy” liczy sumę wszystkich wydatków w każdym miesiącu, a w ostatniej komórce - ile musisz wydać w ciągu roku.

W tym przykładzie bierzemy pod uwagę opłatę za abonament hh.ru na trzy miesiące, wówczas uważamy, że jest to dodatkowy wydatek. Uwzględniamy wzrost wynagrodzenia menedżera po 6 miesiącach pracy. Przydatne jest zapisanie tych komentarzy w specjalnym polu, aby później się nie pomylić

Nie zapomnij wziąć pod uwagę wynagrodzeń, podatków i składek na fundusze społeczne:

Podatek dochodowy od osób fizycznych + składki na ubezpieczenia społeczne = (wynagrodzenie na rękę)/0,87 × 1,302 - (wynagrodzenie na rękę)

Policz płace tak samo, jak inne wydatki: pomnóż odnośnik do komórki z „Katalogu zasobów” przez liczbę pracowników w danym miesiącu z „Pracowników i stanowisk pracy” – wtedy nic nie stracisz.

Przygotowanie płac

Jeśli wszystko dodasz, całkowity koszt będzie wyglądał następująco:

W sumie w ciągu roku wydasz 7 111 952,41 (siedem milionów sto jedenaście tysięcy dziewięćset pięćdziesiąt dwa ruble 76 kopiejek)

Monitoring przychodów i rynku

Prognozowanie dochodów jest najtrudniejszą częścią planu finansowego. W tej części będzie mnóstwo obliczeń i wzorów, więc przygotujcie się!

Tabela z dochodami według miesięcy, jeszcze nie wypełniona

Aby przewidzieć możliwe dochody, należy obliczyć średni rachunek i zrozumieć, ilu klientów można obsłużyć ponosząc już zaplanowane wydatki (liczba pracowników, jakość sprzętu itp.). Pamiętaj, że Twoim zadaniem nie jest zrozumienie, ilu klientów musisz pozyskać, aby osiągnąć próg rentowności, ale ilu klientów Twoja firma może obsłużyć.

• średni rachunek – kwota, którą zarabiasz od każdego klienta (przed opodatkowaniem);
• średnia liczba klientów miesięcznie – jest to niezbędne, aby zrozumieć, czy Twoja firma jest w stanie obsłużyć istniejący przepływ klientów;
• liczba klientów, których Twoja firma może obsłużyć przy danym obciążeniu - czy liczba ta będzie pokrywać się z ogólną średnią miesięczną liczbą klientów? Jeśli tak, to wszystko się zgadza. Jeśli możesz mniej, warto przejrzeć materiały eksploatacyjne i zwiększyć moc. Jeśli Twoja podaż przewyższa popyt, nie wykorzystujesz optymalnie swoich zasobów i wydajesz więcej, niż zarabiasz.

Parametry, które obliczymy, aby przewidzieć dochód

Zanim zaplanujesz własne dochody, musisz zwrócić się do rynku i przeanalizować konkurencję. Przede wszystkim linia produktów i ceny.

Monitorowanie rynku

Wybierz 5 najlepszych konkurentów. Ważne jest, aby zrozumieć, że konkurenci to firmy, które konkurują o ten sam segment klientów: Apple konkuruje z Samsungiem, restauracja konkuruje z innymi restauracjami, ale nie kawiarniami i fast foodami.

Pamiętaj, jak analizowałeś grupę docelową. Kto jeszcze sprzedaje te same produkty lub usługi tej samej grupie odbiorców? To są Twoi konkurenci.

Sprawdź, jakie usługi oferuje Twoja konkurencja i jakim kosztem. Ich ceny są dla Ciebie wskazówką. Możesz sprzedawać swoje usługi po mniej więcej tych samych cenach. Oceń jakość tych usług i porównaj ze sobą. Którą z tych rzeczy możesz zrobić lepiej?

Jeśli Twoja firma oferuje usługi jednorazowe i usługi w abonamencie, to monitorując rynek i prognozując przychody, należy je rozpatrywać osobno.

Na przykład zróbmy poniższą tabelę dla naszej kawiarni w myjni samochodowej:

Monitoring rynku i kalkulacja własnych cen

Aby wyliczyć własną cenę, lepiej posłużyć się nie wartością średnią, a medianą – wylicza ona wartość środkową i nie uwzględnia wartości skrajnych: MEDIANA(C5:G5). Dlatego nawet jeśli ktoś zaoferuje ceny za wysokie lub za niskie, koszt Twojej oferty pozostanie średnią rynkową. Jeśli oferujesz coś, czego nie mają inni, możesz ustawić własną cenę rynkową.

Średnia kontrola

Bierzemy ceny, które otrzymaliśmy w wyniku monitoringu rynku i szacujemy pozycje na czeku. Jeśli masz doświadczenie w tej dziedzinie, określenie składu czeku nie będzie trudne. Jeśli nie, będziesz musiał przejrzeć konkurencję i przeanalizować jej wpływy.

Tak więc w naszej kawiarni mężczyzna najczęściej zamawia:

Co mężczyzna najczęściej zamawia w kawiarni?

Co kobieta najczęściej zamawia w kawiarni?

Bardziej głodny człowiek:

Co najczęściej zamawia w kawiarni głodny człowiek?

Towarzysze w biegu

Co najczęściej zamawia się w kawiarni w biegu?

Średni czek = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 rubli

Średnia liczba klientów miesięcznie

Wyobraźmy sobie jeszcze raz kawiarnię obok myjni samochodowej. Musimy policzyć, ile osób przyjeżdża do myjni w dni powszednie i w weekendy w godzinach jej pracy, a ile z nich składa zamówienie w kawiarni. Jeśli nie ma doświadczenia w tej dziedzinie, to idziemy do konkurencji, siadamy i liczymy. Przechodząc przez kilka takich kawiarni, nie zapomnimy policzyć, ile stołów i krzeseł, aby nasi goście nie musieli stać.

Myjnia i kawiarnia czynne są w godzinach 10:00 – 22:00, czyli 720 minut. Łącznie myjnia może pomieścić jednorazowo 6 samochodów i myje je przez 20 minut.

Oznacza to, że maksymalna liczba przejazdów dziennie: 720 minut ÷ 20 minut × 6 miejsc parkingowych = 216 kierowców.

Do naszej kawiarni przychodzą także pasażerowie – razem z kierowcami naliczyliśmy 316 osób. Załóżmy, że w dni powszednie zamówienia składa średnio 100 osób, w tym kierowcy i pasażerowie. A w weekend - 60 osób na 150, które przyszło.

Średnia liczba klientów w miesiącu = 100 klientów w dzień powszedni × 22 dni w tygodniu + 60 klientów w weekend × 8 weekendów = 2680 klientów.

Jako górny próg przyjmujemy 2680 klientów miesięcznie - do kawiarni fizycznie nie wchodzi więcej osób, zatem prognozując przychody nie powinniśmy realizować więcej niż 2680 zamówień miesięcznie.

Całkowita liczba klientów w godzinach szczytu

Załóżmy, że godziny szczytu w dni powszednie w naszej kawiarni od 19:00 do 22:00 to trzy godziny, czyli 180 minut. W weekendy - od 16:00 do 17:00, czyli 60 minut. W tych godzinach mamy kolejkę 6 osób co 20 minut – tyle samochodów można jednocześnie umyć na myjni.

Maksymalna liczba klientów w godzinach szczytu w dni powszednie: 180 minut ÷ 20 minut × 6 klientów = 54 klientów

Maksymalna liczba klientów w godzinach szczytu w weekendy: 60 minut ÷ 20 minut × 6 klientów = 18 klientów

Parametry prowadzonej działalności rejestrujemy w arkuszu „Przychody według miesiąca”.

Liczba klientów, których może obsłużyć jeden pracownik

Aby obliczyć wydajność, musisz dowiedzieć się, ilu klientów obsługuje jeden pracownik. Ile czasu zajmuje przygotowanie i wydanie typowego zamówienia przez jednego kasjera w kawiarni myjni samochodowej? Ile osób może trenować jednocześnie jeden trener fitness na jednej lekcji? Ile typowych tekstów pisze miesięcznie jeden copywriter?

W kawiarni na myjni jeden kelner-kasjer wydaje i rozlicza zamówienie w 4 minuty. To wystarczający czas na nalanie kawy, odgrzanie bułki i wymeldowanie się przy kasie. Ale klient musi nie tylko odebrać zamówienie, ale także usiąść przy stole i napić się kawy. Wtedy obsługa każdego klienta poprzez „siedzenie” zajmuje całe 10 minut, podczas gdy średnio każdy klient ma tylko 20 minut wolnego czasu.

Oznacza to, że tylko dwie osoby w kolejce będą miały czas na przyjęcie zamówienia i wypicie kawy przed umyciem samochodu. Jeżeli w kolejce będzie więcej niż dwie osoby, pozostali goście nie będą mieli czasu skorzystać z naszej kawiarni na „sit-in”, gdyż udają się po odbiór samochodu z myjni.

Ilu klientów obsługuje jeden pracownik w godzinach szczytu w dni powszednie?

Ustaliliśmy więc, że czas realizacji zamówienia wynosi 10 minut.

W godzinach szczytu w dni powszednie przychodzi łącznie 54 osoby, ale jednorazowo mamy kolejkę 6 osób.

W ciągu 180 minut mamy maksymalnie 9 kolejek po 6 osób: 180 ÷ 20 = 9.

Jednak jeden kasjer nie będzie w stanie obsłużyć wszystkich sześciu klientów w kolejce. Gwarantuje się obsłużenie tylko 2 osób w każdej z 9 kolejek, czyli: 9×2=18 klientów.

Nie będą czekać na swoją kolej: 54 - 18 = 36 osób.

Ilu klientów obsługuje jeden pracownik w godzinach szczytu w weekendy?

W weekendy czas szczytu wynosi tylko 1 godzinę (60 minut). Obliczmy maksymalną liczbę klientów w tym czasie: 60 minut ÷ 20 serii prania = 3 kolejki po 6 osób każda.

Maksymalna liczba klientów w godzinach szczytu weekendowego: 3 × 6 = 18 klientów.

Z każdej kolejki obsługujemy tylko 2 zamówienia: 3×2=6 klientów.

18 zamówień - 6 przyjętych zamówień = 12 klientów stracimy.

Liczba zamówień przyjętych przez jednego pracownika w miesiącu

Obliczmy maksymalną liczbę zamówień przyjętych przez jednego kasjera w dniu powszednim. W tym celu należy podzielić czas zmiany (720 minut) przez czas realizacji zamówienia (10 minut) i od wyniku odjąć liczbę klientów utraconych w godzinach szczytu: 720 ÷ 10 - 36 = 36 zamówień.

W weekendy - zmiana 720 minut, czas realizacji zamówień - 10 minut, liczba utraconych klientów - 12 zamówień: 720 ÷ 10 - 12 = 60 zamówień.

Nie możemy jednak mieć 60 zamówień w weekend, bo w weekendy przychodzi do nas w sumie tylko 60 osób, a w godzinach szczytu zdecydowanie tracimy klientów. Należy uwzględnić wartość progową i od maksymalnie 60 klientów odjąć 12 utraconych klientów: 60 - 12 = 48 zamówień.

Łącznie w miesiącu: 36 zamówień w dni powszednie × 22 dni robocze + 48 zamówień w weekendy × 8 weekendów = 1176 zamówień.

Sprawdzamy, czy wynik jest nie mniejszy od zera i nie większy niż wartość progowa: miesięcznie przychodzi do nas maksymalnie 2680 klientów. Naliczyliśmy 1176 zamówień – to niecałe 2680, czyli wszystko się zgadza.

Wzór zawiera wartości progowe: ilość zamówień realizowanych w miesiącu nie powinna przekraczać średniej liczby klientów odwiedzających kawiarnię w miesiącu

W praktyce możliwa jest sytuacja, gdy liczba zrealizowanych zamówień będzie większa niż liczba fizycznie odwiedzających klientów: wszak ten sam klient może wprowadzić kilka czeków. Jednak na etapie planowania rozsądniej jest trzymać się bardziej pesymistycznego scenariusza.

Obliczamy zysk na pracownika i dochód całkowity

Dochód od jednego pracownika miesięcznie przy średnim rachunku 230 rubli i maksymalnej liczbie zrealizowanych zamówień miesięcznie wynoszącej 1176 wyniesie 270 480 rubli

Jeśli nic nie zrobimy: nie usprawnimy marketingu, nie zwiększymy liczby pracowników, nie zoptymalizujemy procesu realizacji zamówień, nie zwiększymy średniego czeku itp., to na pewno nie przeskoczy tej liczby.

Planowaliśmy zatrudnić trzech kasjerów – zobaczmy, czy nasza firma poradzi sobie z przepływem klientów?

Kawiarnia zatrudniająca trzech pracowników obsługuje maksymalnie klientów – każdy czeka na swoją kolej. To był jeden z naszych KPI

Obliczyliśmy dochód na podstawie średniej liczby odwiedzających. Jeśli jednak zaczynasz działalność gospodarczą, w której nie masz doświadczenia w pracy z klientami, spróbuj obliczyć pesymistyczny scenariusz dla swoich dochodów. Przez pierwsze trzy miesiące ustalaj maksymalną liczbę klientów nie na 100%, a jedynie na 30% średniej liczby, a następnie stopniowo zwiększaj tę liczbę.

Wniosek: dochód = średni rachunek × liczba klientów

Budżet projektu na rok

Budżet to sposób łączenia szczegółowych wydatków z przewidywanymi dochodami Twojej firmy. Teraz, gdy masz już plan wydatków i dochodów na poszczególne miesiące, pozostaje tylko odjąć jedno od drugiego i sprawdzić, czy osiągniesz próg rentowności i punkt zwrotu, czyli to, co osiągniesz za rok.

Już na etapie planowania będziesz w stanie oszacować, ile pieniędzy będziesz potrzebować co miesiąc na utrzymanie firmy i jakie potencjalne dochody może ona generować. Z góry zrozumiesz, czy gra jest warta świeczki.

W budżecie wskazujemy wszystkie wydatki i dochody według miesiąca, w wyniku finansowym różnicę obliczamy w każdym miesiącu i łącznie za rok

Ogólnie rzecz biorąc, budżet można przedstawić w następujący sposób:

Zwinięty widok budżetu

Jak widać nasz przykład okazał się opłacalnym modelem biznesowym, przynajmniej przed opodatkowaniem dochodów. W tym artykule nie będziemy obliczać podatków, ponieważ ich wysokość zależy od wybranego systemu podatkowego.

Wniosek: aby obliczyć wynik finansowy, należy w każdym miesiącu odjąć wydatki od dochodu. Nie zapomnij o odliczeniu podatku dochodowego.

Czy warto otwierać nierentowny biznes?

Jeśli po roku projekt nie tylko nie wyjdzie na zero, ale też nie osiągnie progu rentowności, to czy warto zaczynać? Czasem tak.

Fabuła. Nadieżda Samojłowa Centra dziecięce dla dzieci niepełnosprawnych. Nadieżda jest matką dziewczynki o imieniu Lesia, cierpi na porażenie mózgowe. Przedszkole państwowe nie przyjęło Lesi: nie jest w stanie zapewnić właściwej opieki i rozwoju.

Następnie Nadieżda postanowiła otworzyć własne przedszkole. Znajdź wychowawców poprawczych, wychowawców, specjalistów od rehabilitacji i zbierz ich wszystkich w jednym miejscu, zamiast udawać się do każdego z osobna. Wyjątkowe dzieci mają zatem własne przedszkole, w którym uczą się komunikować, bawią i po prostu żyją, a ich rodzice mają możliwość powrotu do pracy i trochę zadbania o siebie.

Centra Dziecięce nie generują dochodów i nie osiągają nawet progu rentowności. Wynajem lokali, sprzęt rehabilitacyjny, meble dziecięce, zabawki i świadczenia, pensje pracowników – pieniędzy nie starczy na wszystko. Ośrodki przekazują środki, czasem udaje im się pozyskać dotacje, wiele firm pomaga Ośrodkom, płacąc za edukację dzieci lub kupując potrzebne rzeczy. Ten biznes nie żyje dla pieniędzy.

Innym przypadkiem, w którym ważne jest stworzenie i rozwój nierentownego projektu, jest utworzenie struktury wsparcia w firmie. Przykładami takich projektów są: contact center, wewnętrzna księgowość, administracja systemami itp. Projekty te nie zarabiają dla Twojej firmy, ale pozwalają ponosić mniejsze wydatki.

Jeśli contact center obsługuje połączenia tylko do Twojej firmy, to wspierasz ją, ale nic nie zarabiasz. Jednocześnie jednak Twoi klienci mogą szybko uzyskać niezbędne informacje, rozwiązać swój problem i pozostać Twoim klientem, a nie iść do konkurencji.

Twój dział księgowości zajmuje się wyłącznie Twoimi podatkami, przychodami i wydatkami - nic nie zarabiasz, jesteś zmuszony płacić księgowemu co miesiąc pensję i zapewniać mu wyposażone stanowisko pracy. Ale wtedy nie zapłacisz grzywien i kar skarbowych za swoje błędy.

Ściągawka „Jak sporządzić plan finansowy na rok”:

1. Przed sporządzeniem planu finansowego opisz swój model biznesowy: sformułuj cele, zadania, przeanalizuj grupę docelową i określ wskaźniki wydajności swojej pracy;
2. W planie finansowym utwórz arkusze pomocnicze: „Pracownicy i stanowiska pracy” oraz „Katalog zasobów”. Nie licz wydatków w myślach! Zawsze pisz formuły z linkami do arkuszy pomocniczych;
3. Oblicz wszystkie jednorazowe i powtarzające się wydatki;
4. Przed obliczeniem swoich dochodów przeanalizuj ceny i usługi konkurencji - Twoja oferta cenowa powinna znajdować się pośrodku;
5. Aby obliczyć dochód, należy obliczyć średnią liczbę klientów i średni czek, a następnie pomnożyć je przez drugie;
6. Oblicz swój budżet: odejmij wydatki na każdy miesiąc od dochodów w każdym miesiącu - to będzie Twój wynik finansowy;
7. Nie zapomnij o podatkach dochodowych;
8. W niektórych przypadkach warto otworzyć nieopłacalny projekt: nie pozwoli Ci zarobić, ale pozwoli wydać mniej.

Kilka miesięcy temu szczegółowo omawialiśmy, jak komponować . Spójrz na 6 prostych kroków, po których możesz szczegółowo spisać swoje cele, przeznaczyć na nie pieniądze, a nawet dokładnie wiedzieć, kiedy Twoje pragnienia się spełnią.

Jeśli wykonałeś te kroki lub dopiero zaczynasz swój osobisty plan finansowy (osobisty plan finansowy), stajesz przed pytaniem, jak szybko i funkcjonalnie go sporządzić.

Nie będzie Cię już dręczyć pytanie: skąd wziąć pieniądze? Będziesz się zastanawiać: Gdzie dodać więcej celów? Jak sprawić, by budżet był dostępny dla każdego w rodzinie? Gdzie wpisać odsetki inwestycyjne? I w ogóle, jak to wszystko poskładać, żeby było wygodnie i zrozumiale? 🙂

Możesz sam stworzyć szablon LFP, skorzystaj z wygodnych dla Ciebie formuł. Możesz też pobrać mój szablon. Używaj go w oryginalnej formie lub dodaj według własnych potrzeb. Twórz, bo to Twoje pieniądze!

Ponieważ szablon jest przechowywany na moim Dysku Google, nie można go zmienić. Aby skorzystać z tabeli LFP, skopiuj ją dla siebie. Aby to zrobić, przejdź do połączyć i wybierz z menu „Plik” - „Utwórz kopię” (lub „Plik” - „Utwórz kopię”).

Przyjrzyjmy się teraz szczegółowo wszystkim zakładkom i opiszę, jak korzystać z tabeli.

Strona pierwsza - CELE

Oczywiście na samym początku mamy CELE. Dzieje się tak, abyśmy przede wszystkim widzieli pragnienia, dla których pracujemy!

Zapisz swoje cele i oblicz, ile czasu zajmie Ci ich osiągnięcie. Jak poprawnie wprowadzać cele, a także jak poprawnie obliczyć czas na ich osiągnięcie, szczegółowo opisano w artykule: „ " Spójrz na artykuł, w którym znajdziesz przydatne triki na życie, co zrobić, jeśli pragnienie zostanie odroczone lub wręcz przeciwnie, spełnione szybciej.

W komórce „Dochód” wpisz swój miesięczny dochód w walucie, w której go otrzymujesz. Domyślnie wszędzie używam rubli.

Przejdźmy do drugiej strony Szablonu i zobaczmy arkusz, który często wprawia ludzi w przygnębienie -

Strona druga - PLANOWANIE KOSZTÓW

Tylko na pierwszy rzut oka wydaje się, że wszystko jest skomplikowane. Ale nie, wszystko jest proste i tabela wszystko sama wyliczy 😉

Numeracja: pierwsza kolumna, gdzie na dole podano wartości procentowe. Nie stosuję numeracji w kategoriach, więc mogę je uporządkować według własnego uznania. Ale ja stawiam procenty na pragnieniach i celach. Ułatwia to nawigację, jeśli współczynniki procentowe celów są różne.

Miesięczne wydatki: kategorie wydatków, które wydajesz lub oszczędzasz. Teraz kategorie pochodzą z definicji z artykułu , ale możesz je zmienić.

Plan: planowanie swoich wydatków. Jak zaplanować, aby wystarczyło na wszystko, opisano w artykule.

Fakt: Tutaj formuła oblicza średnią wartość dla wszystkich miesięcy.

Daktyle: Teraz tabela zaczyna się od listopada 2017 r.

Jak używać:

Wpisz swój miesięczny dochód w komórce pod datą. W pierwszym miesiącu formuła nie jest potrzebna, ale potem należy zachować ostrożność. Kwotę dochodu musisz wpisać nie w samej komórce, ale zgodnie ze wzorem. Spójrz na przykład.

Teraz ustalam dochód na 34 000 rubli. A Ty zamiast niebieskiej cyfry podajesz swój dochód za ostatni miesiąc.

Wpisz w wiersze wydatki. A w ostatniej linii zobaczyszreszta, które zostawiłeś na miesiąc

Jest ona automatycznie przenoszona na kolejny miesiąc i doliczana do dochodu.

Strona trzecia – AKTYWA I PASYWA

Przejdźmy do trzeciej i ostatniej zakładki naszej tabeli – Aktywa i Pasywa.

Aktywa- pieniądze, które przynoszą nam więcej pieniędzy. Lokaty bankowe, dochodowe inwestycje, papiery wartościowe, mieszkanie do wynajęcia itp. Wypełniłem linię z jedną wpłatą bankową, żebyście mogli zobaczyć przykład.

Wprowadź kwotę wpłaty, jeśli istnieje. Następnie wpisz procent, a tabela automatycznie obliczy Twój roczny dochód.

Zadłużenie- przeciwna część pieniędzy do aktywa. Tutaj wprowadź walutę (w rublach) w gotówce, nieruchomościach, samochodzie, oszczędnościach trzymanych w domu itp.

Całkowity— suma aktywów i pasywów. To jest kwota, którą posiadasz.

Lifehacki na korzystanie ze stołu

Bądź kreatywny! Udekoruj w swoich ulubionych kolorach, użyj Emotikony Google aby wyznaczyć kategorie. Przynieś na stół swoją osobowość, a zauważysz, jak zaczniesz z niej korzystać z przyjemnością.

Jeśli chcesz zaktualizować szablon, użyjfunkcje i formuły Arkusze Google. Uprość sobie życie i nie obliczaj wszystkiego ręcznie!

Jeśli wszystko zrobiłeś poprawnie, nie będziesz mieć pytania: Jak zaplanować budżet? Już w jeden wieczór zrozumiesz, co, ile i gdzie oszczędzać, aby osiągnąć swoje cele finansowe.

Mam też nagrany webinar na temat tworzenia Osobistego Planu Finansowego. Opowiadam w nim osobiste triki, doświadczenia uczniów i oczywiście podaję zaktualizowaną tabelę LFP. Do webinaru możesz dołączyć w dowolnym momencie. Zarejestruj się korzystając z linku.

Najważniejsze to nie odkładać tego na później!

A to jeszcze nie wszystko! Chcesz wziąć udział w bezpłatnych szkoleniach z maratonów finansów i zarobków? Następnie zapisz się do mojego Instagrama. Tam między innymi opowiadam i pokazuję jak realizuję swoje cele przy pomocy Osobistego Planu Finansowego i szalonej motywacji. W Dołącz do naszego Klubu Sukcesu i wiedz, że odniesiesz sukces!

19Zniszczyć

Cześć! W tym artykule porozmawiamy o osobistym planie finansowym.

Dziś dowiesz się:

1. Co to jest osobisty plan finansowy?
2. Dlaczego jest to potrzebne?
3. Jak stworzyć własny plan finansowy.

Co to jest osobisty plan finansowy

Osobisty plan finansowy jest ważnym elementem planowania finansowego.

Osobisty plan finansowy to projekt do zarządzania pieniędzmi i ich źródłami, mający na celu rozwiązywanie problemów finansowych.

Większość ludzi ma cele finansowe mniej więcej podobne:

• Mieć stabilny dochód.
• Bądź duży.

Plan finansowy nie pomoże Ci osiągnąć tych celów. Pozwala jedynie zobaczyć sposoby ich osiągnięcia. Na przykład zakup domu za 2 miliony rubli przy obecnym poziomie dochodów zajmie 15-20 lat. Oznacza to, że trzeba znaleźć dodatkowe źródła dochodu, a także obciąć część wydatków.

Dlaczego potrzebujesz osobistego planu finansowego?

Osobisty plan finansowy jest jednym ze sposobów samoregulacji. Można wyciągnąć analogię. Jedną z jego głównych zasad jest sporządzenie listy rzeczy do zrobienia na dany dzień. Tutaj to samo, tylko z dłuższymi terminami.

Osobiste plany finansowe różnią się w zależności od terminu:

• Krótkoterminowe - do 1 roku.
• Średnioterminowy - od 1 do 3 lat.
• Długoterminowe od 3 lat lub dłużej.

Na jaki okres lepiej sporządzić plan, zależy od twoich celów.

Krótkoterminowy plan finansowy Pomaga osiągnąć cele finansowe w ciągu jednego roku kalendarzowego. Wskazujesz poziom swoich dochodów i przybliżone wydatki na codzienne potrzeby. W ten sposób możesz zobaczyć, ile pieniędzy otrzymujesz ze wszystkich źródeł i jak te pieniądze są wydawane. Plan pozwala zobaczyć, które pozycje wydatków dominują w ciągu roku, a także zrozumieć, czy i w jaki sposób można je ograniczyć.

Planowanie średnioterminowe potrzebne na zakup czegoś dużego: zebranie środków na zadatek, zakup samochodu, drogiego gadżetu itp. Plan ten sporządzany jest w cyklu rocznym. Oznacza to, że wydatki są planowane na kilka lat z góry. Na podstawie wielkości dostępnych środków podejmowana jest decyzja o tym, co można za nie kupić.

Długoterminowy plan finansowy skupiony na oszczędnościach: ile zaoszczędzisz rocznie i w co te pieniądze zainwestujesz (lokaty, papiery wartościowe, fundusze inwestycyjne). Planowanie długoterminowe pozwala zobaczyć, ile dochodów możesz wygenerować każdego roku przy niewielkiej inwestycji.

Plan finansowy pomoże Ci dokładnie przyjrzeć się temu, skąd bierzesz pieniądze i jak je wydajesz. Firmy korzystają z takiego planowania, gdy potrzebują przeanalizować efektywność swoich działań. Ludzie często zaniedbują sporządzanie planów finansowych. Ale jeśli pomyślisz o tym, czym w tym sensie życie różni się od prowadzenia firmy: te same dochody, wydatki, różne relacje, pożyczki, sprzedaż usług itp.

Kto potrzebuje osobistego planu finansowego?

Każdy człowiek potrzebuje osobistego planu finansowego. Bez pieniędzy trudno jest osiągnąć swoje cele. Aby być niezależnym finansowo, trzeba opracować własny, indywidualny plan.

Są też tacy, którzy po prostu potrzebują osobistego planu finansowego:

• Biznesmeni.
• Dłużnicy.
• Freelancerzy.
• Osoby skłonne do spontanicznych wydatków.

Biznesmeni zawsze doskonale rozumieją, że losy ich firmy zależą wyłącznie od nich. Jeśli menedżer nie wie, jak zarządzać własnymi pieniędzmi, to co możemy powiedzieć o sprawach firmy?

Nieco inaczej wygląda sytuacja z dłużnikami. Większość osób, które wpadają w długi, po prostu nie chce się z nich wydostać. Takim osobom potrzebny jest jasny plan tego, co można wydać i na co można przeznaczyć środki.

- ludzie, którzy pracują dla siebie. Przedsiębiorcy internetowi, którzy świadczą własne jednorazowe usługi. Właśnie dlatego, że stabilność sytuacji finansowej takich osób pozostawia wiele do życzenia, potrzebny jest im plan finansowy. Powinno zawierać „wielkość zamówienia, kwotę, planowany dochód”. Minimalny zestaw czynności, które należy wykonywać co miesiąc, aby zachować niezależność finansową.

Ogólnie rzecz biorąc, plan finansowy pomoże każdemu. Kontrolowanie swoich finansów i bycie niezależnym to dość cenna cecha.

Jak stworzyć osobisty plan finansowy

Przygotowaliśmy dla Ciebie krótką instrukcję jak sporządzić osobisty plan finansowy.

Krok 1. Wyznaczone cele.

Najważniejszą rzeczą jest zrozumienie, dlaczego zacząłeś sporządzać plan finansowy. Może to być albo zwykła stabilizacja finansowa z utworzeniem siatki bezpieczeństwa i odłożeniem N-tej kwoty na wakacje, ubrania itp., albo bardziej ambitne zadanie, takie jak pożyczka lub bez.

Krok 2. Zdecyduj o terminach.

Najważniejsze jest, aby wybrać okres, w którym możesz osiągnąć swój cel.

Krok 3. Zoptymalizuj swoje przychody.

Zidentyfikuj wszystkie źródła. Następnie zastanów się, czy możesz zarobić więcej, a jeśli tak, to w jaki sposób możesz to zrobić. Mały przykład:

Osoba jest zaangażowana w projekt, ale nie chce opuszczać swojej głównej pracy. Jego mała firma zajmuje 4 godziny dziennie i przynosi mu 20 000 rubli. Główna praca zajmuje 11 godzin dziennie (8 w pracy i 3 w podróży) i przynosi dochód w wysokości 25 000 rubli. 4 godziny dziennie przynoszą 20 000 rubli, a 11 - 25 000. Dlatego lepiej rozpocząć kilka projektów, poświęcając na to mniej czasu.

Krok 4. Optymalizuj pozycje wydatków.

Ważne jest, aby oddzielić wydatki niezbędne od nieplanowanych. Jeśli wynajmujesz mieszkanie, konieczne są koszty czynszu i mediów. Ale chodzenie do kawiarni w każdy weekend to opcjonalny wydatek, który w razie potrzeby można zmniejszyć.

Krok 5: Wykonaj instalację.

Kiedy już zrozumiesz, czego chcesz i jak możesz to osiągnąć, pozostaje tylko postępować zgodnie z planem.

Istnieje kilka sposobów na stworzenie osobistego planu finansowego. Możesz na przykład przechowywać dane w arkuszu kalkulacyjnym Excel. Wystarczy narysować małą tabelę i wprowadzić do niej niezbędne dane. Zaletą programu jest to, że pozwala na wstawianie do komórek formuł, które od razu pokażą saldo i wynik finansowy. Jeśli nie masz ochoty pracować z programem, zabierz ze sobą notatnik lub specjalną książeczkę na notatki.

Jeśli się uczysz, możesz sporządzić plan online. W tym celu stworzono w Internecie kilka programów.

Opracowanie planu powinno odbywać się tylko wtedy, gdy masz jasny cel. Jeśli go tam nie ma, znajdź najbliższy punkt orientacyjny.

Przykład osobistego planu finansowego

Aby było to jaśniejsze, przygotowaliśmy dla Ciebie próbkę planowania.

Aleksiej ma stabilną pracę. Jego pensja wynosi 30 000 rubli miesięcznie + nieregularne premie w wysokości 10 000 rubli. Stałe wydatki na mieszkanie i wyżywienie wynoszą 15 000 rubli miesięcznie. Aleksiej postawił sobie za cel - kupić samochód o wartości 250 000 rubli.

Jeśli Aleksiej będzie ściśle przestrzegał swojego planu i zaoszczędził 8 000 rubli miesięcznie, za 3 lata otrzyma 288 000 rubli. Jeśli złożysz 8 000 rubli miesięcznie przy stopie 7% rocznie, kwota wyniesie 321 000 rubli. Plan zostanie przekroczony iw tym czasie, przy braku nieprzewidzianych wydatków, poduszka powietrzna wyniesie 40 000 rubli.

Ten gotowy osobisty plan finansowy pokazuje, że nawet przy minimalnych inwestycjach można zaoszczędzić duże sumy w krótkim czasie.

Inwestycje jako element planowania finansowego

Rozliczając swoje dochody i wydatki, wielu Rosjan nie bierze pod uwagę takiego elementu, jak inwestycje. Inwestycje pozwalają na formację, która z czasem tylko wzrasta.

W Stanach Zjednoczonych około 80% rodzin ma oszczędności w papierach wartościowych. Ilość środków, które przyciąga Ameryka, jest dziesiątki razy większa niż banki pod względem depozytów.

W Rosji sytuacja jest dokładnie odwrotna. Udziały w funduszach inwestycyjnych ma niecałe 1% społeczeństwa, a tylko część trzyma swoje pieniądze w bankach. Przyjrzyjmy się korzyściom z inwestycji na przykładzie inwestycji w Arsagera Management Company (2. miejsce pod względem rentowności w Rosji). Firma ma stopę zwrotu na poziomie 312% w ciągu 10 lat. Wychodzi więc nieco ponad 30% rocznie.

Jeśli rodzina, której całkowity miesięczny dochód wynosi 45 000 rubli, co miesiąc oszczędza 10% swoich dochodów i kupuje udziały w tym funduszu inwestycyjnym, to po 10 latach:

• Na koncie zgromadzi się 545 tysięcy rubli.
• Zysk netto za ten okres wyniesie 817 tysięcy rubli.

Oznacza to, że odkładając 4500 rubli co miesiąc, możesz uzyskać dochód w wysokości 817 tysięcy rubli w ciągu 10 lat. Warto zrozumieć, że jest to stopniowe uzupełnianie i już w przyszłym roku, przy dochodach na poziomie 30% rocznie, rodzina otrzyma „netto” około 160 000 rubli.

Człowiek przecenia to, co może zrobić w rok, ale nie docenia tego, co może zrobić w 10 lat.

W długoterminowej perspektywie planowania finansowego bardzo ważnym elementem są inwestycje. Pozwalają na tworzenie oszczędności, które mogą służyć jako źródło pasywnego dochodu na emeryturze lub jako źródło dużego zakupu. Nawet od 4500 rubli możesz zarobić 12 000 rubli miesięcznie, po prostu przelewając pieniądze do sprawdzonego funduszu inwestycyjnego.

Jak prawidłowo realizować osobisty plan finansowy

Dobry plan to nie wszystko, ważne jest również trzymanie się go. Przypomnij sobie, ile razy planowałeś biegać wieczorami, układałeś plan treningowy i myślałeś, że w końcu zaczniesz tracić na wadze. Ale wszystkie te plany nieuchronnie upadły i znowu znalazłeś różne wymówki.

Sytuacja z planem finansowym jest w przybliżeniu taka sama. Nie pozwalaj sobie na wydawanie dodatkowych pieniędzy, jeśli możesz tego uniknąć. Za każdym razem, gdy wychodzisz z domu, musisz mieć przybliżone wyobrażenie o tym, ile pieniędzy możesz wydać, aby później nie było żadnych trudności.

Nie możesz przewidzieć wszystkich zdarzeń siły wyższej i powinieneś ograniczać się tylko w rozsądnych granicach.

Dlatego nie zastanawiaj się, jak zrealizować swój osobisty plan finansowy, zapominając o innych elementach życia. Co ważniejsze, używasz narzędzia, które optymalizuje Twoje życie.

2 błędy w planowaniu finansowym

Kiedy ludzie po raz pierwszy zaczynają zajmować się planowaniem finansowym, naiwnie wierzą, że wszystko ułoży się od razu. Istnieją 2 główne błędy w myśleniu takich osób.

Błąd 1. Niemożliwe terminy.

Nie możesz zostać milionerem w ciągu 1 roku, jeśli otrzymasz 20 000 rubli. Żadna ilość inwestycji, inwestycji czy pożyczek Ci tego nie da. Jeśli wyznaczasz ambitne cele, podchodź realistycznie do swoich mocnych stron lub nawet trochę je nie doceniaj.

Błąd 2. Wygórowana kwota.

Jest to problem dla tych, którzy nie otrzymują wynagrodzenia, ale dochód. To ostatnie może zależeć od wielu czynników i większość ludzi w planowaniu finansowym bierze pod uwagę albo zbyt małe, albo zbyt duże kwoty. Bądź realistą. Jeśli w ciągu ostatniego roku zarobiłeś 300 000 rubli, pracując w dziale sprzedaży, nie musisz wpisywać średniego dochodu w wysokości 25 000 rubli. Przecież w ciągu roku zarobiłeś 18 000 - 20 000, a w szczytowych miesiącach - 40 000 rubli.

Wniosek

Osobisty plan finansowy to bardzo ważny element strategicznego planowania Twoich działań. Pozwala wyznaczać cele i widzieć sposoby ich osiągnięcia. Po prostu niemożliwe jest ścisłe przestrzeganie takiego planu, ale mimo to pozwala on osobie ukształtować koncepcję niezależności finansowej i odpowiedzialności za wszystkie pieniądze, które otrzymuje i wydaje.

Jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go wdrożyć Savenok Władimir Stepanowicz

2.1. Dlaczego potrzebujesz osobistego planu finansowego?

Planowanie. Niektórym to słowo już zgrzytało: „Nieważne, ile książek przeczytam, oni zawsze piszą: potrzebujemy planu na to, potrzebujemy planu na tamto. Ale nie wiem, czy potrzebuję jakiegoś planu, czy nie. Będę tak żyć.”

Oczywiście są ludzie, którzy niczego nie potrzebują. Żyją tak, jak sobie radzą: rano idą do pracy, wieczorem – z pracy, w weekendy – na daczę, raz w roku – na wakacjach. Dzieci idą do przedszkola, potem do szkoły, a potem na studia. Po zakończeniu kariery zawodowej – przejdź na emeryturę. I otrzymają emeryturę od państwa. I głowa mnie nie boli: całe moje życie toczy się normalnie od dłuższego czasu. Ale nawet tacy ludzie nie, nie, a nawet zadają sobie pytanie: „A co jeśli kupię nowe mieszkanie? I samochód. A także Petenka, mój syn, powinien kształcić się na jakimś moskiewskim uniwersytecie. Tylko skąd weźmiesz na to wszystko pieniądze? OK, niech wszystko pójdzie tak, jak poszło. I nikomu do głowy nie przychodzi, że gdyby usiadł i powoli przemyślał, czego potrzebuje i ile będzie potrzebował pieniędzy, to jego marzenia przestały być fantastyczne, a stały się całkowicie osiągalne.

Każdy plan, osobisty lub korporacyjny, ma pomóc Ci osiągnąć to, czego chcesz i pokazuje, jak to zrobić. Przede wszystkim musisz zrozumieć, czego potrzebujesz w przyszłości. Aby to zrobić, musisz jasno sformułować swoje cele. Nie myśl, że to bardzo łatwe. Zazwyczaj ludziom trudno jest wyobrazić sobie, jaką przyszłość finansową chcą osiągnąć.

W 90% na pytanie « Co chcesz?" Odpowiadają: „Chcę wszystkiego i dużo”. Wszystko - to oznacza dużo pieniędzy, dobry dom w Rosji i za granicą (nad morzem), fajny samochód, edukację dla dzieci w Cambridge. Całkiem naturalne życzenia. Ale z jakiegoś powodu niektórzy ludzie mają wszystko, podczas gdy marzenia innych pozostają marzeniami. Oczywiście nie namawiam, abyś natychmiast rzucił swoją codzienną pracę, założył własny biznes i zaczął zarabiać miliony (chociaż większość milionerów to właściciele firm). Każdy człowiek powinien wiedzieć, czego dokładnie chce i jak to osiągnąć.

To będzie Twój osobisty plan finansowy.

Rozdział 6 Zarządzanie osobistym ryzykiem finansowym Jak ubezpieczyć życie, jeśli nie masz ceny? A. Morozow, rosyjski kompozytor Osobie, która nie ma pieniędzy, trudno jest zachować przyzwoitość. B. Franklin, amerykański mąż stanu Nie wydawaj pieniędzy mądrze, on ci pomoże

Do czego służy sekretarka? Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że praca sekretarki nie wymaga dużego wysiłku. Siedzisz w recepcji, odbierasz telefony, piszesz i drukujesz różne dokumenty, przygotowujesz herbatę dla szefa... Ale obowiązki sekretarki nie ograniczają się bynajmniej do